Comment annuler un chèque en 3 étapes

En cas de perte ou de vol d'un chèque, ou si vous changez d'avis sur le fait de payer quelqu'un pour une raison quelconque, annuler le chèque avant qu'il ne soit encaissé peut vous éviter de perdre de l'argent.

Vous pouvez demander à votre banque ou caisse d'annuler le chèque avec un ordre d'opposition au paiement, mais pour ce faire, vous devrez suivre un processus défini. Et vous devez savoir qu'un arrêt de paiement n'est pas éternel. Il expirera et le chèque en question pourra être encaissé à moins que vous ne prorogiez à un moment donné l'ordre d'opposition au paiement.

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• Comment annuler le paiement d'un chèque en trois étapes
• Combien coûte l'annulation d'un chèque ?
• Quand annuler le paiement d'un chèque ?
• Combien de temps durera l'ordre d'opposition au paiement ?
• Étapes suivantes :que faire si un chèque est malgré tout compensé

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Comment annuler le paiement d'un chèque en trois étapes

Si vous pensez qu'un chèque est perdu ou volé, c'est une bonne idée d'être sûr que c'est le cas avant d'arrêter le paiement sur un chèque. Et si vous faites obstacle au paiement d'un chèque en raison d'un désaccord avec un commerçant, cela vaut la peine d'essayer de régler les choses directement avec le destinataire du chèque avant d'annuler le chèque. Pourquoi? Dans n'importe quelle situation, vous devrez peut-être payer des frais pour arrêter le paiement.

Si vous êtes prêt à bloquer le paiement d'un chèque, le processus peut varier un peu d'une banque à l'autre. Mais généralement, vous devrez suivre ces étapes en temps opportun.

1. Confirmez que le chèque n'a pas encore été encaissé

Pour arrêter le paiement d'un chèque, vous devez d'abord vous assurer qu'il n'a pas encore été effacé. Si le chèque a été compensé et que l'argent a été retiré, vous verrez la transaction sur votre relevé bancaire ou dans votre compte en ligne. Vous pouvez également contacter votre banque et vous renseigner sur le statut du chèque.

Il faut généralement environ deux jours pour qu'un chèque soit compensé, il est donc essentiel d'agir rapidement si vous devez annuler un chèque.

2. Rassemblez les informations nécessaires

Pour arrêter le paiement d'un chèque, vous devrez fournir à votre banque certaines informations, qui comprendra probablement…

• Votre numéro de compte bancaire
• Numéro de chèque
• Informations sur le bénéficiaire
• Montant du chèque
• Date du chèque

3. Contactez la banque pour demander l'annulation

Certaines banques vous permettent d'annuler en ligne, ou vous pouvez appeler la ligne du service client de la banque pour demander un ordre d'opposition au paiement. Assurez-vous de demander à la banque une confirmation écrite de la demande.

Si vous annulez le chèque verbalement, la banque peut également vous demander de soumettre une demande écrite par la suite. Autrement, la banque peut autoriser l'encaissement du chèque après 14 jours.

Pouvez-vous annuler un acompte ?

Vous ne pouvez annuler un acompte que s'il n'a pas encore été envoyé pour traitement, et la fenêtre de temps pour le faire est étroite. Dans certaines banques, les virements sont envoyés pour traitement du lundi au vendredi à 16 h. Heure de l'Est. Certaines banques vous permettent d'annuler des dépôts en ligne, tandis que d'autres exigent que vous appeliez.

Combien coûte l'annulation d'un chèque ?

Lorsque vous demandez une opposition sur un chèque, la banque ou la coopérative de crédit pourrait vous facturer des frais. Les frais varient selon l'institution financière, mais vont de 0 $ à environ 35 $ par demande d'opposition au paiement. Certaines banques peuvent renoncer aux frais en fonction du type de compte courant que vous avez avec elles, ou ils peuvent ne pas facturer de frais pour arrêter le paiement sur les chèques en blanc perdus ou volés.

Il convient de mentionner que l'arrêt du paiement d'un chèque émis par une coopérative de crédit coûte généralement moins cher que l'annulation d'un chèque tiré sur une banque.

Voici les frais d'arrêt de paiement pour certaines grandes banques et coopératives de crédit.

Institution financière Frais d'opposition au paiement Banque d'Amérique$30, mais 0 $ pour les titulaires d'un compte Advantage Relationship Banking Wells Fargo 31 $, mais 0 $ pour les titulaires de compte Portfolio by Wells Fargo PlusCiti 30 $ pour les comptes bancaires de base, 0 $ pour les forfaits Citi Priority Account et Citigold Account Navy Federal Credit Union 20 $ pour un seul arrêt de paiement ou 25 $ pour une série de chèques State Employees' Credit Union 8 $ Alliant Credit Union 25 $ pour les demandes écrites ou verbales, 0 $ pour les demandes d'opposition au paiement soumises via Alliant Online Banking ou Phone Banking

Pour connaître le coût d'un ordre d'opposition à paiement, vérifiez le barème des frais de service et des frais de votre compte ou votre relevé de compte.

Quand annuler le paiement d'un chèque ?

Il peut être judicieux d'annuler un paiement par chèque dans ces scénarios.

• Vous avez perdu un chèque ou il a été volé. Si vous avez perdu un chèque ou que votre chéquier a été volé, vous pouvez annuler les chèques pour éviter qu'ils ne soient falsifiés et encaissés sans votre consentement - éventuellement sans frais, selon votre banque.
• Vous faites une erreur sur le chèque. Si vous avez fait une erreur lors de la rédaction du chèque, par exemple en ajoutant un chiffre au montant du chèque ou en mal orthographié le nom du destinataire, et que vous vous êtes rendu compte de votre erreur après avoir envoyé le chèque, vous pouvez essayer d'arrêter le paiement avant que le montant ne soit retiré de votre compte bancaire.
• Vous envoyez un chèque à une mauvaise adresse. Si vous avez posté un chèque à la mauvaise adresse et avez des raisons de croire que la mauvaise personne pourrait essayer de l'encaisser, vous pouvez essayer de l'annuler.
• Vous croyez avoir été victime d'une arnaque. Si vous avez acheté un article mais réalisez qu'il s'agit d'une arnaque, vous pouvez annuler la transaction pour éviter que de l'argent ne soit retiré de votre compte.

Avant de décider d'arrêter le paiement d'un chèque, assurez-vous de peser le coût des frais d'annulation par rapport au montant du chèque. Si le chèque est inférieur aux frais d'opposition au paiement, vous pouvez décider que laisser la transaction se dérouler serait moins cher que de payer les frais.

Vous devriez également considérer le moment. Un ordre d'opposition au paiement ne peut être appliqué que si le chèque ou le paiement n'a pas encore été traité par le destinataire.

Combien de temps durera l'ordre d'opposition au paiement ?

Lorsque vous annulez un chèque, revérifiez les politiques de votre banque. Un ordre d'opposition au paiement n'est généralement pas permanent, ce qui signifie que le chèque pourrait éventuellement être encaissé.

Un ordre écrit d'opposition au paiement prend généralement fin après six mois, mais il peut être renouvelé pour six mois supplémentaires. Votre banque peut vous facturer des frais supplémentaires pour prolonger la demande d'opposition au paiement.

Si vous avez demandé verbalement un ordre d'opposition au paiement et que vous ne l'avez pas confirmé par écrit, il peut expirer après seulement 14 jours. Une fois la demande d'annulation expirée, la banque ou la caisse populaire pourrait encaisser le chèque, alors parlez à votre banque de vos options. Sachez également que si votre banque encaisse le chèque après la fin de l'ordre d'opposition, et le paiement rend le solde de votre compte courant négatif, vous pourriez également faire face à des frais de découvert.

Dois-je prolonger un ordre d'opposition au paiement ?

Vous pensez peut-être que vous n'avez pas à vous soucier du renouvellement d'un arrêt de paiement parce que vous avez entendu dire que les banques n'honoreront pas un chèque soumis pour paiement six mois ou plus après la date du chèque. Mais ce n'est pas tout à fait exact.

La loi fédérale n'oblige pas les banques à honorer un chèque aussi ancien, connu sous le nom de chèque périmé. Mais ils le peuvent s'ils le souhaitent. Vérifiez les informations sur les accords de dépôt de votre banque pour voir quelle pourrait être sa politique en matière d'opposition aux paiements et de chèques périmés.

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Étapes suivantes :que faire si un chèque est malgré tout compensé

Dans certains cas, vous ne pourrez peut-être pas arrêter le paiement d'un chèque avant qu'il ne soit compensé. Mais il pourrait y avoir des options pour récupérer l'argent si vous êtes victime d'une fraude.

Si quelqu'un contrefait un chèque et retire de l'argent de votre compte, contactez immédiatement votre banque. Les banques sont généralement tenues de vous rembourser les chèques falsifiés, mais vous devrez peut-être signer un affidavit indiquant que vous n'avez pas autorisé le chèque, et vous devrez peut-être déposer un rapport de police.

Si vous ne parvenez pas à résoudre le problème avec votre banque, vous pouvez déposer une plainte en ligne auprès du Groupe d'assistance à la clientèle du Bureau du contrôleur de la monnaie.

Et si votre banque encaisse un chèque pendant une période d'opposition au paiement active, il peut être responsable. Mais la banque peut appliquer des conditions. Par exemple, il peut vous demander de prouver que vous aviez le droit légal d'arrêter le paiement et que vous avez réellement subi une perte en raison de ses actions.

Assurez-vous de lire les informations sur les comptes de consommation de votre banque pour comprendre comment elle gère les oppositions aux paiements.