Êtes-vous pauvre à la maison ?

Être pauvre signifie que vous dépensez la majorité de votre revenu pour les dépenses de logement. Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous ne devriez pas consacrer plus de 30 % de votre revenu mensuel à votre hypothèque ou à votre loyer, utilitaires, Assurance, et tous les autres frais pouvant s'accumuler de mois en mois. Si vous êtes, vous pouvez être considéré comme pauvre.

Acheter une maison un peu hors budget pour ne pas planifier correctement vos dépenses mensuelles peut être stressant. Si vous êtes dans cette position, il existe plusieurs façons de réajuster votre budget et de travailler pour vous remettre sur la bonne voie. Pour ceux d'entre vous qui cherchent des moyens de sortir de la pauvreté, ou pour l'éviter complètement, nous avons quelques conseils.

Comment cela peut-il arriver?

L'achat d'une maison avec une clôture blanche est le rêve américain. Encore, 17 millions de propriétaires deviennent pauvres à cause de cela. Ceux qui sont dans cette situation ont peut-être acheté une maison que leur portefeuille ne pouvait pas gérer ou ils se sont peut-être trop endettés en achetant des articles de luxe inutiles. Dans les deux cas, ne pas pouvoir se permettre le toit au-dessus de votre tête peut causer un mal de tête.

L'accession à la propriété présente de nombreux avantages, notamment plus d'intimité, investir dans un actif dont la valeur augmente généralement, intérêts déductibles fiscalement, Et la liste continue. 89 % des millennials préfèrent posséder une maison que la louer, ce qui signifie que certains peuvent se précipiter pour signer des documents de prêt immobilier plutôt qu'un autre contrat de location année après année.

Comment éviter d'être pauvre à la maison

La plupart des gens considèrent l'achat d'une maison comme un investissement important. Pour la plupart, le paiement de votre maison est ce qui prend la majorité de votre salaire. En raison de ce, s'il y avait quelque chose qui menaçait votre principale source de revenus, vous n'avez peut-être pas autant de marge de manœuvre pour faire des folies sur des achats de luxe qu'auparavant. Que vous envisagiez d'acheter une maison ou que vous soyez déjà pauvre en logement, il y a des moyens de s'en sortir.

1. Ne vous contentez pas de dire « oui » à l'achat d'une maison. Lorsque vous regardez des maisons qui vous intéressent, utilisez un calculateur d'accessibilité financière pour voir si cela a du sens. Ne dites pas « oui » à une maison plus de deux fois et demie votre salaire brut total. Même si vous pensez que vous pourriez bientôt gagner une augmentation, il peut être dans votre intérêt de ne pas dépenser ce que vous n'avez pas.
2. Optez pour un taux d'intérêt fixe. Les taux fixes facilitent la budgétisation et vous n'avez pas à vous soucier de plus, ou des paiements émis inférieurs à l'avenir.
3. Soyez sûr que vous voulez rester pendant un certain temps. Envisagez de louer à moins que vous ne prévoyiez de rester au même endroit pendant au moins cinq à sept ans. Les investissements immobiliers commencent normalement à générer des bénéfices vers cinq à sept ans, ce qui signifie que si vous vendez trop tôt, vous pourriez devoir payer plus que ce que vous avez dépensé.
4. Connaissez votre budget. Évitez de vivre dans un endroit qui dépasse 30 pour cent de vos revenus (y compris l'eau, gaz, électrique, et câble) pour avoir un budget confortable pour économiser et faire des folies chaque mois.
5. Économisez pour tous les jours de pluie. Mettez toujours de côté au moins un pour cent de votre hypothèque globale par an. Par exemple, votre maison coûte 300 $, 000, économisez 3 $, 000 par an, ou 250 $ par mois.

Que faire si vous êtes pauvre

Parfois, la vie vous dépasse et tout à coup vous dépensez plus que vous ne le souhaiteriez en frais de logement. Vous aurez peut-être besoin d'une motivation supplémentaire pour vous remettre sur la bonne voie ou vous devrez peut-être réfléchir à d'autres options pour gagner quelques dollars supplémentaires pendant votre temps libre.

Limiter les autres dépenses

D'abord, commencez par limiter vos dépenses. Réduisez les dîners en ville et optez pour un dîner à la maison, évitez votre café préféré qui propose de délicieux cafés à cinq dollars, et annulez certains de vos abonnements inutiles. Si cela ne fait pas l'affaire, avoir un séjour en famille au lieu d'aller dans un complexe, ou pensez à échanger votre véhicule contre une option moins chère.

Avoir un autre travail

Que vous soyez actuellement au chômage ou que vous ayez déjà un emploi à temps plein, commencer à envisager d'autres options de revenu. Regardez les postes ouverts qui paient plus, acquérir de nouvelles compétences pour négocier une augmentation, ou prenez le temps de gagner de l'argent pendant votre temps libre.

Envisagez de réduire vos économies

En dernier recours, vous pourriez demander à un conseiller financier d'examiner toutes vos options. Vous pourriez envisager de vous fier à vos économies ou à d'autres actifs pour traverser les moments difficiles. Une règle générale est de toujours avoir au moins six fois vos dépenses mensuelles en économies. Même si cela prend du temps à s'accumuler, vous avez peut-être un peu économisé. Si vous avez besoin de puiser dans vos économies, soyez le plus frugal possible pour faire aller plus loin vos fonds.

Peser d'autres options d'actifs

Si vous avez d'autres actifs que vous n'utilisez pas régulièrement, envisager de les vendre pour faire un profit. Que ces actifs soient une moto que vous ne sortez qu'en été, une voiture supplémentaire que vous utilisez à peine, un bateau, ou un jet ski, une fois vos finances remises sur la bonne voie, vous pouvez toujours racheter des articles similaires.

La plupart d'entre nous considèrent l'accession à la propriété comme une réussite ou un objectif financier. Encore, si vous n'avez pas réussi à planifier vos finances, ça peut être tout sauf ça. Être stressé à l'idée de payer vos factures mois après mois a un effet énorme sur votre santé mentale et physique, sans parler de votre rendement au travail et de vos relations.

Avant de vous lancer dans l'achat de votre propre maison, ou signer le bail d'un appartement hors de prix, calculez les chiffres pour comprendre votre budget et ce que vous pouvez vraiment vous permettre. Attendre de vivre dans la maison ou l'appartement de vos rêves sera d'autant plus agréable lorsque vous pourrez vous permettre tous les extras luxueux qui vont avec.

Sources :Renard Affaires | CNBC | Bureau des statistiques des États-Unis | Inc. | Clé de prêt