Comment évaluer vos fonds de retraite en 15 minutes ou moins

Savez-vous à quel point votre argent a travaillé dur pour vous en 2013 ?

Si non, il est temps de faire un bilan de 15 minutes de vos investissements et de faire quelques plans pour 2014.

Étape 1 : Vérifiez vos performances

La première chose à faire est de sortir les relevés récents de tous vos investissements, y compris les régimes de retraite tels que les IRA et les 401 (k), ou consultez-les en ligne.

Si vous n'avez pas de relevé papier récent ou d'accès en ligne à vos comptes, vous devrez peut-être attendre que le relevé de fin d'année vous parvienne par la poste.

Mais supposons que vous ayez vos déclarations devant vous. Le chiffre important que vous recherchez est la performance de votre fonds.

Une fois que vous avez trouvé ce numéro, votre prochaine question devrait être « Est-ce bien ? »

Pour trouver une réponse, vous devrez comparer vos fonds avec des indices qui incluent des investissements similaires.

Par exemple, si vos fonds sont investis dans des actions de grandes entreprises, vous pouvez comparer vos performances avec le S&P 500. (Au moment où j'écris ceci, il a augmenté de plus de 28 % cette année !)

Si vous avez un fonds à petite capitalisation, consultez le Russell 2000 pour obtenir des conseils. Pour des investissements plus technologiques, le Nasdaq est peut-être la meilleure comparaison.

Je sais que ce serait plus facile si je pouvais simplement vous dire que si vous atteignez un certain pourcentage, vos investissements ont connu une excellente année.

Cependant, quiconque réduit les performances de votre fonds à des termes aussi basiques ne vous rend pas service. Vous devez avoir une comparaison de pommes à pommes.

Cela signifie comparer les fonds obligataires aux fonds obligataires, fonds équilibrés aux fonds équilibrés et ainsi de suite.

En plus des index, vous pouvez également voir le rendement de vos fonds en les comparant avec des fonds offerts par des sociétés de fonds bien établies comme TD Ameritrade, Avant-garde, Fonds américains ou Fidelity.

Ne paniquez pas si votre fonds est à quelques points de pourcentage des rendements offerts par des indices ou des fonds similaires, mais si votre fonds à grande capitalisation a gagné 5 % cette année alors que le S&P 500 a gagné 28 %, cela devrait être un drapeau rouge.

Étape 2 :Examinez les frais

Après avoir vérifié les performances du fonds, la prochaine étape consiste à vérifier ce que vous avez payé pour y parvenir. En d'autres termes, frais.

Si vous investissez dans des fonds communs de placement, cela devrait être indiqué sur vos relevés en tant que ratio des dépenses.

Si, pour une raison quelconque, vous ne le trouvez pas sur vos documents 401(k), vous devrez peut-être appeler le bureau des ressources humaines de votre employeur et demander.

Évidemment, des frais plus bas, c'est mieux. Certains fonds communs de placement ont des ratios de dépenses aussi bas que 0,10 pour cent. D'autres pourraient avoir des frais combinés supérieurs à 3 %.

Regardez les familles de fonds dans les sociétés mentionnées ci-dessus pour des comparaisons.

Avec tant d'excellents, des choix d'investissement à faible coût disponibles aujourd'hui, il y a peu de raisons d'avoir un fonds avec un ratio de dépenses supérieur à 1 %.

Étape 3 :Rééquilibrez vos actifs

La dernière étape consiste à rééquilibrer votre portefeuille. Heures supplémentaires, certains fonds sous-performent ou surperforment, votre allocation d'actifs peut devenir faussée.

Par exemple, parce que les actions ont si bien marché en 2013, vous avez peut-être plus d'épargne en actions que vous n'êtes maintenant à l'aise.

Pourquoi est-ce important ?

Parce que le type d'investissements que vous avez est directement lié au niveau de risque que vous prenez.

Les actions rapportent souvent plus que les obligations ou les fonds du marché monétaire – ils en ont certainement cette année – mais si le marché s'effondre, vous pourriez perdre gros.

Idéalement, vous devriez avoir un solde de stocks, obligations et autres investissements qui sont basés sur vos objectifs individuels.

Si vous avez 22 ans et que vous épargnez pour votre retraite, vous pouvez probablement être lourd en actions puisque vous avez le temps de faire face aux hauts et aux bas du marché.

Mais si vous avez 60 ans, vous voudrez plus de votre argent dans des obligations et des fonds du marché monétaire afin de ne pas risquer d'anéantir vos économies à l'approche de la retraite.

Lorsque vous avez ouvert votre compte de placement, vous avez peut-être reçu des conseils sur la bonne allocation d'actifs pour votre situation. Il est maintenant temps de rééquilibrer vos investissements afin qu'ils reflètent ces conseils.

En bout de ligne

Intégrez un examen des investissements à votre planification de fin d'année.

Réserver 15 minutes, suivez ces trois étapes faciles et vous vous sentirez beaucoup plus confiant que votre argent est prêt pour la nouvelle année.

« Comment évaluer votre fonds de retraite en 15 minutes ou moins » a été fourni par MoneyTalksNews.com