Comment éviter que votre argent perde du pouvoir d'achat

Tony Soprano a caché son argent dans un sac de nourriture pour oiseaux à l'extérieur. Cela peut vous faire rire, mais si vous gardez de l'argent sur un compte bancaire qui ne rapporte pas d'intérêts, votre futur pouvoir d'achat peut également en prendre un coup.

En réalité, selon une enquête Bankrate en mai, près d'un quart des personnes ne gagnaient aucun intérêt, et 20 pour cent obtenaient un taux d'intérêt inférieur à 1 pour cent.

Disons que vous aviez 40 $, 000 cachés à l'extérieur en 2002, et l'argent était toujours là aujourd'hui. Il s'avère que vous auriez besoin de 56 $, 606.95 pour acheter maintenant ce que vous pouviez alors, selon le calculateur d'inflation de l'IPC du Bureau of Labor Statistics (BLS). Cela représente une augmentation d'environ 41% en 17 ans environ.

Alors que le chef du crime de la série télévisée, "Les Sopranos, " connaissait beaucoup de ses ennemis - l'inflation n'était probablement pas sur son radar.

Votre argent doit (au moins) suivre l'inflation

Heures supplémentaires, l'inflation ronge votre pouvoir d'achat, si vous ne le suivez pas.

C'est inquiétant car, remontant à 1959, il n'y a jamais eu autant d'argent dans les dépôts d'épargne dans les banques commerciales.

Une jauge de gonflage couramment utilisée se situe actuellement à 1,6 %. Pendant ce temps, le rendement moyen de l'épargne nationale n'est que de 0,1 pour cent de rendement annuel en pourcentage (APY).

Cela signifie pour vous que si votre argent rapporte moins de 1,6% APY, vous perdez du pouvoir d'achat.

C'est vrai que les économies, les taux des comptes du marché monétaire et des CD ont récemment baissé. Mais après neuf hausses de taux de la Fed depuis 2015, et une seule baisse de taux en juillet, certains comptes d'épargne à haut rendement suivent encore l'inflation. Cependant, s'il y a une autre baisse des taux les 17 et 18 septembre lorsque la Fed se réunira à nouveau, cela pourrait rendre le suivi de l'inflation un peu plus difficile.

Mais si vous avez un compte qui rapporte quelque chose près de la moyenne nationale, vous pouvez facilement obtenir un APY plus élevé. Rappelles toi, la plupart des intérêts que vous pouvez retirer sans pénalité sont imposés comme un revenu ordinaire dans l'année où vous les recevez. Vous devez donc en tenir compte pour savoir si vous gardez une longueur d'avance sur l'inflation ou non. Plus votre argent reste dans un compte à faible rendement, ramassant littéralement la poussière, moins vous aurez de pouvoir d'achat à l'avenir.

Habituellement, lorsque les clients voient les avantages d'un compte à haut rendement, ils souhaitent agir plus tôt, dit Paul Fenner, planificateur financier certifié, président de TAMMA Capital.

"Faire ce premier pas pour les gens est généralement, toujours le plus dur, ", dit Fenner.

Les gens n'aiment généralement pas le changement, surtout quand il s'agit de leur compte bancaire. Une enquête menée en 2017 pour Bankrate and Money a révélé que l'adulte américain moyen utilisait le même compte courant principal pendant environ 16 ans. Les dépôts directs et les paiements de factures sont des raisons possibles pour lesquelles les gens conservent ces comptes si longtemps. Les comptes d'épargne à faible rendement devraient être plus faciles à abandonner pour les gens, car généralement, ils n'auront pas plusieurs paiements de factures ou dépôts directs qui leur sont rattachés.

« La technologie a grandement permis aux consommateurs dans ce domaine, " dit Mark Meredith, planificateur financier certifié, Planification de patrimoine Meredith, à Maryville, Illinois. « C’est si facile de voir quels sont les tarifs à l’échelle nationale. »

(Vous pouvez comparer les taux des comptes d'épargne et des comptes du marché monétaire sur Bankrate pour trouver le compte qui vous convient.)

Ce que l'inflation fait à votre pouvoir d'achat

Le seul rendement qui compte est ce que vous gagnez après inflation, dit Meredith.

« Si vous ne suivez même pas cela, alors vous détruisez lentement votre richesse au fil du temps, ", dit Meredith. "Vous ne construisez pas de vraie richesse et les banques locales, dans les alentours, paient vraiment des taux bas sur les comptes d'épargne par rapport à ce que vous pourriez obtenir via une banque en ligne.

Parfois, lorsque les gens voient un crédit d'intérêt mensuel, ils peuvent dire qu'ils «gagnent» un certain montant chaque mois. Oui, une personne gagnant 0,01 pour cent de l'APY reçoit des crédits d'intérêt. Mais lorsque l'on compare l'APY à l'inflation, le résultat est un rendement négatif.

"Tu perds juste moins, ", dit Meredith.

Si l'inflation est actuellement d'environ 1,6 %, et votre APY est inférieur à cela, Meredith dit que c'est comme une taxe invisible sur votre argent qui n'apparaîtra pas sur un relevé bancaire.

« Mais si leur compte de courtage baisse de 1 %, ils remarquent certainement que, ", dit Meredith. « Si vous ne le voyez pas, ça ne fait pas aussi mal.

Alors que l'inflation est invisible, cela peut avoir de réelles conséquences dans le temps.

Pour certains, les récompenses de carte de crédit et les bonus d'inscription peuvent être un moyen facile d'appliquer des crédits pour votre voyage. Ou un bonus d'inscription peut vous aider à appliquer de l'argent aux frais que vous allez faire de toute façon. En supposant que vous payez le solde de votre relevé chaque mois, et ne pas payer d'intérêts, ceux-ci peuvent vous faire économiser de l'argent.

« Les gens sont obsédés par les récompenses de leur carte de crédit, ", dit Meredith. «Mais ils pourraient avoir cent mille dollars assis à 0,25% (APY). Vous devez donc regarder chaque détail. Et si vous ne l'êtes pas, vous manquez quelque chose.

Si vous êtes dans un compte à faible rendement, voici combien vous coûte l'inflation

Beaucoup de gens se contentent de leur argent sur un compte à faible rendement. Mais voyant avec quelle facilité le pouvoir d'achat peut se dégrader, pourrait amener certains à passer à l'action. Il y a quelques façons de le faire.

Les articles sur les finances personnelles parlent d'abandonner un café au lait par jour pour économiser de l'argent. Une autre approche consisterait à comparer le coût d'une livre à 100 %, café torréfié moulu au fil des ans.

• En septembre 1988, le coût était de 2,840 $ la livre.
• En septembre 2018, le coût était de 4,306 $ la livre.

Cela signifie, le prix du café a augmenté d'un peu plus de 50 pour cent au cours de ces 30 années, selon les données du BLS.

Durant cette même période, 5 $, 000 en septembre 1988 a le même pouvoir d'achat 30 ans plus tard que 10 $, 535.85, à l'aide du calculateur d'inflation de l'IPC.

C'est pourquoi il est si important de suivre l'inflation. Si vos 5 $, 000 n'ont gagné aucun intérêt au cours de cette période de 30 ans, vous auriez besoin de plus de deux fois plus d'argent pour acheter les mêmes produits 30 ans plus tard.

Un CD de 30 ans n'existe généralement pas. Mais si vous aviez 5 $, 000 CD pendant 30 ans gagnant 2,52 pour cent APY, vous auriez environ 10 $, 549. Cela aiderait votre argent à maintenir son pouvoir d'achat pendant cette période.

Passer à un rendement plus élevé peut être facile

Il y a quelques années, Meredith dit que lui et sa femme économisaient beaucoup d'argent pour construire une maison. Ce n'était pas de l'argent qu'il pouvait se permettre de perdre en investissements. Mais il ne voulait pas non plus continuer à gagner 0,25% APY, ce qu'il dit était le rendement de sa banque à l'époque. Il a donc travaillé environ une demi-heure et est passé à une banque en ligne. Il a été récompensé par un APY quatre fois supérieur à son rendement précédent.

Certaines banques, comme Citibank, dire que vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou demander un compte, en cinq à dix minutes environ. Mais certains peuvent avoir un processus plus long.

« J'essaie toujours d'indiquer le montant des intérêts qu'ils se coûtent, car les pourcentages ne parlent pas toujours aussi fort au client, ", dit Meredith. « Mais si vous dites que vous gagnez 100 $ par an (100 $, 000) et vous pourriez gagner 2 $, 200 par an avec 30 minutes de travail, cela donne souvent aux gens un coup de pouce pour faire quelque chose.

Si vous avez déjà un fonds d'urgence ou suffisamment d'argent en épargne, vous constaterez peut-être qu'une partie de l'argent sur un compte bancaire devrait en fait être investie pour faire face à l'inflation. Il existe des moyens d'obtenir des rendements plus élevés grâce à des investissements, comme les actions, qui peut être négocié avec un compte de courtage.

Mais vous pourriez également perdre une partie ou la totalité de votre argent en empruntant cette voie. L'argent qui ne peut pas être risqué doit être sur un compte assuré par la FDIC conformément aux directives d'assurance. Le moment où vous aurez besoin d'utiliser votre argent et le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise détermineront si les investissements ou les comptes bancaires sont les mieux adaptés.

Vous n'avez pas à vérifier constamment le taux d'inflation, mais être conscient à la fois de l'APY que vous gagnez et de l'inflation est important pour au moins maintenir votre richesse actuelle. Si vous ne le faites pas, votre argent durement gagné ne pourra plus acheter autant à l'avenir, et cela pourrait vous mettre dans une vraie pincée sur toute la ligne.