Meilleurs comptes Roth IRA en octobre 2021

Un Roth IRA offre de nombreux avantages aux épargnants pour la retraite, et l'un des meilleurs endroits pour obtenir ce compte fiscalement avantageux est une maison de courtage en ligne ou un robot-conseiller. Bien qu'un Roth IRA oblige le titulaire du compte à payer des impôts sur l'argent entrant, il permet de retirer les cotisations et les gains en franchise d'impôt. Cela donne aux travailleurs la possibilité de cotiser à un compte fiscalement avantageux, laissez l'argent fructifier à l'abri de l'impôt et ne payez plus jamais d'impôt sur les retraits à la retraite.

C'est pourquoi de nombreux experts pensent que le Roth IRA est le compte de retraite idéal.

Meilleurs comptes Roth IRA à ouvrir en octobre 2021 :

• Charles Schwab
• Front de la richesse
• Amélioration
• fidélité
• Courtiers interactifs
• Collecte de fonds
• Portefeuilles intelligents Schwab
• Avant-garde
• Bord Merrill

Comment fonctionne un Roth IRA

Un Roth IRA vous oblige à verser des économies après impôt sur le compte, plutôt que des économies avant impôt, comme avec un IRA traditionnel. Ensuite, il vous permet de retirer des revenus admissibles en franchise d'impôt à la retraite. Vous payez donc des impôts aujourd'hui en échange de garder votre épargne et vos revenus non imposables à l'avenir. C'est l'une des nombreuses façons dont un Roth IRA bat un IRA traditionnel.

Il est préférable de considérer un Roth IRA comme un « wrapper » qui peut contourner de nombreux types de comptes pour les protéger du fisc. De nombreuses entreprises proposent un Roth IRA, y compris les banques, courtiers et robo-conseillers, et chacun vous permet de faire différents types d'investissements.

Ce que vous pouvez gagner dans un Roth IRA dépend de ce dans quoi vous êtes investi. Dans une banque, vous pouvez investir dans des CD, qui sont sûrs et assurés par la FDIC afin que vous ne perdiez pas le capital (jusqu'à 250 $, 000 par déposant, par banque).

Chez les courtiers et les robots-conseillers, vous pouvez investir dans des actifs tels que des actions et des obligations qui peuvent rapporter beaucoup plus au fil du temps, mais ne sont pas protégés et peuvent perdre de l'argent. Alors qu'un CD spécifie ce que vous gagnerez chaque année, ces autres investissements peuvent fluctuer, parfois de manière drastique.

Aperçu :principaux comptes Roth IRA en octobre 2021 :

Si vous cherchez à maximiser votre épargne-retraite, Voici quelques-uns des meilleurs comptes Roth IRA à considérer :

Charles Schwab

Charles Schwab fait tout :excellente éducation et formation pour les nouveaux investisseurs, des outils de haut calibre pour les traders actifs, service client réactif et aucune commission de négociation sur les actions et les ETF. Schwab brille tout autour, et cela reste un excellent choix pour un Roth IRA.

Schwab ne facture rien pour les transactions sur actions et ETF, tandis que les opérations sur options coûtent 0,65 $ par contrat. Et les investisseurs en fonds communs de placement peuvent trouver quelque chose à aimer dans l'offre du courtier de plus de 4, 000 à vide, fonds sans frais de transaction. Sans minimum de compte, c'est encore plus facile de commencer.

En plus d'une plateforme de trading complète appelée StreetSmart Edge, le courtier propose le trading mobile ainsi qu'une plateforme plus basique. Les investisseurs plus avancés devraient trouver l'éventail des recherches — du Credit Suisse, L'étoile du matin, Market Edge et plus — utile, trop

Lisez la critique de Charles Schwab de Bankrate.

Front de la richesse

Wealthfront est l'un des meilleurs robo-conseillers indépendants, et cela apporte beaucoup aux investisseurs qui recherchent quelqu'un pour faire le travail d'investissement pour eux. Wealthfront sélectionne vos investissements en fonction de votre tolérance au risque et de la durée jusqu'à la retraite. Tout ce que vous aurez à faire est d'ajouter de l'argent sur le compte.

Wealthfront choisit parmi des investissements dans 11 classes d'actifs, en vous offrant un large assortiment de fonds et en augmentant sa diversification, ce qui peut réduire votre risque. En plus de choisir vos investissements, Wealthfront apporte également des outils sérieux, y compris un planificateur financier robuste qui peut vous aider à suivre tous vos actifs en un seul endroit.

Les frais de gestion de Wealthfront sont raisonnables de 0,25 %, tout à fait conforme à la norme de l'industrie. Si vous souhaitez conserver de l'argent en dehors de votre IRA (ou amasser de l'argent en attendant d'y entrer), vous pouvez également ouvrir rapidement un compte de gestion de trésorerie « faites n'importe quoi » - avec une carte de débit, des taux d'intérêt compétitifs et un accès anticipé à votre chèque de paie - sans frais supplémentaires ni frais mensuels.

Lisez la revue Wealthfront de Bankrate.

Amélioration

Si vous souhaitez que quelqu'un d'autre s'occupe de l'investissement et de la gestion de portefeuille pour vous, L'amélioration est un excellent choix. Betterment est un robo-conseiller qui fait tout le gros du travail — en sélectionnant les investissements appropriés, diversifier le portefeuille et allouer des fonds — afin que vous puissiez vous concentrer sur autre chose. Et il le fait à un coût raisonnable, trop.

Betterment est l'un des plus anciens et des plus grands robo-conseillers, et la société propose deux niveaux de service :Digital et Premium. Dans tous les cas, Betterment élaborera votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque, horizon temporel et objectifs afin que votre portefeuille réponde aux besoins de votre vie financière.

Betterment Digital gère vos investissements à partir d'une sélection d'environ une douzaine de fonds négociés en bourse et ne facture que 0,25% de vos actifs par an. Vous bénéficierez d'un rééquilibrage automatique, pour que votre portefeuille reste en ligne avec son allocation cible, récolte automatisée des pertes fiscales (qui s'applique uniquement aux comptes imposables) et accès aux conseillers financiers via la messagerie intégrée.

Si vous voulez le forfait Premium, vous aurez besoin d'au moins 100 $, 000 sur votre compte et paiera 0,4% de frais, mais vous bénéficierez d'un accès illimité à une équipe de planificateurs financiers certifiés.

Lisez la revue Betterment de Bankrate.

Fidelity Investments

Avec son agencement épuré, représentants des clients utiles, manque de commissions et frais bas tout autour, Fidelity est un excellent courtier pour les investisseurs débutants ou ceux qui ouvrent leur premier Roth IRA. Fidelity propose également une section éducative bien développée, ce qui est idéal pour les clients qui débutent dans le nouveau jeu d'investissement et qui souhaitent se mettre rapidement au courant.

Les investisseurs qui ouvrent leur premier Roth apprécieront à quel point Fidelity facilite l'investissement, jusque dans les petits détails comme la mise en page de ses pages Web. Il est facile de passer une commande ou de trouver des informations.

Fidelity adopte également une approche axée sur le client avec ses frais. Le courtier a réduit presque tous ses frais, y compris les frais de transfert coûteux. Il a également réduit les frais de ses fonds communs de placement, devenir le premier courtier à ramener à zéro le ratio de frais des OPC (pour une poignée de ses fonds propres).

Lorsque vous êtes prêt à avancer, Fidelity peut également fournir des recherches, offrant des rapports de près de 20 fournisseurs. Vous obtenez tout cela pour zéro commission, trop.

Lisez la revue Fidelity de Bankrate.

Courtiers interactifs

Interactive Brokers fait tout ce dont les traders et les professionnels ont besoin, et le fait de haute qualité. Il excelle dans le commerce et la portée mondiaux, exécution rapide et ses plateformes de trading avancées. En bref, Interactive Brokers est idéal pour les traders avancés.

Interactive Brokers est peut-être mieux connu pour ses commissions de 1 $ sur les transactions jusqu'à 200 actions, et le courtier facture un demi-cent par action pour les actions supplémentaires. Si vous parcourez les actions en tant que trader actif, bien que, vous apprécierez peut-être les remises basées sur le volume du courtier. La tarification des options n'a pas de commission de base et des frais par contrat de 65 cents, le rendant très compétitif.

Interactive Brokers réussit également étonnamment bien sur les fonds communs de placement, offrant plus de 4, 100 sans frais de transaction, et vous pouvez également négocier environ 50 ETF différents sans commission. En outre, l'entreprise propose une version « allégée » de son service, qui ne facture aucune commission sur les actions ou les ETF et n'a pas de minimum de compte, concurrencer efficacement Schwab et Fidelity.

Chez Interactive Brokers, vous pouvez négocier presque tout ce qui se négocie sur une bourse publique :actions, obligations, avenir, métaux et plus. Plus, vous pouvez accéder à pratiquement n'importe quel marché mondial pour faire un commerce, le monde de l'investissement est donc vraiment à portée de main. Tout à fait, ces attributs font d'Interactive Brokers le meilleur pour les traders actifs.

Lisez la revue Interactive Brokers de Bankrate.

Collecte de fonds

Fundrise est un acteur relativement nouveau sur la scène, et il est connu pour permettre aux investisseurs d'accéder à l'immobilier. L'immobilier est un investissement populaire, et parce qu'il tend à verser des dividendes en espèces, cela peut être un investissement intelligent dans un Roth IRA, où les dividendes sont gagnés en franchise d'impôt. Fundrise ne sera pas un bon choix pour tous les investisseurs, mais pour ceux qui recherchent ce créneau, cela pourrait être un ajustement serré.

Fundrise crée des fonds de placement immobilier, ou FPI, utiliser l'argent des investisseurs pour acheter des biens immobiliers ou des hypothèques. Il propose également un ensemble de fonds plus spéculatifs qui utilisent l'argent des investisseurs pour développer l'immobilier résidentiel. Ces investissements ont tendance à offrir des dividendes importants et des opportunités d'appréciation au fil du temps. Comme de nombreux investissements alternatifs, Les offres de Fundrise vous obligent à verrouiller votre argent pendant des années, bien que vous puissiez le sortir avec une pénalité.

Les rendements de Fundrise ont été solides jusqu'à présent, gagnant en moyenne 10,1% par an depuis 2014, par rapport au rendement annuel moyen de 10 % de l'indice Standard &Poor's 500 sur de longues périodes. Et il est relativement facile de démarrer avec un compte minimum de 500 $.

Portefeuilles intelligents Schwab

Si vous êtes un fan du crédit de rue favorable aux investisseurs de Schwab mais que vous ne voulez pas investir vous-même votre Roth IRA, pensez à son robo-conseiller :Schwab Intelligent Portfolios. Ce service créera un portefeuille en fonction de vos besoins financiers, y compris quand vous voulez de l'argent et quel risque vous voulez prendre.

L'un des plus grands points positifs du robo-advisor de Schwab est son coût de gestion :zéro. C'est exact, vous ne paierez rien à Schwab pour la gestion de votre compte, mais vous devrez toujours payer les fonds dans lesquels vous êtes investi, comme vous le feriez n'importe où. Schwab investit votre argent dans ses fonds internes, et ces fonds restent parmi les moins chers du marché. Ainsi, vous mettez presque pleinement en œuvre la contribution maximale annuelle relativement faible de Roth.

Le service de base de Schwab n'offre pas de conseils humains, mais vous pouvez passer à son niveau premium et recevoir un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés, si vous avez besoin de leur aide pour ces tâches moins routinières. Le coût de cette mise à niveau est raisonnable pour ce que vous obtenez :30 $ par mois, et des frais d'installation uniques de 300 $.

Peut-être le principal inconvénient pour les clients potentiels :Schwab a besoin de 5 $, 000 dépôt minimum pour démarrer dans le service de base, bien qu'il soit vrai que c'est moins d'un an de contribution maximale à l'IRA. Si vous voulez le niveau premium, vous aurez besoin de 25 $, 000 pour y aller.

Lisez la critique complète de Bankrate sur les portefeuilles intelligents Schwab.

Avant-garde

Vanguard est idéal pour les investisseurs qui cherchent à minimiser les coûts, surtout s'il s'agit d'investisseurs en actions à long terme. Vanguard est connue depuis longtemps pour ses fonds communs de placement à faible coût et ses fonds négociés en bourse, et il a étendu cette réputation à son courtage, trop.

Vanguard a été fondée sur le principe d'aider les investisseurs à profiter du marché boursier à faible coût. Ainsi, non seulement le courtier n'offre aucune commission sur les transactions sur actions et ETF, il fournit également plus de 3, 400 fonds communs de placement sans frais de transaction.

La maison de courtage ajoute à sa réputation avec des outils d'éducation et de planification. Les investisseurs trouveront des vidéos, podcasts et articles qui fournissent des commentaires sur le marché et les aident à prendre des décisions d'investissement judicieuses. Vous trouverez des outils pour vous aider à planifier votre retraite ainsi que vos objectifs universitaires et financiers.

Lisez la critique Vanguard de Bankrate.

Bord Merrill

Merrill Edge est le courtier en ligne du célèbre Merrill, maintenant détenue par Bank of America. Merrill Edge convient parfaitement à ceux qui ont déjà un compte à la banque. Et pour ceux qui ont besoin d'un service client en personne, c'est peut-être exactement ce dont ils ont besoin.

Merrill est un solide, courtier à service complet qui fait beaucoup de bien. Il fournit des recherches approfondies de la grande équipe d'analystes du courtier, et il offre de solides ressources éducatives pour les nouveaux investisseurs qui cherchent à se mettre à niveau.

Mais là où il surpasse vraiment la concurrence, c'est dans sa capacité à fournir une assistance en personne aux clients. Si vous êtes à proximité de l'un de plus de 2, 500 succursales Bank of America offrant le service, vous pouvez accéder au support client directement à la banque. Si vous avez besoin d'un plan financier plus personnalisé, L'équipe de Merrill peut également gérer cela.

Merrill convient parfaitement aux clients actuels de Bank of America, parce que vos comptes sont intégrés sur une seule plateforme, et vous pouvez accéder à tout cela depuis le site de la banque.

Lisez la revue Merrill Edge de Bankrate.

De combien avez-vous besoin pour ouvrir un Roth IRA ?

Il n'en faut pas beaucoup pour démarrer avec un Roth IRA. Mais chaque banque, courtage et robo-advisor a ses propres exigences. Cependant, il n'est généralement pas difficile d'en trouver un qui vous permettra d'ouvrir un compte sans argent.

Bien que les minimums ne soient pas un problème, l'une des parties les plus importantes est de ne pas trop contribuer. Les investisseurs doivent savoir quelle est la contribution annuelle maximale et ne pas la dépasser. Pour l'année d'imposition 2021, vous pouvez contribuer 6 $, 000 à un Roth IRA (ou 7 $, 000 pour les 50 ans et plus) tant que vos revenus ne dépassent pas un certain montant. Le montant maximum est lié à l'inflation et augmente avec le temps, vous devrez donc surveiller les changements.

Une chose dont vous n'aurez pas à vous soucier, cependant, a trop de comptes Roth IRA. Tu as le droit d'en avoir autant que tu veux, mais vous ne pouvez pas cotiser plus que le maximum annuel. Si vous avez trois comptes Roth, vous pouvez répartir ce maximum annuel entre les comptes comme bon vous semble.

Le Roth IRA est un puissant outil de retraite, et il est donc important que vous choisissiez le fournisseur Roth IRA qui vous donnera les meilleurs résultats. Voici les meilleurs Roth IRA à ouvrir.

Meilleurs Roth IRA à ouvrir Fournisseur Commissions Minimum pour ouvrir Comment commencer Charles Schwab$0$0Ouvrir un compteFidelity$0$0Ouvrir un compteWealthfrontFrais de gestion :0,25 % des actifs par an$500Ouvrir un compteBettermentFrais de gestion :0,25 % des actifs par an$Ouvrer un compteInteractive Brokers1 $ minimum/0 $ avec IBKR Lite$0Ouvrir un compteFundriseVarie 500 $Ouvrir un compteSchwab Intelligent Portfolios $5 $Frais de gestion , 000Ouvrir un compteVanguard$0$0Ouvrir un compteMerrill Edge$0$0Ouvrir un compte