Comment intégrer l'assurance-vie dans mon budget ?

La budgétisation d'une assurance-vie n'est peut-être pas aussi excitante que la budgétisation d'une nouvelle voiture ou d'un voyage amusant, mais c'est beaucoup plus facile. Beaucoup de gens pensent à l'assurance-vie, mais décident ensuite de le mettre en veilleuse parce qu'ils pensent que c'est cher. Bien devinez quoi? L'assurance-vie est en fait très abordable.

L'assurance-vie consiste vraiment à protéger vos proches contre les catastrophes financières en cas de décès. Considérez-le comme un remplacement de revenu.

Planifiez ce dont vous avez besoin

La plupart des gens surestiment le coût de l'assurance-vie de 3 à 4 fois. L'assurance-vie est moins chère que vous ne le pensez. En moyenne, vous pouvez obtenir 500 $, 000 police pour 50 $ par mois! Nous vous recommandons d'obtenir une couverture d'au moins 5 à 10 fois votre revenu, mais plus important encore, vous devez acheter ce que vous pouvez vous permettre confortablement. Avoir 100$, 000 dans la couverture est un million de fois mieux que de n'avoir rien du tout.

Voici ce que vous devez couvrir :

• Dette personnelle (voiture, prêts étudiants, cartes de crédit)
• Hypothèque
• Frais funéraires
• Revenu mensuel dont votre famille aura besoin (futurs frais de scolarité pour les enfants, épiceries, factures mensuelles)

Comment économiser de l'argent sur l'assurance-vie

Il n'existe pas de coupon de réduction sur l'assurance-vie, mais il existe d'autres moyens d'économiser de l'argent.

• Acheter terme. L'assurance-vie temporaire est la couverture la plus abordable que vous puissiez posséder. L'assurance permanente peut coûter 10 fois plus cher qu'une assurance vie temporaire.
• Payer annuellement. Les compagnies d'assurance ajoutent des frais pour le travail administratif supplémentaire nécessaire pour vous offrir la commodité de payer mensuellement ou trimestriellement. Payer annuellement vous fait généralement économiser environ 5 %.
• Comparez les devis. La tarification de l'assurance-vie n'est pas la même partout avec les compagnies d'assurance. Différents transporteurs évaluent votre candidature en fonction de leurs directives spécifiques, vous pouvez donc économiser de l'argent en choisissant une entreprise plus clémente envers votre état de santé. Lorsque vous comparez des devis à l'aide d'un outil comme Quotacy, vous bénéficiez de prix compétitifs de la part de toutes les meilleures compagnies d'assurance-vie.
• Jetez un autre regard. Il se peut que vous payiez trop cher, surtout si vous avez souscrit une assurance-vie directement auprès d'un agent qui ne représente qu'une seule compagnie d'assurance. Il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un taux inférieur simplement en comparant différentes entreprises.
• Dégroupez votre couverture. Regrouper votre assurance-vie avec une assurance habitation et automobile est généralement plus coûteux.

Mettre le coût de l'assurance-vie en perspective

Nous assurons notre santé, voitures, domicile, objets de valeur, et même nos téléphones, mais la plupart d'entre nous ne réalisent pas que l'assurance-vie est moins chère à assurer que la plupart d'entre elles. Dans la vie, nous sommes confrontés à des défis financiers. Nous budgétisons pour la garderie, prêts étudiants, factures de téléphone, paiements de voiture et bien plus encore. L'assurance-vie peut ne pas sembler une nécessité lorsque nous avons un budget serré, mais quand vous réalisez que vous pouvez couvrir votre famille pour quelques centimes par dollar, il est facile de prendre cette décision. Si vous ressentez la lutte financière maintenant, qu'arrive-t-il à votre famille si vous mourez? Assurez-vous que votre famille est protégée.

Intégrer l'assurance-vie dans un budget

Examinons trois changements simples que vous pouvez apporter pour adapter l'assurance-vie à votre budget. Je les ai même fait moi-même !

1:Pratiquez le BYO (Apportez le vôtre)

Passez-vous par le service au volant de Starbucks ou sortez-vous déjeuner tous les jours ? Qu'en est-il des happy hours et des brunchs du week-end ? Je comprends. Cela peut prendre des mesures de bébé pour commencer à faire votre propre café, préparer votre propre déjeuner, et de réduire les repas au restaurant en général. Mais vous serez surpris de la rapidité avec laquelle les économies s'accumulent.

Mes copines et moi alternons entre organiser nos propres happy hours ou brunchs le week-end. Il n'y a pas de pression pour être tout pomponné, et nous facilitons la tâche en demandant à chacun de participer et d'apporter sa boisson ou son plat préféré. Sûr, Je sors toujours et m'amuse, Je le fais juste un peu moins souvent.

2 :Réaliser un audit d'abonnement

De nos jours, avec toutes les applications que nous avons à portée de main et cette fine ligne entre le besoin et le désir, il est facile de laisser le nombre d'abonnements que nous avons devenir incontrôlable. Tant de ces abonnements sont automatiquement retirés, Ainsi, lorsque vous regardez votre compte bancaire, il est difficile de déchiffrer ce pour quoi vous payez. Il y a de fortes chances que vous n'ayez pas besoin de payer pour Hulu, câble, et Netflix, ou Pandore, Spotify, et iTunes Radio. Abandonnez-en quelques-uns et votre compte bancaire vous remerciera.

Je suis la reine des abonnements. Mais après que mon petit ami à petit budget soit devenu mon mari à petit budget, J'ai été encouragé à renoncer à quelques abonnements afin d'économiser pour notre avenir. Je pensais que 10 $ par mois n'était pas grave, mais quand j'ai tout additionné, c'est devenu un véritable morceau de changement. Je vous encourage à parcourir vos abonnements et à décider de ce dont vous avez vraiment besoin.

3:Soyez créatif avec les soirées rendez-vous

Sortir pour un rendez-vous galant coûte cher. Même si tu sors juste pour dîner et aller au cinéma, cette nuit-là s'additionne rapidement. Un souper pour deux peut rapidement atteindre 50 $ ou plus, surtout lorsque vous ajoutez des boissons. Êtes-vous allé au cinéma récemment? Les billets de soirée coûtent en moyenne de 12 $ à 14 $ chacun ! Et bien sûr, vous voulez que délicieux, du maïs soufflé au beurre pour accompagner ce spectacle. Il est facile de dépenser 100 $ pour une simple soirée.

Je suis un amoureux des soirées rendez-vous, mais quand mon mari et moi en avons fait une chose hebdomadaire, c'est devenu une grosse dépense mensuelle. Pendant que nous profitons d'un dîner et d'un film, parfois nous en faisons une activité diurne. Un déjeuner et une matinée peuvent coûter presque la moitié du prix d'une soirée. Ou, nous choisissons un film sur Netflix et préparons un dîner à la maison.

Nous avons également décidé de pimenter les choses en trouvant des activités que nous aimons tous les deux et en prenant des cours de tennis. Maintenant, nous aimons emmener nos rencards au court de tennis et le perdant doit préparer le dîner à la maison. Heureusement mon jeu est meilleur que le sien, donc je dois rarement cuisiner. Non seulement nous économisons de l'argent en ne sortant pas, nous obtenons également une bonne séance de transpiration.

Comment magasiner pour une couverture d'assurance-vie

Certes, vous achèterez le prix le plus bas. Assurez-vous que les prix que vous voyez proviennent de marques bien connues avec une cote de solidité financière élevée (notée A ou mieux). Ces entreprises existent depuis environ un siècle ou plus et seront là encore longtemps.

Disons que vous cherchez un 500 $, 000, Contrat de 20 ans. Pour rester compétitif, les compagnies d'assurance ont toutes à peu près le même prix pour la même police, peut-être à quelques centimes l'un de l'autre, donc à première vue, ils semblent tous être à peu près les mêmes. Les prix de départ sont basés sur votre sexe, votre âge, dans quel état tu vis, et si vous fumez ou non des cigarettes.

De là, la tarification commence à changer en fonction des niches spécifiques que les compagnies d'assurance ont créées pour certaines conditions médicales et habitudes de vie. Par exemple, si vous buvez occasionnellement un cigare pendant votre partie de golf mensuelle, de nombreux transporteurs vous considéreront comme un fumeur à un prix plus élevé, tandis que quelques entreprises voient cela comme moins grave et vous classeront comme non-fumeur à des prix inférieurs.

Voici un autre exemple. Même si vous êtes la quintessence de la santé, mais pas l'un de tes parents, les prix peuvent être plus élevés en raison du risque génétique qu'ils vous ont transmis. Disons que votre père est décédé d'un cancer avant l'âge de 50 ans. Votre faible taux ne sera pas affecté avec un ou deux porteurs, mais avec tout le reste votre prix sera plus élevé.

Un bon endroit pour commencer vos achats est chez Quotacy. Lorsque vous utilisez l'outil de devis d'assurance-vie de Quotacy, vous verrez à quel point il est facile de trouver et de comparer les prix entre les principaux assureurs. Vous serez en mesure de trouver le bon prix pour vous.

Jeanna Simonson est écrivain et ambassadrice de Buzz chez Quotacy. Elle fait des recherches et écrit des articles éducatifs sur l'importance de l'assurance-vie depuis 2015. Lorsqu'elle n'écrit pas pour Quotacy, vous pouvez la trouver en train de découvrir les dernières tendances en matière de fitness et de beauté pour son propre blog personnel, voyager et passer du temps avec son mari et ses bébés en fourrure. Connectez-vous avec elle sur LinkedIn.