Lois contre l'exécution d'un chèque par une banque plus de 3 fois

Lorsqu'un chèque n'est pas compensé, le chèque est normalement déposé deux à trois fois avant qu'une notification de fonds non suffisants (NSF) ne soit faite. Il n'y a pas de règle formelle indiquant combien de fois un chèque peut être déposé. La règle du dépôt des chèques en trois temps a été adoptée en raison d'une décision prise par le Système fédéral de réserve.

Banque du bénéficiaire

Le premier arrêt pour votre chèque est le compte bancaire de votre destinataire. Les fonds des chèques ne sont pas immédiatement disponibles à moins que le compte de votre destinataire et le chèque ne soient sous la même banque. Si le chèque et le compte du destinataire sont dans la même banque, le traitement des chèques est effectué en interne. Si le chèque est tiré sous une autre banque, puis une demande de paiement du chèque est adressée à une banque intermédiaire.

Banques intermédiaires

Il existe trois types de banques intermédiaires. Il s'agit de la Federal Reserve Bank, Correspondant Bank and Clearinghouse Corporation. La Federal Reserve Bank organise le service de livraison et le traitement des chèques pour leurs membres moyennant des frais. Il existe douze succursales de la Réserve fédérale aux États-Unis. Les banques correspondantes forment des partenariats avec d'autres banques et traitent les chèques individuels pour éviter les frais facturés par la Federal Reserve Bank. Les sociétés de compensation sont constituées de groupes de banques correspondantes qui échangent et traitent quotidiennement des chèques en vrac. Votre chèque est adressé à une banque intermédiaire et en utilisant les numéros d'acheminement et de compte du chèque, une demande de fonds est transmise par voie électronique à la banque sur laquelle le chèque est tiré.

Vérifier les lois de dédouanement

Il n'existe aucune loi dictant le nombre de fois qu'un chèque peut être déposé. La section 3.1(f) de la Federal Reserve Operating Circular 3 stipule que si un chèque n'est pas compensé après deux tentatives de dépôt, le chèque ne doit plus être présenté. Toutes les banques intermédiaires ont adopté cette pratique et, par conséquent, les chèques ne sont déposés que deux à trois fois. Frais NSF, en moyenne 32 $ en 2010, peut être appliqué chaque fois qu'un chèque est refusé. Les activités de recouvrement peuvent commencer après le deuxième rejet.