Leçons financières apprises pendant la pandémie

2020 nous a tous façonnés d'une manière ou d'une autre financièrement. Qu'il s'agisse de se rappeler l'importance de vivre selon nos moyens ou d'économiser pour un jour de pluie, ces habitudes et leçons financières positives sont intemporelles et que nous pouvons adopter pour la nouvelle année.

Alors que tout le monde est dans un voyage financier tout à fait unique, nous pouvons encore apprendre les uns des autres. Alors que nous terminons cette année, il est important de réfléchir à certaines de ces habitudes et leçons financières positives et de prendre celles dont nous avons besoin en 2021. Voici quelques-unes des principales leçons financières :

Vivre selon vos moyens

On le dit depuis des années, des siècles même, qu'il faut vivre selon ses moyens. Bien, Je pense que beaucoup de gens se sont souvenus de ce principe financier compte tenu de l'année que nous avons eue. Vivre selon vos moyens est une autre façon de dire ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Je ferais un pas de plus pour dire, établissez votre budget financier pour que vous vous payiez vous-même en premier. Ensuite, ne dépensez que ce qui reste pour tous les articles amusants ou variables.

Configurer votre budget dans l'application Mint ou mettre à jour votre budget dans Mint pour refléter les changements dans vos revenus ou vos dépenses est une excellente activité à faire avant la fin de l'année. Suivez la règle empirique 50/20/30 et posez-vous ces questions :

• Dépensez-vous plus que vous ne gagnez ?
• Y a-t-il des factures fixes que vous pouvez réduire afin d'économiser davantage pour vos objectifs financiers ?
• Pouvez-vous réduire vos dépenses variables et économiser cet argent à la place ?

L'idée est de trouver un équilibre qui vous permet de régler vos factures fixes, économisez automatiquement tous les mois et ne dépensez que ce qui reste. Si vous n'avez pas d'argent, alors vous ne pouvez pas utiliser la dette pour acheter quelque chose. C'est un excellent moyen de reprendre contact avec la réalité et d'apprécier davantage votre argent.

Avoir un coussin d'argent

Avoir un coussin d'argent vous donne la tranquillité d'esprit puisque vous savez que si quelque chose d'inattendu survient, ce qui bien sûr arrive toujours dans la vie, vous avez de l'argent qui est facile à liquider pour le payer plutôt que de le payer avec de la dette ou de prendre des investissements à long terme. Disposer d'un coussin d'argent suffisant cette année a offert à certaines personnes un grand soupir de soulagement lorsqu'elles ont perdu leur emploi ou ont peut-être eu des revenus réduits pendant quelques mois. Avec un coussin d'argent ou un fonds pour les jours de pluie, ils pouvaient encore couvrir leurs factures avec leurs économies.

Beaucoup de gens en font leur objectif 2021 de construire, remplir, ou maintenir leur coussin de trésorerie. Typiquement, vous voulez un coussin de trésorerie d'environ 3 à 6 mois de vos dépenses de base. Votre réserve de liquidités est généralement détenue dans un compte d'épargne à haut rendement auquel vous pouvez accéder immédiatement si nécessaire. Cependant, vous voulez y penser presque comme hors de vue, donc il est vraiment là pour les urgences ou les opportunités plus importantes qui se présentent.

Allocation d'actifs

Il est toujours important d'avoir la bonne allocation d'actifs et de comprendre votre tolérance au risque et l'échéancier de vos investissements. Avec beaucoup d'incertitude et de volatilité sur le marché boursier cette année, de plus en plus de personnes prêtent attention à la répartition de leur portefeuille et apprennent ce que cela signifie vraiment en termes de risque et de rendement. Il est toujours important d'en savoir plus sur les investissements que vous détenez réellement dans votre 401 (k) ou votre IRA. Je pense que la leçon de cette année a rappelé à tout le monde que c'est votre argent et que c'est à vous de le savoir.

Même si vous avez un gestionnaire d'investissement qui vous aide, vous devez encore comprendre comment votre portefeuille est réparti et ce que cela signifie en termes de risque et à quoi vous pouvez vous attendre en termes de volatilité du portefeuille (hausses et baisses) par rapport à l'ensemble du marché boursier. Beaucoup de gens regardent les informations et entendent que le marché boursier monte ou descend, mais ne réalisez pas que ce n'est peut-être pas la performance réelle de votre portefeuille. Alors soyez clair. Assurez-vous que votre portefeuille correspond à votre objectif à long terme de retraite et de tolérance au risque et ne prenez aucune décision irrationnelle à court terme avec votre argent à long terme en fonction de la volatilité du marché boursier ou de ce que les nouvelles et les médias présentent.

Bonne couverture d'assurance

On nous a tous rappelé l'importance de la santé cette année. Notre propre santé et celle de nos proches devraient être une priorité absolue. C’est aussi un élément extrêmement important de la réussite financière au fil du temps. C'est dit, l'assurance est le ciment qui peut tout tenir ensemble dans votre vie financière si quelque chose de catastrophique se produit. Les assurances telles que la santé, auto, domicile, invalidité, la vie, soins de longue durée, Entreprise, etc. sont vraiment importants, mais avoir la bonne police d'assurance et la bonne couverture en place pour chacun est la partie la plus importante.

Prenez le temps d'examiner toutes les couvertures d'assurance que vous avez et assurez-vous qu'elles sont à jour et toujours exactes compte tenu de votre situation et de vos souhaits. Parfois, vous pouvez avoir une police d'assurance-vie en place pendant des années, mais ne pas réaliser qu'il existe maintenant un meilleur produit sur le marché avec une plus grande couverture ou de meilleures conditions. Avec n'importe quelle assurance, il est sage de ne jamais annuler une politique avant d'avoir fait un examen complet et une nouvelle politique pour la remplacer déjà en place. La dernière chose que vous voulez est de ne pas être assuré. Assurez-vous également d’avoir un plan successoral adéquat, qu’il s’agisse d’une fiducie ou d’un testament, qui exprime très clairement vos souhaits. Par ici, vous pouvez le communiquer à votre fiduciaire/exécuteur testamentaire, les bénéficiaires, membres de la famille, etc. afin qu'ils soient clairs sur tout aussi.

Les leçons financières seront toujours là. Année après année, la vie nous lance des défis et des réussites pour nous rappeler ce qui est le plus important. Prendre du temps, réfléchir, et mettez en place un plan de match pour 2021 qui tient compte de tout ce que vous avez appris jusqu'à présent. Cela vous aidera à donner le ton pour une nouvelle année financière abondante et prospère.