Le coût moyen de l'assurance maladie de longue durée

Les chances que vous ayez besoin de soins de longue durée augmentent au fur et à mesure que vous vivez. C'est une proposition coûteuse, d'autant plus que l'assurance-maladie ne paie que les courts séjours dans les établissements de soins de longue durée. L'achat d'une police d'assurance soins de longue durée peut être une bonne solution pour vous. Les tarifs sont fixés au moment de la souscription du contrat. Les assureurs n'augmentent généralement pas les tarifs de l'assurance soins de longue durée, à moins que les hypothèses sur lesquelles ils ont fondé les tarifs s'avèrent erronées. Vous ne payez pas de primes pendant que vous recevez des soins de longue durée.

Couverture d'assurance à long terme

Les soins de longue durée peuvent prendre plusieurs formes selon l'état du patient et le niveau de soins requis. Typiquement, L'assurance soins de longue durée est complète en ce sens qu'une police couvre la totalité ou la plupart des dépenses de soins prolongés auxquelles vous êtes susceptible de faire face. La couverture complète comprend les séjours dans les maisons de soins infirmiers et les résidences-services ainsi que les soins de répit et les soins palliatifs. Les soins de jour pour adultes et les soins spécialisés pour les patients atteints de la maladie d'Alzheimer sont également couverts. L'assurance dépendance prend également en charge les soins à domicile, y compris des infirmières qualifiées, aide aux tâches quotidiennes et kinésithérapie ou ergothérapie.

Coût de l'assurance soins de longue durée

Les primes de l'assurance dépendance varient considérablement en fonction de l'âge, santé physique et votre état de résidence. Les tarifs facturés par les différents fournisseurs varient également considérablement. Selon une enquête menée en 2011 par l'American Association for Long Term Care Insurance, une police globale typique payant jusqu'à 150 $ par jour pour trois ans de soins coûte en moyenne 1 $, 480 par an pour une personne seule si acheté à 55 ans. les primes allaient de 1 $, 325 à un maximum de 2 $, 550. Une police partagée ou de conjoint similaire achetée lorsque les deux conjoints avaient 55 ans coûtait en moyenne 2 $, 350 par an. Les primes allaient d'un minimum de 2 $, 085 jusqu'à un maximum de 3 $, 970. Cependant, si un couple a attendu jusqu'à 60 ans pour souscrire le même contrat, la prime annuelle moyenne a bondi à 2 $, 970 par an. À cet âge, les primes annuelles allaient de 2 $, 605 à 4 $, 935.

Statistiques de refus de couverture

L'Affordable Care Act ne s'applique pas à l'assurance dépendance, les prestataires peuvent donc refuser des personnes en raison de leur état de santé physique et des conditions médicales existantes. Les chances de vous voir refuser la couverture varient avec l'âge. Le taux de refus pour les personnes de moins de 50 ans n'était que de 11%, et pour les 50 à 59 ans, c'était 17 pour cent. Les prestataires ont refusé de couvrir 24% des candidats âgés de 60 à 69 ans. Le taux de refus de couverture a grimpé à 45% pour les personnes âgées de 70 à 79 ans.

Bons rabais sur la santé

Les assureurs offrent de bonnes remises de santé qui réduisent une partie des primes d'assurance soins de longue durée. Selon l'enquête de l'American Association for Long Term Care Insurance, 60 pour cent des personnes âgées de 40 à 49 ans ont droit à des rabais de bonne santé. Pour les personnes âgées de 50 à 59 ans, le chiffre était de 48 pour cent, mais il est tombé à 34% pour les personnes dans la soixantaine. Les assureurs n'ont offert ces remises qu'à 16 % des candidats âgés de 70 à 79 ans.