Différence entre TSA et IRA

TSA signifie rente à l'abri de l'impôt, un plan de type 403b, et IRA signifie compte de retraite individuel. Les deux sont des façons avantageuses sur le plan fiscal de dire de l'argent pour la retraite.

Participation

Vous ne pouvez cotiser à un CST que si vous travaillez pour certains groupes à but non lucratif ou organismes éducatifs et que votre employeur en propose un. Si vous avez moins de 70-1/2 ans, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel.

Contributions

Les cotisations aux CST sont versées par l'intermédiaire de votre employeur en dollars avant impôts, ce qui signifie que vous n'avez pas à déclarer les revenus sur vos impôts sur le revenu. Vous cotisez à votre IRA traditionnel, mais vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale pour vos cotisations.

Limites de cotisation

Vous êtes généralement limité à 16 $, 500 en cotisations annuelles (22 $, 000 si vous avez au moins 50 ans) à un régime 403b. Vous ne pouvez contribuer que 5 $, 000 à un IRA traditionnel par an (6 $, 000 si vous avez au moins 50 ans).

Prêts

Vous êtes autorisé à emprunter jusqu'à 50 $, 000 ou 50 pour cent de votre compte TSA, celui qui est le plus petit. Les prêts des IRA ne sont pas autorisés.

Investissements

Avec un TSA, vous devez investir dans une rente. Avec un IRA, les seules choses dans lesquelles vous ne pouvez pas investir sont les objets de collection et les investissements qui vous profitent personnellement, comme l'achat d'actions dans l'entreprise que vous possédez.