Règles de retrait en cas de difficultés pour Fidelity Investments 401 (k)

Fidelity Investments gère un certain nombre de différents types de plans 401 (k) qui doivent tous être conformes aux réglementations de l'Internal Revenue Service (IRS), y compris ceux concernant les retraits pour difficultés. Les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les retraits pour difficultés de leurs plans 401(k), mais la plupart le font. Pour se conformer au plan et aux règlements de l'IRS, si vous avez l'intention de faire un retrait pour difficultés d'un Fidelity Investments 401(k), vous devez être en mesure de fournir des preuves convaincantes des raisons pour lesquelles vous devriez éviter les pénalités fiscales.

Options de prêt

L'IRS exige que vous épuisiez toutes les options de prêt disponibles dans le cadre de votre plan 401 (k) avant de procéder à un retrait pour difficultés. Un prêt 401(k) vous permet généralement d'emprunter jusqu'à 50 % de la valeur de votre compte en franchise d'impôt, à condition que vous respectiez certaines règles pour le rembourser. Si vos difficultés sont de courte durée et que vous êtes prêt à rembourser le montant dont vous avez besoin au fil du temps, le prêt 401(k) pourrait être une option suffisante pour vous.

Besoin financier

Les règlements de l'IRS stipulent que les retraits en cas de difficultés ne sont autorisés des plans 401 (k) que s'il existe un besoin financier immédiat et important et que vous n'avez aucun autre moyen de satisfaire ce besoin. Aussi, le retrait ne peut excéder votre besoin, et vous ne pouvez pas cotiser au 401(k) pendant six mois après votre retrait.

L'IRS définit six domaines de besoin qui se qualifient pour un retrait en cas de difficultés :les frais médicaux non remboursés pour vous ou votre famille; l'achat d'une résidence principale; le paiement des frais de scolarité et des frais connexes pour les membres de la famille ; les paiements nécessaires pour empêcher l'expulsion ou la forclusion ; frais funéraires; et certaines dépenses pour la réparation de dommages à une résidence principale.

Impôts

Un retrait d'un plan 401(k), même un retrait d'épreuves, est soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, et si vous avez moins de 59 ans 1/2, l'IRS peut également imposer une pénalité de 10 % sur votre retrait. Votre état peut également imposer le retrait.

Limites de retrait

Les montants de retrait en cas de difficultés sont généralement limités aux cotisations versées par le propriétaire et ne peuvent inclure aucun revenu gagné. Les règles du régime déterminent si les cotisations de contrepartie de l'employeur peuvent être retirées.

Cotisations futures

Aucune cotisation d'employé ne peut être versée au régime 401(k) pendant au moins six mois après un retrait en cas de difficultés.

Documents de fidélité

L'administrateur Fidelity 401(k) dispose des documents appropriés pour les retraits en cas de difficultés, et cela nécessite une documentation qui vérifie votre éligibilité, tels que les factures médicales ou les talons de chèque. Après avoir déposé les documents relatifs aux difficultés avec l'administrateur, vous pouvez vous attendre à recevoir un chèque à votre adresse postale dans quelques jours ouvrables.