Comment emprunter des SEP IRA
Bien fait, un roulement n'a aucune conséquence fiscale. L'Internal Revenue Service (IRS) ne vous permet pas d'emprunter de l'argent sur votre compte de retraite individuel simplifié des employés (SEP IRA) ou de l'utiliser comme garantie de prêt. Cependant, l'IRS vous permet de transférer de l'argent de votre SEP IRA dans un autre régime de retraite qualifié. Vous disposez de 60 jours pour effectuer le transfert. Ce que vous faites avec l'argent pendant cette période dépend de vous. Cependant, bien terminer le rollover, sinon, vous paralyserez votre compte de retraite et vous devrez potentiellement des pénalités importantes.
Étape 1
Retirez de l'argent de votre SEP IRA en remplissant les formulaires appropriés auprès de l'institution financière qui a la garde de votre compte. Indiquez votre numéro de compte, Nom, adresse, Numéro de sécurité sociale et comment vous voulez que l'argent vous soit versé. La plupart des institutions financières peuvent le déposer directement dans votre compte bancaire ou vous émettre un chèque.
Étape 2
Mettez l'argent que vous recevez dans le but dont vous avez besoin. L'IRS ne vous oblige pas à documenter la façon dont l'argent a été utilisé entre le moment où vous le recevez et le moment où vous le redéposez.
Étape 3
Déposez l'argent dans un compte de retraite à imposition différée dans les 60 jours. Vous pouvez remettre l'argent sur le même compte ou sur un autre compte à imposition différée, un IRA traditionnel, par exemple.
Étape 4
Utilisez le formulaire IRS 1040 ou 1040A pour déclarer le roulement comme une distribution non imposable. En 2010, le montant est déclaré à la ligne 11a du formulaire 1040A ou à la ligne 15a du formulaire 1040. Inscrivez « Rollover » à côté du montant.
Conseil
Vous ne recevrez que 80 pour cent du montant du retrait, car 20 pour cent seront retenus à des fins fiscales. Cependant, vous êtes responsable de redéposer le montant total. Par exemple, si vous demandez 20 $, 000, vous recevrez 16 $, 000 et redéposer 20 $, 000.
Avertissement
L'IRS considérera tout montant que vous ne remettez pas dans les 60 jours comme une distribution de votre SEP IRA.
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