Fidelity 401 (k) Règles de retrait en cas de difficultés

Retirer de l'argent d'un Fidelity 401(k), avant d'atteindre l'âge de la retraite, n'est pas aussi simple que de mettre de l'argent dans votre compte bancaire ou dans votre poche. La loi fédérale interdit les retraits anticipés 401(k), sauf en cas de difficultés. Même si des circonstances difficiles s'appliquent, vous devrez peut-être encore payer une pénalité sur le montant que vous retirez en plus de payer des impôts sur celui-ci.

Restrictions d'âge

La loi fédérale vous permet de commencer à retirer de l'argent de votre Fidelity 401(k) à partir de 59 ans =1/2. Avant cette date, vous ne pouvez pas retirer de fonds 401(k), sauf dans des circonstances difficiles.

Circonstances difficiles

Un plan Fidelity 401(k) peut vous permettre d'accéder à l'argent de votre compte si vous remplissez les conditions d'un retrait pour difficultés. Vous remplissez généralement ces conditions si vous avez besoin du retrait pour satisfaire un besoin financier immédiat et grave, et si le montant de votre retrait ne dépasse pas le montant du besoin financier. Comme condition d'un retrait anticipé, vous ne pourrez peut-être pas cotiser au régime 401(k) pendant au moins six mois. Bien qu'il s'agisse de directives générales, Fidelity note que la décision de vous autoriser ou non à effectuer un retrait anticipé appartient à votre employeur. Les petites entreprises peuvent ne pas autoriser les retraits anticipés en raison de frais administratifs.

Utilisation des fonds

Une fois que vous avez établi un cas de difficultés, vous devez également vérifier comment vous utiliserez vos fonds Fidelity 401(k). Vous pouvez utiliser des fonds de retrait anticipé pour l'une des raisons spécifiques suivantes :pour acheter une résidence principale ou éviter l'expulsion ou la saisie de votre résidence principale ; payer les frais de scolarité et autres frais pour vous-même, votre conjoint ou vos personnes à charge; pour payer des frais médicaux qui ne sont pas remboursés pour vous-même ou un membre de votre famille immédiate ; pour payer certaines réparations de votre résidence principale; et pour les frais funéraires.

Retrait maximum

Sauf indication contraire dans le prospectus de votre régime, vous ne devez pas vous attendre à avoir accès à la totalité du solde de votre Fidelity 401(k). Dans des circonstances difficiles, vous ne pouvez pas retirer plus que la somme de vos cotisations facultatives au régime. Vous ne pouvez pas retirer les gains, comme les rendements des fonds communs de placement. Certains fonds de contrepartie de l'employeur peuvent également être interdits.

Impôts et pénalités

Les gouvernements fédéral et étatique compteront votre retrait Fidelity 401(k) comme un revenu imposable. Par ailleurs, à quelques exceptions près, vous devrez payer une pénalité de 10 % sur tout retrait effectué avant l'âge de 59 ans et demi. Si vous retirez 10 $, 000, vous paierez 1 $, 000 à l'avance comme pénalité et ensuite payer des impôts sur les 9 $ restants, 000.

Éviter la pénalité

D'autres circonstances difficiles, qui ne reposent pas sur des questions financières, peut vous permettre d'éviter de payer la pénalité de 10 pour cent. Ces circonstances comprennent :une invalidité totale et permanente, les dettes médicales qui dépassent 7,5 pour cent de vos revenus, une ordonnance du tribunal de verser des fonds 401 (k) à titre de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants, et perdre votre emploi l'année où vous atteignez 55 ans ou plus. Vous devrez toujours des impôts sur les fonds que vous retirez prématurément pour ces raisons.