Comment transférer 529 plans

Le transfert de votre régime d'épargne-études 529 existant vers un autre régime 529 est relativement facile une fois que vous avez les documents en ordre. Rechercher les 529 plans disponibles et trouver celui qui convient le mieux à vos besoins d'investissement peut prendre du temps. Assurez-vous que le régime que vous souhaitez transférer est admissible.

Transfert de 529 régimes d'épargne-études

Étape 1

Vérifiez que le compte que vous souhaitez transférer est éligible. À moins que vous ne changiez également de bénéficiaire, la plupart des plans vous limitent à un transfert tous les 12 mois. Si vous changez de bénéficiaire, la description du plan de votre plan actuel vous indiquera si vous pouvez transférer le compte en moins de 12 mois.

Étape 2

Sélectionnez le nouveau plan 529 que vous souhaitez ouvrir. Les plans varient considérablement d'un État à l'autre. Chacun a des options d'investissement et des structures de frais différentes. Choisissez le plan qui est le plus compatible avec vos besoins d'investissement et qui a les frais les plus bas.

Étape 3

Ouvrez le nouveau compte 529 et soumettez les documents de transfert requis. L'ancien plan 529 devrait pouvoir transférer directement le compte vers le nouveau plan, connu sous le nom de retournement direct. Très peu de plans, si seulement, insistera pour vous envoyer un chèque que vous soumettriez ensuite au nouveau régime.

Conseil

Prenez le temps de magasiner pour le meilleur plan pour répondre à vos besoins d'investissement. Les options de placement et les frais varient selon chaque plan. Vérifiez dans le plan 529 de votre état. Beaucoup offrent aux résidents des incitations spéciales, comme une déduction fiscale pour les contributions ou un programme de fonds de contrepartie.

Avertissement

529 plans ne sont éligibles au transfert qu'une fois tous les 12 mois. Choisissez avec soin les investissements de votre plan 529. Les investissements ne peuvent être modifiés qu'une fois tous les 12 mois. Comme tout autre investissement impliquant des actions, obligations, ou fonds communs de placement, 529 plans peuvent perdre de la valeur. Les investissements devraient être plus prudents à mesure que vous vous rapprochez du moment où vous aurez réellement besoin de l'argent. Si l'ancien plan 529 vous envoie un chèque au lieu du nouveau compte 529, assurez-vous de transmettre le chèque rapidement. Autrement, il peut y avoir des conséquences fiscales, y compris une pénalité de 10 pour cent.

Choses dont vous aurez besoin

• Informations sur le compte 529 existant, y compris le numéro de compte

• Transférer les documents pour le nouveau plan 529