Puis-je contribuer à un IRA SIMPLE après 70,5 ?

Le plan d'intéressement à l'épargne pour les employés - mieux connu sous l'acronyme SIMPLE - est un régime de retraite pour les entreprises de 100 employés ou moins qui ont reçu au moins 5 $, 000 en compensation au cours de l'année précédente. Un IRA SIMPLE offre les mêmes économies à imposition différée que les IRA traditionnels. Cependant, contrairement à un IRA traditionnel, l'Internal Revenue Service ne peut pas interdire les cotisations versées après l'âge de 70 ans et demi.

Règles de contribution IRS SIMPLE IRA

La réglementation de l'Internal Revenue Service stipule que vous êtes autorisé à cotiser à un IRA SIMPLE après l'âge de 70 ans et demi tant que vous continuez à travailler et que vous vous attendez à gagner au moins 5 $, 000 dans l'année civile en cours. Selon les informations les plus récentes, la contribution annuelle est de 15 $, 500 pour toute personne de plus de 50 ans. Ce montant comprend un 12 $, 500 limite standard et 3 $, 000 cotisation de rattrapage disponible uniquement pour les salariés de 50 ans et plus.

Exigence de distribution minimale requise

Même si l'IRS autorise les cotisations après 70 ans et demi, vous devez toujours vous conformer aux règles de distribution minimales requises et commencer à retirer de l'argent du compte chaque année. Le montant de chaque distribution annuelle requise dépend de votre âge et du solde de votre IRA simple à la fin de l'année précédente.

Bien que retirer de l'argent de votre régime de retraite tout en cotisant puisse sembler contre-productif, cela peut être particulièrement utile si vous avez commencé tardivement à épargner pour la retraite. Bien que la taille de chaque RMD dépende de votre âge et du solde de votre compte à la fin de l'année précédente, il est peu probable qu'elle soit jamais supérieure à votre contribution annuelle. Par exemple, à 70 ans et demi, le RMD pour un compte avec un solde de 200 $, 000 est d'environ 7 $, 300. Cela augmente encore le solde de votre compte jusqu'à 8 $, 200 pour l'année si vous versez la cotisation maximale. Votre solde augmentera également du montant des cotisations de votre employeur. Dans le pire des cas, vous remplaceriez au moins la majeure partie d'un RMD par votre contribution annuelle.