Combien coûte une assurance contre les risques ?

Le coût de l'assurance contre les risques, aussi appelée assurance habitation, peut dépendre du type de police souscrite, le montant de la couverture, emplacement, et le coût de remplacement des biens et la reconstruction d'une maison. Les propriétaires qui achètent une nouvelle maison peuvent s'attendre à payer environ 0,3 % à 1,0 % du montant emprunté. Le coût d'une maison peut également déterminer le prix de l'assurance contre les risques, avec des maisons plus chères nécessitant un prix plus élevé que les maisons moins chères.

Types de politiques

Les compagnies d'assurance déterminent le prix des primes en fonction du nombre de risques couverts par une police. Les dangers peuvent inclure le feu, vent, vol, explosion et vandalisme. Une police HO-1 offre une couverture de base contre 10 risques et paie les biens et la maison. La police HO-2 offre une couverture plus large, contre jusqu'à 16 périls. Une police HO-3 prend en charge tous les risques couverts par une compagnie d'assurance, à l'exception des risques exclus dans les termes de la police. Les polices HO-4 offrent une couverture pour les locataires contre 16 risques, payer pour les biens seulement, sans couverture pour la structure de la maison. La couverture HO-6 protège les condominiums et les propriétés coopératives et peut fonctionner en conjonction avec les politiques des associations de propriétaires. Les propriétaires de maisons plus anciennes peuvent souscrire une police HO-8, qui couvre 16 périls, mais ne paie que les frais de réparation, pas le remplacement d'une maison.

Accueil Aspects

L'année de construction d'une maison, emplacement, la taille et les matériaux peuvent influencer le prix de l'assurance. Par exemple, une maison en bois peut coûter plus cher à assurer qu'une maison en brique, car elle présente un risque plus élevé de dommages causés par le feu. Une maison construite sur la plage coûte plus cher à assurer en raison des risques de dégâts des eaux. Une maison avec une bouche d'incendie sur la propriété peut coûter moins cher à assurer qu'une maison dans une zone rurale sans source d'eau disponible pour la lutte contre les incendies.

Remises

Les compagnies d'assurance offrent souvent des rabais aux propriétaires qui améliorent la sécurité d'une maison, comme l'installation de détecteurs de fumée, serrures à pêne dormant ou systèmes d'alarme antivol. Les propriétaires de plus de 55 ans peuvent bénéficier d'un rabais et les personnes qui ont d'autres polices auprès d'une compagnie d'assurance, comme la couverture automobile, peuvent souvent recevoir un prix inférieur. Mise à niveau des systèmes électriques, les systèmes de plomberie ou de chauffage dans les vieilles maisons peuvent souvent réduire les primes d'assurance contre les risques.

Franchises

Les polices d'assurance contre les risques ont une franchise, le montant que les propriétaires doivent payer de leur poche en cas de danger. Le choix d'une franchise plus élevée peut réduire le coût d'une prime d'assurance, mais exige plus d'argent du propriétaire lors du dépôt d'une réclamation. Par exemple, une police d'assurance contre les risques avec un 5 $, 000 franchise peut offrir une prime inférieure à celle d'une police avec un 1 $, 000 déductibles.

Coût de remplacement et valeur marchande

Les compagnies d'assurance émettent des polices d'assurance contre les risques en fonction du coût de remplacement ou de la valeur marchande d'une maison. Une politique de coût de remplacement paie pour remplacer une maison lorsqu'elle est complètement détruite, tandis qu'une police de valeur marchande paie un propriétaire en fonction de la valeur marchande de la maison. Les polices au coût de remplacement paient généralement un montant de réclamation plus élevé, mais ont une prime plus élevée qu'une police à valeur marchande.