Documents pour configurer le financement du propriétaire

Un petit pourcentage de vendeurs de maisons pourraient opter pour le financement par le propriétaire, agissant essentiellement à titre de prêteur à un acheteur de maison. Plutôt que d'emprunter à une banque traditionnelle pour acheter une maison, l'acheteur s'engage à rembourser au vendeur le solde du prix de vente de la maison. Ce type d'arrangement de vente et de financement est également connu sous le nom de le vendeur rapporte ou financement vendeur . Il s'agit d'un terrain ou d'un contrat de vente, un billet à ordre et un acte_, _ installer .

Définir les conditions de vente avec un contrat

Le financement du propriétaire peut être structuré de différentes manières. Le choix dépend généralement du fait que le vendeur accepte de financer, ou "porter en arrière, " la plupart ou juste une petite partie du prix de vente. Par exemple, un acheteur peut verser un acompte et financer le solde du prix de vente avec le vendeur. Ou l'acheteur peut obtenir une première hypothèque pour couvrir un pourcentage du prix de vente - par exemple 80 pour cent - faire un acompte, et financer le reste avec le vendeur, à travers un hypothèque de deuxième rang ou junior .

Si le vendeur finance la totalité du prix de vente moins l'acompte de l'acheteur, l'accord peut être rédigé comme un contrat foncier, également connu sous le nom de :

• Contrat de vente de terrain
  
• Contrat de vente à tempérament
  
• Contrat de vente
  
• Contrat pour acte
  

Ce document permet à l'acheteur d'acquérir titre équitable à la maison, plutôt qu'un titre légal complet. Le titre légal et la propriété ne sont accordés qu'après remboursement intégral du prêt qui couvrait la majorité du prix de vente.

Si le vendeur ne finance qu'un hypothèque de deuxième rang sur la maison, un contrat de vente est généralement utilisé. Le contrat de vente fonctionne de manière similaire à celui d'une vente ferme où aucun financement du vendeur n'est impliqué. L'acheteur obtient le titre de propriété et devient le nouveau propriétaire, mais doit rembourser deux billets à ordre :un à une banque et un au vendeur.

Conseil

Un acheteur qui fait défaut sur un contrat foncier est soumis à confiscation, perdre de l'argent déjà payé, et la propriété, au vendeur. Un acheteur qui fait défaut sur le financement du propriétaire dans un contrat de vente est soumis à forclusion par le vendeur. Les deux impliquent une procédure judiciaire et des dépôts judiciaires.

La promesse de remboursement

Un billet à ordre est un document financier juridiquement contraignant qui stipule les conditions de remboursement du prêt telles que :

• Montant du prêt, quel est le solde initial dû
  
• Taux d'intérêt
  
• Termes à taux fixe ou révisable
  
• Pénalités de retard
  
• Délai de remboursement, ou nombre d'années ou de mois pour rembourser le prêt
  

Ce document de reconnaissance de dette n'a pas besoin d'être enregistré auprès du comté.

Hypothèque ou acte de fiducie

Selon l'état, une hypothèque ou un acte de fiducie est utilisé pour garantir le remboursement du prêt. Ces documents sont appelés instruments de sécurité, car ils lient le remboursement du prêt à l'accession à la propriété. Si l'acheteur ne rembourse pas le vendeur dans un contrat de vente, l'acheteur peut perdre la propriété via le processus de forclusion. Lorsque le prêt est remboursé en totalité, l'hypothèque ou l'acte de fiducie est libéré. Ces documents sont enregistrés auprès du comté peu après la signature.

Ressources et services

Les vendeurs peuvent ouvrir un compte séquestre avec une société de titre pour détenir les paiements des acheteurs, y compris la caution, acompte et mensualités. Les vendeurs peuvent également utiliser un société de gestion de prêt rédiger et administrer le contrat de prêt. Un gestionnaire de prêt facture et perçoit le paiement mensuel au nom du vendeur. Les vendeurs et les acheteurs doivent chacun engager un avocat en droit immobilier pour obtenir des conseils et préparer le contrat, note et acte . Les avocats fournissent des conseils juridiques tout au long de la durée de remboursement, et traiter les documents juridiques nécessaires si la transaction tourne mal.