Que se passe-t-il après une période d'essai en modification de prêt ?

Une modification de prêt est une modification permanente des conditions de votre prêt. La modification peut réduire votre paiement mensuel par des mesures telles que la baisse du taux d'intérêt, l'allongement de la durée du prêt et la remise d'une partie du principal. Avant qu'une modification permanente ne soit accordée, vous devez effectuer une modification d'essai dans le cadre du programme de modification à domicile abordable. Pendant la période d'essai, vous devez prouver votre capacité à payer le nouveau versement hypothécaire.

Exigences de la période d'essai

Si vous demandez une modification de prêt dans le cadre du programme fédéral Making Home Affordable, vous devez effectuer une période de modification d'essai de trois mois. Les prêteurs pour les modifications non gouvernementales peuvent également vous demander de compléter une modification d'essai. Fannie Mae spécifie une période d'essai de trois mois pour les prêts en souffrance au moment de la modification d'essai. Si vous êtes à jour sur le prêt au moment où la période d'essai commence, la période peut durer quatre mois. Les directives de Freddie Mac exigent une période d'essai de trois mois.

Effectuer des paiements

Vous devez effectuer tous les paiements lors de votre modification d'essai à temps. Il n'y a pas de période de grâce offerte dans une modification d'essai via le HAMP. Si vous manquez un paiement, vous pouvez être retiré du programme de modification et ne pouvez pas présenter une nouvelle demande. Ce paiement d'essai comprend les taxes et l'assurance.

Soumission de documents

Le programme HAMP exige généralement que les propriétaires soumettent des informations financières à jour pour s'assurer que vous êtes toujours éligible. Les documents peuvent être similaires aux documents que vous avez remplis pour la demande de modification d'essai. Votre plan de modification d'essai via le programme HAMP indiquera une date limite pour la soumission des documents. Avant l'expiration de la période d'essai, communiquez avec votre prêteur pour vous assurer que tous les documents requis ont été reçus.

Modification permanente

Vous devez accepter les termes de la modification permanente. Si votre nouveau taux d'intérêt est inférieur au taux du marché le jour de l'exécution de votre contrat HAMP, il restera en vigueur pendant cinq ans. Au cours de la sixième année, l'intérêt augmente chaque année d'au plus un pour cent jusqu'à ce qu'il soit égal au taux d'intérêt du marché le jour où vous avez conclu votre accord de modification permanente. La modification définitive débute le premier jour du mois suivant le dernier mois de la période d'essai.