Comment faire le relooking total de Dave Ramseys en argent

Bien que le gourou financier Dave Ramsey soit, et a été, financièrement sûr pendant de nombreuses années, il n'hésite pas à parler de la façon dont à un moment donné, il a tout perdu. Revenir a demandé beaucoup d'introspection, et beaucoup de travail. Après avoir formé le Groupe Lampo en 1992, il a commencé à enseigner aux autres comment vivre sans dettes via des livres et une émission de radio. Le programme Total Money Makeover de Ramsey a fait sa première apparition en 2003. Bien que le programme ne soit pas pour tout le monde, passer par les sept étapes du programme peut aider les personnes intéressées à réduire leurs dettes et à créer de la richesse.

Établir un fonds d'urgence

Une femme additionnant ses économies.

Étant donné que l'objectif du programme Total Money Makeover de Ramsey est de vivre sans dette, cesser d'utiliser le crédit bancaire à court terme et les cartes de crédit. Au lieu, construire un $1, 000 fonds d'urgence pour empêcher les urgences imprévues d'alourdir votre endettement pendant que vous vous efforcez de rembourser vos dettes. Si vous avez besoin d'idées pour financer le compte d'urgence, Les suggestions de Ramsey incluent d'obtenir un deuxième emploi, organiser un vide-grenier, arrête de sortir dîner, réduire aux services câblés de base, commencer le covoiturage, arrêtez de fumer et magasinez dans les magasins de revente.

Rembourser la dette par ordre décroissant

Une femme rembourse sa dette de carte de crédit.

Dressez la liste de toutes vos dettes, à l'exception de votre hypothèque, par ordre décroissant de la plus petite à la plus grande et commencez à rembourser les plus petites en premier. Oubliez le montant des intérêts que vous payez, à moins que deux dettes aient le même solde mais des taux d'intérêt différents. Ramsey appelle ce processus la « boule de neige de la dette ». Il dit en remboursant d'abord les petites dettes, vous commencerez à voir des résultats plus tôt et conserverez la motivation nécessaire pour continuer à payer le reste.

Augmentez votre fonds d'urgence

Une femme compte la monnaie.

Une fois que vous n'êtes plus endetté, augmenter le solde de votre fonds d'urgence afin qu'il couvre trois à six mois de frais de subsistance. Parce qu'il s'agit d'un fonds d'urgence - et non d'un investissement - conservez le fonds dans un compte d'épargne ou du marché monétaire pour vous assurer d'y avoir facilement accès en cas d'urgence financière.

Commencez à créer de la richesse

Un couple révise son plan de retraite ensemble.

Sans dette à court terme et un fonds d'urgence entièrement financé, passez à l'étape suivante en investissant 15% de vos revenus dans des IRA Roth et des régimes de retraite avant impôt, comme un 401K ou un IRA traditionnel. Contrairement aux régimes de retraite avant impôts, un Roth IRA est un compte de retraite individuel que vous financez avec des dollars après impôt, Ainsi, lorsque vous commencez à retirer de l'argent à la retraite, vous ne payez aucun impôt sur le revenu.

Concentrez-vous sur vos enfants

Une mère et sa fille mettent de l'argent dans une tirelire.

Pour commencer à économiser de l'argent pour les études collégiales de vos enfants, ouvrir un compte d'épargne-études, ou un plan 529 ; régimes d'assurance; obligations à coupon zéro; ou un plan de scolarité prépayé. Ramsey suggère que vous fixiez un objectif d'épargne basé sur une économie d'argent à un taux d'intérêt de 12 %, c'est pourquoi les plans ESA ou 529 sont les meilleures options d'épargne.

Rembourser votre hypothèque

Un couple assis sur un canapé examine ses factures.

Dédier les déclarations fiscales, fonds divers et autant de votre revenu disponible que possible pour éliminer votre hypothèque. Les options pour augmenter les paiements incluent de payer plus chaque mois, en ajoutant un paiement supplémentaire par an et en effectuant des paiements aux deux semaines. Lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires, assurez-vous que votre prêteur applique l'argent au principe.

Partagez votre richesse

Une femme tenant une boîte de dons pour la charité.

Selon Ramsey, "La thésaurisation de l'argent n'est pas le chemin vers la richesse." Continuez donc à créer de la richesse en investissant dans l'immobilier ou en bourse. À la fois, améliorez la vie des autres en créant un héritage pour vos proches et en donnant de l'argent à vos associations caritatives préférées. Assurez-vous de faire des recherches sur l'organisation avant de faire des dons pour vous assurer que l'organisation et sa cause sont légitimes.