Qu'est-ce que cela signifie lorsqu'un drapeau rouge est sur votre compte courant ?

La loi FACT (Fair and Accurate Credit Transactions) de 2003 oblige les banques et autres institutions financières à mettre en place un plan écrit pour détecter et réagir aux « drapeaux rouges » liés au vol d'identité. Les comptes bancaires sont souvent une cible importante, parce qu'ils offrent un accès instantané à de l'argent en personne, en ligne et par le biais de transactions électroniques. Lorsqu'une institution financière remarque une activité suspecte sur votre compte, il sera signalé et vous devrez contacter votre banque pour savoir pourquoi.

Types de drapeaux rouges

Les drapeaux rouges peuvent indiquer le vol d'identité, mais les signes que recherchent les institutions financières se répartissent en cinq groupes principaux :les avis des agences d'évaluation, activité de compte inhabituelle, pièce d'identité suspecte, documents suspects et alertes des forces de l'ordre ou du public. Un bureau de crédit remarquerait si quelqu'un commençait soudainement à demander un grand nombre de cartes de crédit. Une activité inhabituelle pourrait inclure des retraits d'espèces importants. Les documents suspects peuvent inclure de faux chèques. Les alertes du public impliquent souvent qu'un membre de la famille avise une banque d'un parent âgé qui a été victime d'un vol d'identité.

Comptes couverts par la loi FACT

La loi FACT précise les types de comptes qui sont couverts par les exigences de surveillance de la loi. Il s'agit notamment des comptes transactionnels tels que les chèques, les comptes d'épargne et du marché monétaire ainsi que les certificats de dépôt illiquides. Prêts hypothécaires, les prêts automobiles et autres types de comptes de crédit sont également couverts par la loi. Les entités commerciales ne sont généralement pas sensibles au vol d'identité, mais les comptes détenus par un propriétaire unique sont couverts par la loi.

Conséquences des drapeaux rouges

La plupart des gens prennent conscience des signaux d'alarme lorsqu'ils constatent que leur institution financière a restreint leur capacité à accéder à leurs comptes. Par exemple, vous n'avez peut-être pas reçu de notification indiquant que votre compte a été signalé, mais vous le découvrirez rapidement lorsque vous essayez d'utiliser votre carte et que vous ne pouvez pas le faire sans aucune raison apparente.

Comme règle, votre banque peut signaler et geler les cartes de débit lorsqu'elle soupçonne une fraude. Cela se produit souvent lorsqu'un citoyen américain voyage à l'étranger et commence à utiliser sa carte de débit, parce que les transactions à l'étranger sont principalement considérées comme une activité inhabituelle. Les banques peuvent également placer des drapeaux rouges sur les comptes courants si les signatures sur les chèques ne correspondent pas aux cartes de signature ou si des transactions importantes qui ne semblent pas correspondre à l'activité habituelle du titulaire du compte se produisent soudainement.

Prévenir les drapeaux rouges

Le USA Patriot Act oblige les titulaires de compte à fournir aux institutions financières leur numéro de sécurité sociale, adresse physique et une pièce d'identité valide. Les personnes qui fournissent des informations incomplètes ou incorrectes créent des drapeaux rouges. Si vous prévoyez de voyager, évitez les signaux d'alarme liés aux cartes de débit en informant votre banque de vos projets de voyage à l'avance. Informez également votre banque de tout changement d'adresse et fournissez des numéros de téléphone précis pour permettre la vérification de la transaction. En outre, la loi fédérale permet aux habitants des États-Unis d'obtenir un rapport de crédit gratuit de chacun des principaux bureaux de crédit une fois par an. Prévenez l'usurpation d'identité et les signaux d'alarme en vérifiant régulièrement votre dossier de crédit pour déceler les irrégularités.