Que signifie un prêt au pair ?

Un prêt au pair, souvent désigné comme le taux de base , est un taux d'intérêt auquel un prêteur hypothécaire ne paiera pas de prime d'écart de rendement, points de remise pour une hypothèque ou payer une indemnité au prêteur. Le taux nominal est déterminé par le scénario de prêt individuel de l'emprunteur, qui comprend divers facteurs tels que le montant du prêt, valeur de la propriété, ajustements de prix hypothécaires, pointage de crédit et type de propriété. Un taux peut être au pair, au-dessus du pair ou au-dessous du pair.

Points

Considérez le pair comme le point zéro. C'est le taux d'intérêt sans aucun point, ou l'argent que vous payez pour réduire le taux à la clôture. Par exemple, un taux d'intérêt au pair peut être de 4 % plus zéro point. Le prêteur peut vous offrir un taux d'intérêt inférieur au pair à 3,5 % plus deux points. Chaque point est égal à 1 pour cent du montant du prêt. Si vous souhaitez payer les deux pour cent du montant du prêt à la clôture, vous obtiendrez le taux d'intérêt de 3,5 pour cent. Si vous optez pour un taux d'intérêt supérieur au pair, comme 4,5 moins 2 points, vous pouvez prendre les 4,5 intérêts et recevoir 2 % du montant du prêt sous forme de crédit à la clôture.

Prime d'écart de rendement

La prime d'écart de rendement est la remise que le prêteur verse au courtier ou à l'agent de crédit pour un taux d'intérêt supérieur au taux du marché. Dans certains cas, le courtier peut facturer les frais de prime d'écart de rendement et donner à l'emprunteur un taux plus élevé pour faire une commission plus importante sur le prêt. Parfois, la prime d'écart de rendement est utilisée pour aider l'emprunteur à éviter les frais de clôture. Les frais, qui est sous forme d'intérêt, est ajouté au prêt et payé mensuellement afin que l'emprunteur n'ait pas réellement besoin d'argent de sa poche à la clôture. Si vous achetez à la baisse votre taux avec des points, il ne devrait pas y avoir de prime d'écart de rendement, mais vous devrez quand même payer une commission au courtier. Consultez votre déclaration de règlement HUD-1 ou votre estimation de bonne foi pour connaître les coûts estimés que vous pouvez vous attendre à payer. Certains termes alternatifs pour la prime d'écart de rendement comprennent :

• prix par plus
  
• taux de participation frais
• frais de libération de service

Identification de votre taux nominal

Votre taux nominal et le taux nominal d'un autre emprunteur peuvent varier considérablement. Il n'y a pas de taux nominal du marché ni de taux nominal actuel. Lorsque vous faites une demande de prêt, votre prêteur peut vous montrer une série de taux d'intérêt et d'options. Le taux nominal est le taux d'intérêt sans les points que vous devrez payer ou les points qui vous sont dus. Gardez à l'esprit, les taux d'intérêt peuvent changer quotidiennement.