Qu'est-ce que la contrainte de service séquentiel ?

Si une banque a 1, 000 clients ayant un compte courant ouvert, et nombre de ses déposants demandent des retraits en même temps, la banque peut ne pas détenir suffisamment d'argent pour rembourser immédiatement tous ces déposants. Si la banque ne dispose que de suffisamment de liquidités pour distribuer aux 500 premières personnes en ligne, le 501ème déposant ne reçoit pas son cash back immédiatement, qui est la contrainte de service séquentiel.

Valeur de temps

Une contrainte de service séquentiel peut affecter la valeur qu'un déposant reçoit d'une banque en raison de la valeur temporelle de l'argent. Si un déposant veut réparer sa voiture, mais elle ne peut pas retirer d'argent aujourd'hui car d'autres clients ont déjà retiré leur argent de la banque, la contrainte de service séquentiel crée un surcoût pour elle. Elle devra peut-être utiliser sa carte de crédit pour pouvoir payer la réparation de sa voiture aujourd'hui.

Retrait anticipé

Une contrainte de service séquentiel peut inciter un déposant à retirer de l'argent de son compte, même s'il n'a pas besoin de le dépenser aujourd'hui. Un autre déposant pourrait prévoir d'amener son camion au magasin la semaine prochaine. Même s'il n'a pas l'intention de payer la réparation du camion aujourd'hui, il pourrait encore retirer de l'argent de la banque maintenant s'il pense que la banque pourrait avoir un déficit le jour où il doit payer l'atelier de réparation.

Renflouements

Les renflouements bancaires réduisent les effets d'une contrainte de service séquentiel. Si un déposant sait qu'une agence gouvernementale est disposée à prêter plus d'argent à la banque si de nombreux déposants retirent leur argent de la banque pendant une courte période, il n'a pas à s'inquiéter d'arriver après d'autres déposants et de ne pas récupérer son dépôt immédiatement.

Course bancaire

Un régulateur financier peut utiliser une contrainte de service séquentiel pour détecter une éventuelle panique bancaire. Le régulateur prédit qu'un certain pourcentage des retraits comprend des personnes qui ont besoin d'argent immédiatement, et les retraits restants concernent des déposants qui retirent leur argent parce qu'ils craignent que la banque ne manque d'argent. Si le pourcentage de personnes qui retirent de l'argent dépasse le pourcentage de personnes qui, selon le régulateur, ont l'intention de dépenser cet argent immédiatement, cela avertit le régulateur qu'un bank run peut se produire.