L'investissement de revenu vous offre un revenu passif. Voici les risques et avantages

Si vous visez l'indépendance financière, les placements axés sur le revenu pourraient vous convenir.

L'investissement de revenu, c'est quand vous construisez un portefeuille d'investissement qui produit suffisamment de profit pour qu'il puisse verser un revenu sur une base régulière. Votre portefeuille n'est pas composé de nouvelles actions en vogue, mais plutôt d'investissements sûrs et sécurisés qui ont une longue histoire de stabilité.

"Un investisseur axé sur le revenu ne recherche pas vraiment le prochain Amazon ou Tesla", déclare Kevin L. Matthews II, auteur et fondateur de BuildingBread, une société d'investissement dans l'éducation. "Ils se concentrent davantage sur les investissements qui versent des dividendes solides avec moins de volatilité."

Même si l'investissement de revenu semble être une excellente façon d'investir, il y a quelques inconvénients. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur l'investissement axé sur le revenu et sur ce à quoi vous devez faire attention lorsque vous essayez cette stratégie.

Qu'est-ce que l'investissement de revenu ?

L'investissement de revenu, c'est quand vos investissements fonctionnent pour vous, vous donnant un chèque de paie régulier. Les investissements de revenu peuvent consister en des titres et des actifs tels que des actions versant des dividendes, des rendements obligataires et des paiements d'intérêts. Cela permet de créer des flux de revenus passifs ou de l'argent provenant de la possession d'actifs.

Il existe de nombreuses façons d'ajouter des actifs générateurs de revenus à votre portefeuille d'investissement. L'achat d'un bien immobilier, ou de fonds immobiliers appelés FPI, est considéré comme un placement à revenu car il peut générer des revenus. Il en va de même pour les actions versant des dividendes ou les actions qui rapportent de l'argent à leurs actionnaires.

"Les actifs les plus courants associés aux stratégies d'investissement de revenu sont les actions à dividendes, les obligations, les FPI et les FNB à dividendes", déclare Matthews.

Avantages de l'investissement de revenu

Investir en soi comporte un certain risque, mais l'investissement axé sur le revenu peut présenter des avantages majeurs, notamment une volatilité moindre.

"Lorsque le marché boursier chute, les investisseurs qui suivent une stratégie de revenu ressentiront généralement moins de douleur parce que leurs actifs se trouvent dans des secteurs qui sont dans des domaines essentiels de l'économie comme l'immobilier et les services publics", déclare Matthews.

Risques de l'investissement de revenu

Tout comme il y a des avantages à investir dans le revenu, il y a des inconvénients.

"Aucune stratégie d'investissement n'est parfaite", déclare Matthews. « L'inflation est l'un des principaux risques, surtout cette année. Si vos revenus sont stables mais que le coût de la vie augmente, votre pouvoir d'achat diminuera avec le temps."

De plus, certaines entreprises réduisent les versements de dividendes si les temps deviennent difficiles, ce qui signifie que vos revenus pourraient en souffrir.

"Comme tous les investisseurs, vous devrez faire attention à la santé de l'entreprise", déclare Matthews. "Certaines entreprises ont réduit ou suspendu leurs dividendes lorsqu'elles sont confrontées à des difficultés, ce qui aurait un impact important sur vos revenus potentiels."

Astuce de pro

Consultez l'historique de chaque entreprise avant d'acheter des actions. S'ils sont volatils, ils pourraient ne pas produire les mêmes rendements qu'une entreprise qui affiche une longue histoire de solides performances.

Un autre inconvénient majeur pour les investisseurs à revenu est que, parce que vous récoltez les bénéfices de ce revenu et que vous le faites entrer dans votre portefeuille, vous ne réinvestissez pas ce revenu dans le marché boursier. Cela empêche les intérêts composés de faire leur effet magique. Lorsque vous avez de l'argent en bourse, la meilleure chose à faire est de le laisser s'accumuler sur lui-même. Au fil du temps, vous pouvez constituer une somme forfaitaire vraiment solide que vous pourrez utiliser pour votre retraite.

Stratégies pour les débutants en investissement de revenu

Si vous songez à investir dans le revenu, sachez qu'il faut beaucoup de temps pour constituer suffisamment de richesse pour générer un revenu constamment élevé. Avoir une stratégie d'investissement claire et ciblée vous évitera de prendre des décisions irréfléchies et vous aidera à rester sur la bonne voie à long terme.

"En tant que débutant, vous voudrez être conscient des compromis entre l'investissement de revenu et l'investissement de croissance", déclare Matthews. "D'après mon expérience, les nouveaux investisseurs se lancent dans l'investissement de revenu avec l'idée que la possession de quelques actions d'une entreprise leur fournira un revenu suffisant pour vivre. Il faut généralement plusieurs milliers de dollars pour produire un revenu significatif avec cette stratégie."