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Comment empêcher l'inflation de dégonfler votre épargne

Non, vous n'imaginez rien. Tout coûte plus cher qu'avant, et ces prix plus élevés rendent difficile l'équilibre budgétaire tout en épargnant et en pensant à la retraite. Mais vous pouvez empêcher l'inflation de dégonfler votre épargne !

En avril, le Bureau of Labor a publié les dernières données de l'indice des prix à la consommation (IPC), révélant que la hausse constante de l'inflation ne s'est pas encore arrêtée. Le taux d'inflation aux États-Unis a grimpé à 8,5 % en mars, ce qui marque cette hausse comme la plus importante augmentation du coût de la vie en 4 décennies.

Vous n'êtes pas seul si vous avez du mal à gérer les prix à leur plus haut niveau depuis 40 ans. Près de la moitié des Américains (45%) interrogés par Gallup l'année dernière ont admis que l'inflation avait causé des difficultés financières à un moment où l'IPC n'était que de 6,8%. De plus, parmi ceux qui ont déclaré avoir rencontré des difficultés, 10 % ont révélé que leurs difficultés avaient eu un impact sur leur niveau de vie.

Alors que la Réserve fédérale affirme que la bulle de l'inflation va bientôt éclater, les experts prévoient que l'IPC ne tombera pas en dessous de 4 % d'ici la fin de l'année. Cela signifie que vous pouvez vous attendre à une autre année de forte inflation faisant grimper les prix.

Votre budget est-il prêt ? Sinon, ne paniquez pas. Au lieu de cela, continuez à lire pour en savoir plus sur l'inflation et sur ce que vous pouvez faire pour protéger votre épargne.

Inflation :un aperçu

L'inflation n'est pas un produit de la pandémie, même si cela peut sembler initialement être le cas. Au contraire, entre les fermetures et les pénuries de main-d'œuvre - et maintenant la crise russo-ukrainienne - les 3 dernières années ont maintenu l'inflation bien nourrie.

Ces circonstances particulières ont permis à l'inflation d'atteindre des sommets vertigineux, mais elle existe depuis bien plus longtemps que la COVID.

Avez-vous déjà entendu votre père vous raconter une histoire sur l'achat d'un sac de bonbons pour un sou, seulement pour que votre grand-père intervienne en disant qu'il a acheté la même chose pour un sou ? Ils ne se contentent pas d'aspirer au bon vieux temps de leur jeunesse. C'est l'inflation au travail.

L'inflation est un principe économique décrivant comment les prix des biens et des services augmentent généralement au fil du temps. Une autre façon d'y penser est la façon dont votre argent - ou ce qu'on appelle votre pouvoir d'achat - diminue de valeur au fil du temps.

Habituellement, l'inflation n'augmente que d'environ 2 % chaque année. Et si vous avez de la chance, votre employeur correspond à cette augmentation par une augmentation équivalente. Ce jeu à somme nulle signifie que beaucoup de gens ne remarqueront peut-être pas l'inflation. Bien sûr, les choses coûtent plus cher, mais vous gagnez aussi plus, donc tout s'équilibre.

Le problème avec le taux d'inflation record d'aujourd'hui est que les prix grimpent beaucoup trop vite pour que les salaires puissent suivre. Alors que les employeurs ont distribué des augmentations, une enquête montre qu'elles étaient en moyenne de 3,4 % en 2021, soit moins de la moitié du taux d'inflation actuel.

Avec l'inflation et les salaires déséquilibrés, vous remarquerez peut-être que votre dollar ne s'étire pas aussi loin qu'avant la pandémie. En conséquence, chaque dépense occupe une plus grande partie de votre budget très limité.

Les Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre

Maintenant que tout coûte plus cher, de nombreux Américains ressentent la crise financière. Selon CNBC, près des deux tiers des Américains (64%) vivent aujourd'hui d'un chèque de paie à l'autre. Ce n'est pas forcément nouveau. En fait, enquête après enquête, les gens vivent ainsi depuis près d'une décennie.

Si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, la majeure partie, sinon la totalité, de votre revenu mensuel sert à joindre les deux bouts. Avec vos revenus liés aux factures, vous n'avez peut-être pratiquement pas d'argent pour autre chose.

Votre chèque de paie peut ne pas aller aussi loin, mais ne dégonflez pas vos économies

Il est difficile de suivre vos objectifs d'épargne quand vous vivez comme ça. Vous pourriez même faire une pause sur les économies. Et sans contribuer à l'épargne, les Américains se tournent de plus en plus vers les cartes de crédit et les prêts personnels à court terme pour obtenir de l'aide en cas d'urgence.

CNBC rapporte que 56% des Américains ne pourraient pas gérer une dépense inattendue de 1 000 $ avec des économies. La plupart de ceux qui n'avaient pas d'économies débitaient leurs cartes de crédit ou demandaient de l'aide à un être cher. Mais d'autres s'endetteraient et emprunteraient de l'argent en ligne via des prêts personnels à court terme pour couvrir des dépenses imprévues.

Alors que les cartes de crédit et les prêts personnels à court terme fonctionnent comme des sauvegardes d'urgence en cas de pénurie de trésorerie inattendue, ils sont conçus comme des palliatifs temporaires pour des dépenses singulières. De plus, emprunter de l'argent ne résoudra pas le problème que l'inflation élevée est un problème permanent qui survivra longtemps à la plupart des avances de fonds et des conditions de prêt personnel.

Plus encore, la dette peut ajouter à vos problèmes d'argent. Si vous vivez déjà d'un chèque de paie à l'autre, vous n'avez peut-être pas les liquidités nécessaires pour rembourser votre prêt personnel à temps. Des amendes de retard et des intérêts supplémentaires suivront bientôt.

Mise à jour de votre budget en tenant compte de l'inflation

Les Américains soulignent que les coûts élevés les empêchent d'épargner autant qu'ils le souhaitent, qu'ils comptent sur les cartes de crédit ou les prêts personnels à court terme comme béquilles.

Malheureusement, on ne sait pas combien de temps une inflation élevée durera. Néanmoins, une chose est sûre :un taux d'inflation supérieur à la normale affectera les prix dans un avenir prévisible.

Les prix plus élevés sont la nouvelle norme, il est donc temps d'ajuster votre budget, en le mettant à jour pour une autre année coûteuse. Voyons comment vous pouvez le faire.

1. Faites une liste de priorités

Lorsque les choses sont serrées, vous avez besoin d'un plan d'action pour comprendre votre prochain mouvement. Alors asseyez-vous et écrivez votre liste de priorités. Ces dépenses sont l'essentiel que vous devez payer chaque mois pour garder un toit au-dessus de votre tête et de la nourriture sur la table.

Outre les frais de logement et l'épicerie, cette liste peut inclure les paiements d'assurance, les services publics, les articles ménagers de base et les articles de toilette. De plus, les paiements minimaux pour les prêts personnels, les avances de fonds et les marges de crédit font également partie de cette liste. Ces paiements minimaux vous aideront à éviter les amendes de retard, les intérêts supplémentaires et les dommages au crédit.

Cette liste montre le strict minimum pour ce dont vous avez besoin chaque mois. C'est un bon rappel de ce que vous devez payer avant de passer à autre chose.

2. Réduire les dépenses discrétionnaires

En tant que juge, jury et bourreau des dépenses, vous devriez chercher à réduire les dépenses non essentielles jusqu'à ce que vous ayez plus de marge de manœuvre dans votre budget. Ensuite, les dépenses inutiles (c'est-à-dire celles dont vous n'avez pas besoin pour mener une vie sûre ou confortable) devraient être sur le billot.

Quelles dépenses ne figurent pas sur votre liste de priorités ? Il peut être intimidant de dire au revoir aux choses amusantes de la vie, mais il est plus facile de lâcher prise en sachant que ce ne sera pas pour toujours. Vous pouvez réintroduire les éléments non essentiels lorsque vous commencez à ressentir moins de pression.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques dépenses discrétionnaires que vous pouvez réduire :

  • Services de diffusion  :Si vous disposez de plusieurs abonnements à la diffusion en continu, réduisez-les à celui que vous utilisez le plus souvent.
  • Boîtes d'abonnement : Bien que la boîte d'abonnement moyenne ne coûte pas cher, elle peut être trop chère si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre. Mettez-les en pause jusqu'à ce que vous ayez plus de marge de manœuvre dans votre budget.
  • Abonnements à la salle de sport : L'abonnement moyen à une salle de sport coûte environ 600 $ par année. Vous pouvez empocher cette monnaie en optant pour un entraînement gratuit à domicile.
  • À emporter :Selon The Fool, l'Américain moyen dépense 2 375 $ en plats à emporter par an. Si vous mangez au restaurant plusieurs fois par semaine, vous pouvez économiser beaucoup en mangeant à la maison.
  • Alcool :Les happy hours après le travail et le vin avec le dîner s'additionnent. L'assèchement peut vous aider à libérer plus d'argent pour vos factures.

Vous avez du mal à dire non lorsque vous êtes en déplacement ? Appliquez la règle des 30 jours. En d'autres termes, attendez 30 jours avant de vous engager dans l'achat. Un mois est assez long pour vous couper le souffle, révélant la folie pour ce qu'elle est :un gaspillage d'argent.

3. Automatisez les économies

Même à cette époque, l'épargne est une partie essentielle de votre budget. Il peut vous aider à faire face à des situations d'urgence imprévues, en réduisant la fréquence à laquelle vous utilisez des cartes de crédit et des prêts personnels à court terme.

Certes, épargner malgré une inflation élevée est difficile, vous voudrez peut-être ignorer le conseil habituel d'économiser 3 à 6 mois. Mais c'est un objectif pour un autre jour.

Pour l'instant, économisez autant que vous le pouvez pour commencer, même si ce n'est que 10 $ par mois au début. Le conseiller financier David Ramsey suggère de réduire votre objectif à 1 000 $ lorsque vous débutez.

4. Ajustez votre forfait téléphone et Internet

De nos jours, avoir un téléphone et un accès à Internet est aussi proche que possible de l'essentiel. Vous pourriez en avoir besoin pour le travail, ou c'est peut-être le seul moyen de contacter le monde extérieur. Donc, réduire ces dépenses pour économiser de l'argent n'a tout simplement pas de sens.

Si vous avez un forfait illimité, envisagez de passer à un forfait moins cher avec des limites strictes de données et de conversation. Attention à ne pas dépasser ces limites pour ne pas être pénalisé. Vous économiserez encore plus chaque mois si vous pouvez accepter un contrat prépayé.

5. Mettez à jour votre assurance

Comme vos forfaits téléphoniques et Internet, l'assurance est un autre élément essentiel avec une certaine marge de manœuvre. Mais d'abord, vous voudrez faire des recherches. Allez en ligne pour comparer d'autres compagnies d'assurance pour voir ce qu'elles proposent. Ensuite, lorsque vous parlez à votre fournisseur actuel, vous pouvez tirer parti de ces informations pour savoir s'il est prêt à rivaliser avec la concurrence.

Une autre chose que vous pouvez exploiter est votre fidélité. Si vous êtes dans l'entreprise depuis longtemps, évoquez cet historique tout en discutant avec votre fournisseur. Ils pourraient être disposés à vous proposer une meilleure offre sachant que vous envisagez de quitter le navire.

Vous pouvez également obtenir une meilleure offre si vous êtes prêt à regrouper vos assurances vie, habitation et automobile sous une seule compagnie.

6. Mangez mieux pour moins

Mettre de la nourriture sur la table n'a jamais été aussi cher. Mais, malheureusement, vous ne pouvez pas couper précisément les courses de votre budget !

La viande et les produits laitiers ont été parmi les articles les plus durement touchés dans les épiceries, le bacon, les œufs et le bœuf étant les plus touchés. Maintenant que le bacon est 26 % plus cher par livre que l'an dernier, vous pourriez réfléchir à deux fois avant de l'inclure dans votre assiette de petit-déjeuner.

L'alimentation à base de plantes promet des économies financières à l'épicerie, surtout si vous évitez les substituts de viande préparés coûteux. Concentrez-vous plutôt sur des ingrédients bon marché éprouvés comme les lentilles et le riz.

Suivre un plan de repas est également un autre excellent moyen de contrôler vos dépenses au supermarché. Faites une liste des repas que vous voulez manger chaque semaine, en ajustant votre plan pour les circulaires et les coupons hebdomadaires.

7. Consommez moins d'énergie

Vos factures de services publics prennent une plus grande part de votre budget, comme l'électricité, l'eau et le gaz coûtent plus cher. Selon le Guardian, les prix des services publics aux États-Unis ont augmenté de 33 % l'an dernier.

La réduction de la consommation d'énergie de ces services publics peut vous aider à contrôler les dépenses excessives.

L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour économiser est de régler votre thermostat conformément aux recommandations du ministère de l'Énergie. Ces conseils peuvent vous aider à économiser jusqu'à 10 % de vos coûts annuels de chauffage et de climatisation.

Été : Si vous avez un climatiseur en marche, réglez-le à 78 ° F lorsque vous êtes à la maison. Essayez d'augmenter la température aussi haut que vous vous sentez à l'aise lorsque vous êtes absent.

Hiver : Pendant les mois les plus froids, essayez de maintenir votre thermostat à 20 °C lorsque vous êtes à la maison, et baissez-le encore plus lorsque vous êtes au travail ou au lit.

8. Réduisez vos coûts de carburant

Entre l'inflation et la crise russo-ukrainienne qui comprime l'approvisionnement américain en carburant, les conducteurs peuvent s'attendre à dépenser plus à la pompe. Si vous ne pouvez pas réduire la fréquence à laquelle vous êtes au volant, vous devriez télécharger une application comme GasBuddy pour trouver les prix de l'essence les plus bas dans votre région.

Le plus souvent, cela finit par être Costco, mais ils n'obtiennent pas une adhésion juste pour se qualifier pour leur essence. Vous n'économiserez donc probablement pas plus à leurs pompes que ce qu'il en coûte pour devenir membre annuel.

Une autre façon de réduire vos coûts de conduite consiste à utiliser des cartes de fidélité de station-service afin que vous puissiez échanger des points aussi souvent que possible. Vous pouvez également envisager de faire du covoiturage avec des amis et des collègues locaux pour partager le fardeau de la conduite.

9. Apprenez à négocier

L'art de la négociation est une compétence durement acquise qui peut faire des merveilles pour votre budget. En fonction de votre stratégie et des politiques de vos créanciers, vous pouvez repousser les dates d'échéance pour alléger votre budget et réduire ce que vous devez.

Si vous ne savez pas comment convaincre les grandes entreprises, consultez ce script pour obtenir des conseils. En ce qui concerne spécifiquement les frais médicaux, demandez s'ils proposent un plan financier qui compense vos frais. Dans de nombreux cas, les entreprises de soins de santé sont disposées à vous accorder une remise si vous proposez de payer la totalité du montant réduit immédiatement.

10. Enquêter sur l'aide financière

Avouons-le - jongler avec toutes vos factures alors que l'inflation les pousse plus haut, et plus haut est difficile. Parfois, même vos meilleures tentatives pour négocier des factures et économiser de l'argent à l'épicerie ne suffiront pas à vous aider à équilibrer votre budget.

Contactez un organisme de conseil en crédit gratuit pour obtenir des conseils. Ils peuvent fournir des informations plus importantes sur la façon de réduire votre budget. Mais plus important encore, ils peuvent vous orienter vers des programmes d'aide gouvernementaux qui vous aident à compenser le fardeau de vos frais de subsistance.

Les plats à emporter pour :

Bien que l'inflation soit hors de votre contrôle, il existe des moyens de reprendre le contrôle financier. Alors que les prix continuent d'augmenter, votre budget est votre ressource la plus cruciale dans tout cela. Vous pouvez vous référer à ce plan de dépenses pour comprendre vos priorités et vous concentrer sur les domaines de vos dépenses qui nécessitent un travail.

Vous pouvez réduire vos dépenses mensuelles et économiser davantage, qu'il s'agisse de dépenses inutiles ou de dépenses excessives en carburant. Gardez ces conseils à l'esprit pour le reste de l'année.

Mais plus important encore, sachez que vous n'êtes pas seul à faire face à ces prix. Il existe des ressources sur lesquelles vous pouvez compter pour obtenir plus de conseils si vous ne parvenez pas à équilibrer le budget, quels que soient vos efforts.