Dois-je cotiser à un Roth 401(k) ou à un 401(k) traditionnel ?

Bien que la retraite puisse sembler lointaine, vous devrez peut-être décider maintenant si vous devez cotiser au plan traditionnel 401(k) ou Roth 401(k) de votre employeur. Il faudra quelques informations et quelques prophéties.

Tout d'abord, comprenez les différences entre les plans. Ensuite, jetez un regard honnête sur votre situation financière actuelle. Enfin, regardez vers l'avenir pour prédire quels seront vos actifs lorsque vous serez prêt à commencer à retirer des fonds de retraite.

Avec un plan de retraite traditionnel 401 (k), vous déposez des fonds non imposés et les revenus ne sont pas non plus imposés pendant que vous construisez votre pécule. Vous ne payez des impôts que lorsque vous retirez de l'argent de votre compte. À ce stade, les cotisations et les intérêts sont touchés. Si votre employeur cotise également, les impôts sont également reportés sur ces montants. Dans un Roth 401(k), toutes les contributions que vous apportez ont déjà été imposées, bien que les revenus supplémentaires, tels que les intérêts, ne le soient pas. Lorsque vous commencez à retirer de l'argent, vous pouvez vous réjouir, car vous ne payez aucun impôt sur votre épargne.

Pour choisir entre un 401(k) traditionnel ou Roth, tenez compte de votre taux d'imposition actuel. Si vous êtes actuellement dans une tranche d'imposition élevée, le fait d'avoir un 401(k) traditionnel vous évite d'avoir à payer des impôts importants sur vos cotisations dès maintenant. Considérez ensuite :Quelles sont vos prévisions économiques pour la retraite ? Si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition inférieure, vous vous retrouverez avec plus d'argent total, même après avoir payé des impôts sur les fonds retirés.

Un Roth 401(k) est une bonne option si votre taux d'imposition actuel est relativement faible. Par conséquent, vos cotisations ne seront pas trop touchées si elles sont imposées maintenant. De plus, si vous vous attendez à ce que vos revenus augmentent, il y a de fortes chances que vous vous trouviez dans une tranche d'imposition plus élevée à la fin de votre carrière. C'est le moment d'éviter les impôts. Dans ce cas, vous finirez probablement par payer moins d'impôts avec un Roth 401(k).

Vous avez quelques détails supplémentaires à considérer lors du choix du plan de retraite. S'il y a une chance que vous deviez retirer des fonds plus tôt, vous payez une pénalité de 10% sur cet argent s'il s'agit d'un 401 (k) traditionnel. Cependant, dans un Roth 401(k), seuls les revenus – et non les cotisations – sont imposés en cas de retrait anticipé. De plus, si les deux régimes vous sont offerts par l'entremise de votre employeur, vous êtes autorisé à répartir vos cotisations entre les deux. Faire le meilleur choix pour votre avenir implique de collecter des données :Inspectez vos options actuelles, analysez votre position actuelle et anticipez votre statut futur. Une boule de cristal ne ferait pas de mal non plus.