Objectifs de retraite par décennie

Commencer à planifier tôt en fonction de vos objectifs de retraite est un ingrédient essentiel à la réussite.

Créer un plan au début semble assez simple, mais la prise de décision peut être compliquée lorsqu'il s'agit de votre vie financière. La planification de la retraite – et en fait la planification financière en général – signifie passer en revue les différents cycles de votre vie qui se déroulent au cours de différentes décennies et établir un plan autour de chacun de ces jalons majeurs.

La plupart des investisseurs ont tendance à tergiverser, et ces éléments de planification se faufilent sur eux. De nombreuses personnes sous-estiment également les coûts futurs « réels » de la retraite.

Étant donné que la retraite est un objectif financier majeur pour la plupart des gens, il est important de prendre du recul et de réfléchir aux petits pas que vous faites à votre âge pour mieux aligner vos objectifs de retraite à long terme. Dans cet esprit, Voici quelques éléments que vous auriez dû mettre en place ou mettre en place pour régler en fonction de votre âge :

Votre vingtaine :commencez à contribuer à votre 401k

Plus tôt vous commencez à contribuer à votre 401k, plus vous profiterez de la puissance de la composition libre d'impôt ou différée. De nombreuses entreprises auront une correspondance et si vous ne contribuez pas, vous manquez d'argent gratuit.

La trentaine :Remboursez vos dettes non hypothécaires

C'est le moment de commencer à rembourser les dettes de carte de crédit et les prêts étudiants, vous entrerez donc dans la quarantaine avec un meilleur positionnement pour commencer à construire votre pécule. Assurez-vous d'avoir un solde de fonds d'urgence suffisant (généralement six mois de dépenses). Envisagez l'assurance si vous avez fondé une famille ainsi que l'établissement de testaments et de documents de planification successorale.

Vos 40 ans :renforcez vos économies

C'est la décennie pour renforcer votre épargne et vraiment commencer à définir vos objectifs à long terme. Équilibrer la retraite, collège et objectifs personnels ou familiaux. Êtes-vous sur la bonne voie pour payer vos objectifs universitaires, avez-vous revu la couverture d'assurance? Vos contributions de 401k sont-elles au maximum ?

Votre cinquantaine :faites des cotisations plus importantes pour vos comptes de retraite

Vous pouvez désormais verser des cotisations plus importantes sur les comptes de retraite. Profitez des dispositions de rattrapage. Si vous avez des enfants, commencer à établir des priorités et des attentes sur la façon dont vous prévoyez de les aider après l'université et à l'âge adulte. Réévaluez à quel point et quand vous voulez prendre votre retraite. Les testaments et les documents de planification successorale sont-ils à jour?

La soixantaine :découvrez à quoi ressemble la retraite pour vous

Vous devriez avoir une meilleure idée de ce à quoi pourrait ressembler la retraite pour vous et de ce que cela signifie vraiment pour vous d'être « à la retraite ». Voulez-vous continuer à travailler aussi longtemps que vous le pouvez ? Souhaitez-vous ralentir ? Quelles sont vos prestations de sécurité sociale et quel est l'âge optimal pour commencer à les prendre ? A 65 ans, assurez-vous de visiter et de comprendre Medicare, que vous ayez l'intention de l'utiliser ou non. Optimisez vos comptes de placement afin d'être aussi fiscalement avantageux que possible.

Vos années 70 et au-delà :revisitez l'héritage et la planification successorale

Les petits-enfants pourraient jouer un rôle important dans le début de la réflexion sur l'héritage et la planification familiale. Des objectifs philanthropiques ou une organisation qui vous tient à cœur ? Les distributions minimales requises (RMD) seront un facteur, que vous travailliez toujours ou non.

Travailler avec un conseiller financier sur les objectifs de retraite

Bien que ce soient toutes de bonnes directives générales pour assurer une retraite confortable, nous savons tous que la vie n'est pas si simple. Nous avons des événements de vie inattendus, frais médicaux, décidez de retourner aux études — il y a un certain nombre de choses qui peuvent compliquer votre vie financière et votre planification de retraite. Mais la bonne nouvelle, c'est il y a de l'aide. Personal Capital offre gratuitement, des consultations d'introduction sans engagement dans lesquelles nous utilisons les informations que vous fournissez pour vous montrer un récapitulatif global résumant vos objectifs, horizon temporel et tolérance au risque, bilan, et les flux de trésorerie annuels. Nous vous aiderons également à mieux comprendre votre allocation d'investissement actuelle et vous présenterons notre conseillé répartition du portefeuille en fonction de vos objectifs spécifiques et de votre situation financière. Cela comprendra également une valeur de retraite projetée — nos conseillers en patrimoine sont là pour vous aider à tracer la voie vers une retraite réussie.

Voici ce que vous pouvez attendre d'une consultation d'introduction au capital personnel :

Notre avis

Gardez à l'esprit qu'il s'agit de conseils de très haut niveau conçus pour vous faire réfléchir à vos objectifs de retraite. Et peu importe où vous en êtes dans votre cheminement vers la retraite, un premier pas important vers la préparation à la retraite consiste simplement à savoir où vous en êtes. Cela fournira une base pour la formation d'un plan financier complet visant à assurer la retraite que vous désirez. Travailler avec un conseiller financier ou utiliser des outils de planification financière en ligne gratuits est un bon point de départ.

Pour plus de conseils sur l'épargne-retraite, lisez notre article « Comment épargner et dépenser pour la retraite ».