2 des meilleures calculatrices de retraite

Alors que les travailleurs américains ont commencé à assumer une plus grande part de responsabilité dans le financement de leur retraite, les calculatrices de retraite ont proliféré sur Internet. Une recherche Google pour « calculateur de retraite en ligne » recueille des dizaines de milliers de visites. Les gens s'inquiètent de leur préparation à la retraite, soucieux de savoir s'ils auront assez d'argent pour vivre toute leur vie.

Points clés à retenir

• Il existe de nombreux calculateurs de retraite disponibles sur Internet, mais certains sont meilleurs (ou plus confus) que d'autres.
• Avoir vos informations financières à portée de main rendra l'utilisation d'un calculateur de retraite plus rapide et plus facile.
• Le calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price et le MaxiFi sont deux exemples supérieurs.

Comprendre les calculateurs de retraite

Un calculateur de retraite peut être un outil utile pour vous orienter dans la bonne direction pour une retraite confortable, mais certains d'entre eux peuvent facilement vous faire dérailler. Les calculateurs les plus efficaces et les plus utiles vous permettent de modéliser différents scénarios de retraite, en tenant compte des variables qui peuvent affecter la durée de vie de votre argent afin que vous puissiez épargner et investir en conséquence.

Les calculateurs de retraite en ligne suivants font le meilleur travail global que nous ayons vu pour traduire des méthodes sophistiquées de planification du revenu de retraite en un outil de planification compréhensible et facile à utiliser pour les profanes.

Calculatrice de revenu de retraite de T. Rowe Price

Le calculateur de revenu de retraite T. Rowe Price a été largement salué pour l'importance qu'il accorde à la planification des revenus, vous permettant de projeter votre revenu de retraite mensuel en fonction de divers scénarios de planification. Pour chaque scénario, il projette votre manque à gagner mensuel, si seulement, et montre la probabilité que votre épargne dure tout au long de votre retraite. Il propose ensuite des options pour combler les manques à gagner potentiels.

Vous pouvez comparer les scénarios côte à côte tout en modifiant les variables et les hypothèses pour voir leur effet. Il dispose également d'un outil de simulation Monte Carlo intégré pour vous aider à voir comment votre épargne-retraite se comportera dans diverses conditions de marché. L'inconvénient majeur est qu'il ne calcule qu'un seul âge de départ à la retraite à la fois. Si vous et votre conjoint prévoyez prendre votre retraite à des moments différents, vous auriez besoin d'exécuter deux calculs distincts.

Pour le niveau de sophistication que cet outil emploie, la présentation est simple. Le processus d'entrevue est quelque peu complexe, mais il y a beaucoup de support pop-up en cours de route. Vous pouvez vous attendre à passer jusqu'à 20 minutes à saisir des données si vous avez toutes vos informations financières à portée de main.

MaxiFi Planner (anciennement ESPPlanner)

De nombreux calculateurs de retraite ne tiennent pas compte des conséquences fiscales variables des différentes sources de revenu, ce qui peut avoir un impact important sur la projection de votre revenu de retraite. Le MaxiFi Planner permet une taxation variable qui peut vous aider à atteindre une plus grande efficacité fiscale à l'aide de simulations Monte Carlo et d'autres modèles financiers. Il permet également aux conjoints de planifier deux dates de retraite différentes. Notez que les services MaxiFi ont un coût :99 $ pour un abonnement familial annuel (renouvelé à 79 $ par an) et jusqu'à 499 $ par an pour les conseillers financiers.

La première chose que vous remarquerez lors de l'utilisation du planificateur MaxiFi est le détail des écrans de saisie. Les détails supplémentaires permettent une plus grande flexibilité dans l'utilisation des hypothèses de planification. Cela nécessite une lecture préalable pour comprendre le processus. Vous pouvez choisir parmi plusieurs modes de planification différents, comme conventionnel ou économique. Il propose deux autres modes, Upside Investing et Monte Carlo, que vous devez acheter. Un guide d'auto-assistance est accessible en cliquant sur n'importe quel mot souligné.

MaxiFi a les caractéristiques remarquables suivantes :

• Il fournit des entrées séparées pour les actifs de chaque membre d'un couple.
• Il attribue un statut fiscal différent à chaque actif, comme après impôt, hors taxes, pas de taxes, etc.
• Il calcule automatiquement les impôts sur le revenu en fonction de vos intrants.
• Il permet des entrées variables de dépenses et de revenus pour tenir compte de situations temporaires ou de changements anticipés dans le futur, comme la réduction des effectifs, la vente d'une entreprise, un héritage, payer pour le collège, etc.

Une fois toutes les hypothèses et variables finalisées, le programme se met au travail d'un simple clic. Vous pouvez trouver la sortie détaillée un peu difficile à comprendre au début, mais il fournit plusieurs pages de chiffres et de graphiques qui commencent à se clarifier.

Le seul vrai point négatif est que vous devez supposer l'âge de 100 ans pour l'espérance de vie, et vous ne pouvez pas spécifier le type de versement d'une pension, comme la vie individuelle ou la vie commune. Aussi, si vous n'êtes pas enclin à passer beaucoup de temps à lire et à passer au peigne fin les détails financiers, MaxiFi n'est peut-être pas pour vous.

3% à 5%

Le pourcentage de vos actifs que la plupart des calculatrices supposent que vous pouvez dépenser en toute sécurité chaque année à la retraite.

La ligne de fond

Les calculateurs de retraite en ligne sont utiles pour déterminer combien vous devez épargner pour fournir un revenu durable toute votre vie, et le T. Rowe Price Retirement Income Calculator et MaxiFi Planner sont deux des meilleurs outils. Il est important de garder à l'esprit que les calculateurs de retraite reposent sur des informations précises et des hypothèses réalistes.

En d'autres termes, si tu mets des ordures dedans, vous sortez les ordures. Avant d'utiliser une calculatrice de planification, prévoyez d'avoir à portée de main toutes vos informations financières et sur vos avantages sociaux et prenez le temps de réfléchir à vos objectifs de retraite.