Comment atteindre une retraite anticipée

La définition courante de la retraite anticipée est n'importe quel âge avant 65 ans - c'est à ce moment-là que vous êtes admissible à Assurance-maladie avantages. Actuellement, les hommes prennent leur retraite à un âge moyen de 64 ans , tandis que pour les femmes, l'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Prendre sa retraite avant l'âge traditionnel de 65 ans peut être excitant et vous donner quelque chose à espérer. Donc, que vous vouliez voyager, s'adonner à de nouveaux passe-temps, ou tout simplement commencer un nouveau chapitre de votre vie dont vous aurez besoin pour avoir un plan de retraite. Même si vous faites partie des quelques chanceux qui ne veulent pas ou n'envisagent pas de prendre leur retraite, comprendre ce qui est possible est très important lorsque vous entrez dans les dernières étapes de la vie.

Lire la suite: Guide de planification de la retraite

Considérations relatives à la retraite anticipée

Bien qu'il existe des recherches pour montrer que travailler plus longtemps vous permet de rester en meilleure santé et plus heureux, il y a aussi des preuves du point de vue opposé. Les Bureau Nationale de la Recherche Economique ont constaté que « la retraite améliore à la fois la santé et la satisfaction de vivre, » en partie en prenant en compte le nombre de personnes contraintes de prendre leur retraite en raison de problèmes de santé.

Cependant, le principal défi est de s'assurer que vous disposez de suffisamment d'actifs pour fournir un niveau de revenu acceptable tout au long de vos années restantes, vous êtes donc financièrement prêt à vivre sans salaire. Les durée de vie moyenne aux États-Unis est d'un peu moins de 79 ans. Pour quelqu'un qui prend sa retraite à 55 ans, cela signifie qu'ils doivent économiser au moins 24 ans de revenus, et même les individus en meilleure santé qui vivent au-delà de 79 ans devront avoir un pécule encore plus gros.

Apprendre encore plus: 5 étapes pour une retraite anticipée

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Comment la sécurité sociale affecte la retraite anticipée

Alors que tu deviendras éligible à la Sécurité Sociale à 62 ans, vous n'aurez droit au montant total de vos prestations mensuelles que quelques années plus tard — pour les personnes nées entre 1943 et 1954, cela n'arrive pas avant l'âge de 66 ans. Si vous demandez vos prestations avant 62 ans, vous n'obtenez qu'environ 75 % du montant total, qui est ajusté parce que vous recevrez des chèques pour une plus longue période de temps. Les prestations de conjoint peuvent également être réduites si vous prenez vos prestations plus tôt. Spécifiquement, les prestations de conjoint sont réduites à 35 % du montant de votre retraite à taux plein , contre 50 % si vous attendez au moins 66 ans. Si vous prévoyez de vivre longtemps, retarder la sécurité sociale jusqu'à 70 ans peut vous aider à tirer le meilleur parti du système auquel vous avez cotisé au cours de vos années de travail.

Comment l'assurance-maladie affecte la retraite anticipée

Les prestations d'assurance-maladie commencent le premier jour du mois au cours duquel vous atteignez 65 ans. Si vous prenez votre retraite avant cet âge, vous devrez envisager d'autres options d'assurance maladie, comme voir si votre ancien régime d'assurance vous permettra de rester dans le groupe avec la population active en tant que retraité (un cas généralement rare, encore lucratif de nos jours). D'autres options sont COBRA, Santé-Partage, ou adhérer au régime de votre conjoint s'il travaille toujours. Évaluez vos options d'assurance maladie pour voir celle qui vous convient le mieux jusqu'à ce que votre couverture Medicare commence.

Comment votre épargne affecte la retraite anticipée

Si vous avez suffisamment d'économies, prendre sa retraite plus tôt peut être plus réalisable que vous ne le pensez. Pourquoi? Beaucoup de gens supposent que leur argent de retraite est interdit jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 59 ans 1/2, mais une règle spéciale dans la plupart des plans 401k permet retraits sans pénalité à partir de 55 ans – 59 ans ½ – uniquement si vous prenez votre retraite après votre 55e anniversaire. Si vous avez encore de l'argent dans votre plan 401k d'un ancien employeur et en supposant que vous n'aviez pas au moins 55 ans lorsque vous avez quitté cet employeur, vous devrez attendre jusqu'à 59 ans et demi pour commencer à effectuer des retraits sans pénalité. En outre, si vous avez d'anciens 401k intégrés à votre 401k actuel avant de vous retirer de votre emploi actuel, vous aurez accès à ces fonds sans pénalité lorsque vous prendrez votre retraite de votre emploi actuel.

En épargnant pour la retraite, il est important de diversifier votre épargne. La plupart des gens se concentrent sur le remplissage de leur 401k seau , mais rappelez-vous que vous ne voulez pas négliger l'épargne imposable ou Roth (si possible). Placer de l'argent dans différents types de comptes (avant impôt, imposable, après impôt) peut vous aider à prendre votre retraite avant l'âge de 59,5 ans. Il offrira également de la flexibilité et des possibilités économie d'impôt si vous pouvez être stratégique sur les types de comptes que vous retirez à la retraite.

Prochaines étapes suggérées pour vous

Beaucoup de gens ne peuvent pas attendre le jour où ils arrêteront enfin leur carrière. Toujours, se soucier constamment de ses finances n'est pas exactement la façon de passer vos dernières années. Avant de décider de prendre sa retraite, Utilisez le Planificateur de retraite en capital personnel pour voir où tu en es, et parlez à un conseiller financier de Personal Capital pour vous assurer d'avoir les ressources nécessaires pour atteindre vos objectifs dans ce prochain chapitre de la vie.

1. Inscrivez-vous à Personal Capital’s outils financiers gratuits pour avoir une vue à 360 degrés de tout votre argent, suivre vos dépenses et votre trésorerie, analyser votre portefeuille, calculez votre valeur nette, et projetez votre préparation à la retraite. Savoir où en sont vos finances est une première étape importante pour comprendre si vous êtes prêt pour une retraite anticipée.
2. Envisager parler à un conseiller financier fiduciaire sur votre plan de retraite.