9 Menaces pour une retraite sécurisée

Épargner et investir pour la retraite n'est pas facile. Il y a beaucoup de choses qui peuvent vous faire dérailler, vous laissant potentiellement moins d'argent que vous l'espériez.

De la mauvaise planification financière aux événements inattendus et même aux problèmes économiques à l'échelle nationale, Voici quelques-unes des choses qui pourraient menacer votre retraite en toute sécurité.

1. Ne pas investir assez

Il n'est jamais facile de savoir combien investir. Après tout, vous voulez vous assurer d'avoir assez d'argent pour faire face à vos besoins actuels. Il est courant que les gens investissent trop peu, et cela peut les blesser à long terme.

Lors de l'épargne-retraite, il est judicieux de cotiser au plus près du maximum chaque année dans les plans 401K et IRA. (C'est 18 $, 000 pour le 401K et 5$, 500 pour l'IRA.) Si vous ne pouvez pas cotiser autant, mettez au moins suffisamment pour que l'entreprise corresponde à votre plan 401K.

Même quelques dollars supplémentaires par mois sur des comptes de retraite peuvent faire une grande différence. Par exemple, disons que vous avez 50 $, 000 dans un compte et cotiser 500 $ par mois pendant 25 ans. En supposant un rendement de 7 %, votre portefeuille s'élèverait à environ 677 $, 000. Mais que se passe-t-il si vous avez contribué 1 $, 000 par mois ? Ensuite, il atteindrait près de 1,1 million de dollars.

2. Commencer trop tard

Lorsque vous investissez, le temps est votre plus grand ami. Plus vous avez de temps à investir, plus votre pécule peut grandir. Ainsi, l'une des plus grandes menaces pour une retraite sûre est de ne pas cotiser à votre fonds tôt dans la vie. Si vous avez plus de 40 ans, vous n'aurez peut-être que quelques décennies à investir avant de vouloir arrêter de travailler, et ce n'est peut-être pas assez long pour amasser le genre de richesse dont vous aurez besoin pour une retraite longue et confortable.

Disons que vous investissez 25 $, 000 aujourd'hui et ajoutez 1 $, 000 par mois jusqu'à 65 ans. Si vous avez actuellement 45 ans et obtenez un rendement annuel de 7 %, vous aurez environ 625 $, 000 à la retraite. Pas mal, mais si tu avais commencé à 25 ans, vous auriez près de 3 millions de dollars.

3. Rassembler les fonds de retraite

Les comptes de retraite tels qu'un 401K ou un IRA sont conçus pour faire fructifier l'argent plus ou moins intact jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. Vous pouvez leur retirer de l'argent, mais il y a un coût.

Lorsque vous pillez ces fonds de retraite, vous perdrez de l'argent en pénalités, mais vous perdrez également les gains potentiels de l'argent que vous retirez. Heures supplémentaires, cela peut coûter des milliers de dollars à un investisseur.

4. Croissance économique

Pendant des décennies après la Seconde Guerre mondiale, le taux de croissance annuel de l'économie américaine était en moyenne de plus de 3%, avec quelques années voyant le double. Mais ces dernières années, ce taux annuel est tombé à à peine 2 %. En bref, l'économie américaine ne croît plus aussi vite qu'avant, et qui a des implications sur le revenu du ménage, croissance de l'entreprise, et l'emploi.

5. Réductions possibles des droits

De nombreux législateurs de Capitol Hill ont mis en garde les Américains contre une crise imminente du financement des droits. Les observateurs du budget fédéral constatent qu'à moins d'une réforme sérieuse, Les fonds fiduciaires de la sécurité sociale pourraient être épuisés d'ici 20 ans. Cela signifie que pour la jeune génération, il se peut qu'il ne reste plus autant du gouvernement à la retraite.

Il est important de noter, cependant, que les travailleurs qui veulent vivre confortablement après avoir fini de travailler ne doivent pas compter sur la Sécurité sociale pour les mener à bien jusqu'à la fin de leur vie. Quelqu'un qui épargne agressivement et investit judicieusement devrait être en mesure d'amasser suffisamment dans un fonds de retraite pour s'en sortir même si les prestations de sécurité sociale sont ajustées à la baisse ou même supprimées.

6. Baisse des pensions

Si vous travaillez actuellement pour une entreprise qui offre un régime à prestations définies, vous êtes une race rare. Dans les années récentes, les entreprises sont passées de l'offre de pensions à l'offre de plans 401K, dans laquelle les travailleurs investissent eux-mêmes. Dans la plupart des cas, ils recevront également une contribution de leur employeur, mais ce n'est pas garanti. Cela ne signifie pas nécessairement que vous serez démuni à la retraite, mais cela exige des employés qu'ils soient beaucoup plus engagés dans la planification de leur retraite.

7. Placer tous vos œufs dans le même panier

Même si vous épargnez agressivement et investissez chaque centime que vous pouvez, il est possible de se retrouver avec moins d'argent que nécessaire à la retraite. Cela peut arriver lorsque votre portefeuille est trop fortement équilibré vers un seul investissement. Il n'est pas judicieux d'investir un pourcentage élevé de votre épargne dans une entreprise ou même une industrie ou une classe d'actifs, car un mauvais jour pourrait anéantir une grande partie de vos économies. (Considérez le sort des employés d'Enron qui ont presque tout perdu et qui avaient la plupart de leurs économies en actions de l'entreprise.)

Pour protéger votre argent de retraite, investir dans un mélange diversifié d'actions de différentes tailles et classes d'actifs. Achetez des fonds communs de placement au lieu d'actions individuelles, Si tout est possible.

8. Financer le collège au lieu de la retraite

Ce n'est jamais une mauvaise idée d'économiser de l'argent pour contribuer à l'éducation de vos enfants. Il existe plusieurs véhicules dont 529 plans qui vous permettent d'investir de l'argent en franchise d'impôt vers l'université. Mais de nombreux investisseurs se concentrent tellement sur l'épargne pour l'université qu'ils ne contribuent pas suffisamment à leur propre fonds de retraite.

N'oubliez pas qu'il est possible de emprunter argent pour le collège, mais vous ne pouvez pas emprunter de l'argent pour financer votre retraite si vous constatez que vous manquez de fonds lorsque vous avez fini de travailler. Idéalement, vous serez en mesure d'amasser suffisamment d'argent pour financer confortablement vos études et votre retraite. Mais si vous devez faire un choix, payez votre futur moi d'abord, puis contribuer au fonds du collège.

9. Être mal assuré

Vous pouvez avoir l'impression que rien de mal ne vous arrivera jamais. Vous êtes jeune et en bonne santé. Vous êtes un conducteur prudent et vous habitez dans un quartier agréable. Alors vous lésinez sur des choses comme la santé, auto, et l'assurance habitation. Vous pouvez penser que vous économisez de l'argent, mais vous courez un risque sérieux de perte financière importante si vous tombez gravement malade ou si vous avez un accident grave.

Être non assuré ou sous-assuré peut vous empêcher de joindre les deux bouts, mettre l'épargne-retraite en veilleuse. Vous devrez peut-être même piller vos comptes de retraite pour payer les factures. Il est sage d'effectuer une évaluation d'assurance pour déterminer si vous avez le niveau d'assurance approprié pour vous protéger financièrement.