5 choses que votre planificateur financier ne vous dit pas sur la retraite

Les finances personnelles peuvent vite se compliquer, c'est pourquoi de nombreuses personnes sollicitent l'aide d'un conseiller financier. Surtout si vous envisagez votre retraite, cela peut vous donner une confiance supplémentaire de savoir qu'un professionnel vous aide à prendre les meilleures décisions pour votre avenir.

Il peut donc être surprenant de savoir qu'historiquement, les conseillers financiers n'ont pas été tenus de faire passer vos intérêts en premier. Mais en avril 2016, le ministère du Travail a finalisé une nouvelle règle qui oblige les conseillers financiers qui s'occupent des comptes de retraite à respecter ce qu'on appelle la norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils ont faire passer les intérêts du client en premier.

Avant, les conseillers financiers n'avaient qu'à suivre la norme d'adéquation, ce qui signifiait qu'ils n'étaient tenus que par la loi de fournir aux clients un plan « approprié », qui pourrait satisfaire vos exigences de base mais n'est pas nécessairement le meilleur plan pour vous.

Quand ils font bien leur travail, un conseiller financier peut vous aider à investir judicieusement votre argent et à planifier votre retraite. Mais il est toujours important de faire vos propres recherches et de rester informé. En ce qui concerne la retraite, voici quelques éléments que votre planificateur financier n'a peut-être pas mis sur la table.

1. Les frais peuvent augmenter avec vos actifs

Les conseillers financiers facturent souvent en fonction d'un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour vous. Malheureusement, les frais s'accumulent dans le temps, tout comme vos retours. Au moment où vous êtes prêt à prendre votre retraite, cela pourrait signifier que vous payez des milliers de dollars par an en frais.

Au fur et à mesure que votre pécule grandit, gardez un œil sur vos honoraires et renégociez vos tarifs, vous ne payez donc pas trop cher pour leurs services.

2. Prendre sa retraite à l'étranger peut réduire de moitié le coût de la vie

Si vous vous sentez à court d'argent pour la retraite et que vous ne savez pas comment faire pour que votre argent aille plus loin, il y a une alternative importante que vous devriez considérer. Prendre sa retraite à l'étranger peut réduire de moitié vos dépenses de retraite. (Voir aussi:4 villes du monde passionnantes dans lesquelles vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite)

Cependant, de nombreux conseillers financiers basés aux États-Unis se concentrent entièrement sur la retraite nationale et c'est ce qu'ils vous aideront à planifier. Plus, il peut être dans leur intérêt de vous garder près de vous afin que vous ne décidiez pas de déplacer vos fonds ailleurs.

Si prendre votre retraite à l'étranger est quelque chose que vous voulez vraiment envisager, cherchez un expert qui apporte cette expertise de spécialité à la table. Vous devriez également faire vos propres recherches, y compris trouver des forums en ligne pour les expatriés pour répondre à vos questions sur la retraite à l'étranger. (Voir aussi :5 endroits incroyables pour prendre sa retraite)

3. Voyage et retraite vont de pair

Si vous avez rejeté l'idée de voyager comme étant trop chère, et ces opinions sont réaffirmées par un planificateur financier conservateur, il est temps de réévaluer. La retraite vous offre une grande flexibilité et le prix du voyage peut être plus proche que vous ne le pensez.

Voir aussi :Comment une femme a pris sa retraite à 60 ans et a parcouru le monde

Les coûts dans de nombreux pays sont souvent bien inférieurs à ceux du pays, et si vous planifiez soigneusement - surtout si vous êtes en mesure de commencer à économiser de l'argent au début de votre carrière - votre budget mensuel peut être en mesure d'absorber les dépenses supplémentaires des billets d'avion, logements à l'étranger, nourriture, et divertissement. Les cartes de crédit Rewards peuvent vous aider à gagner des voyages gratuits, trop.

Voir aussi :Comment voyager à temps plein pour 17 $, 000 par an (ou moins !)

4. Un HSA pourrait réduire vos coûts de soins de santé

Si vous avez un régime d'assurance maladie à franchise élevée, vous pourriez être admissible à un compte d'épargne santé. Comme pour un IRA, Les cotisations HSA sont exonérées d'impôt et elles fructifient en franchise d'impôt. Vous pouvez laisser de l'argent sur le compte pendant des années et si vous retirez les fonds pour payer les frais de santé admissibles, vous ne paierez toujours pas d'impôts sur l'argent. Si vous avez un solde à 65 ans et que vous souhaitez l'utiliser pour des dépenses non médicales, vous pouvez, mais les retraits seront imposables. (Voir aussi :Comment un HSA vous fait économiser de l'argent.)

Gardez à l'esprit que seules les personnes inscrites à des régimes de soins de santé à franchise élevée admissibles sont admissibles. Mais si vous êtes l'un d'entre eux, un HSA pourrait être un élément important dans la réduction de vos dépenses de santé pendant la retraite.

5. Vous pourriez peut-être abandonner votre assurance-vie

Avoir une police d'assurance-vie est utile si quelqu'un d'autre subira un préjudice financier à votre décès. Cependant, selon votre situation particulière, vous n'aurez peut-être plus de personnes à charge après votre retraite. Ou vous pouvez avoir des investissements et des rentes qui paient 100 % au conjoint survivant. Dans ce cas, votre conjoint ne souffrira pas financièrement de votre décès et vous n'avez probablement pas besoin d'assurance-vie.

Il y a beaucoup de variables à considérer lors de la planification de la retraite, et un planificateur financier peut clarifier vos options. Mais si un planificateur financier peut être une ressource utile, ils ne sont pas l'autorité ultime sur ce qui est le mieux pour vous. Restez informé et choisissez ce qui est le mieux pour vous et votre famille.