5 choses que vous ne savez probablement pas sur votre propre banque

Que savez-vous réellement des politiques de l'entreprise à qui vous avez confié votre argent ?

Nous considérons les banques comme les garants de notre argent et un coup de main vers lequel nous tourner lorsque nous devons financer un achat important. Mais vous ne pouvez pas oublier que les banques sont avant tout des entreprises et que leurs résultats seront toujours leur principale préoccupation. Et bien qu'elles ne puissent pas mentir ou voler, de nombreuses banques omettent souvent de mentionner certaines de leurs conditions, en particulier celles qui peuvent les présenter sous un mauvais jour. En voici cinq que vous ne connaissiez probablement pas.

1. Votre compte gratuit n'est peut-être pas réellement gratuit

De nombreux comptes chèques ne facturent pas de frais mensuels, à condition que vous répondiez à certains critères. Mais si vous ne le faites pas, ils retireront discrètement de l'argent de votre compte tous les mois. Il existe plusieurs façons de renoncer à ces frais. Vous devrez peut-être maintenir un certain solde quotidien ou mensuel moyen, effectuer un certain nombre de dépôts directs sur le compte chaque mois ou passer à des relevés sans papier. Mais pour faire l'un d'entre eux, vous devez être conscient de ce pour quoi vous êtes facturé.

Lorsque vous ouvrez votre compte, votre banque doit vous fournir une liste de tous les frais associés, ainsi que toutes les exigences que vous devez remplir pour que vos frais mensuels soient annulés. Examinez-les et comparez-les avec les frais et les taux d'intérêt appliqués par d'autres banques pour déterminer celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.

2. Vous n'êtes pas toujours libre d'utiliser votre argent comme vous le souhaitez

J'ai rencontré ce problème il y a quelques mois lorsque j'avais besoin de 600 $ en espèces. Je suis allé à ma banque et j'ai tenté de retirer les fonds, mais on m'a dit que j'avais une limite maximale de retrait quotidien en espèces de 500 $ par jour. Ils ont prétendu que c'était pour ma protection, mais c'est aussi un inconvénient, car maintenant je dois planifier à l'avance si jamais je me retrouve dans cette situation.

Certaines banques peuvent également limiter le montant que vous pouvez facturer sur une carte de débit par jour, mais ces limites sont généralement d'environ plusieurs milliers de dollars, il est donc peu probable que vous ayez un problème. La loi fédérale vous limite à six retraits ou transferts de compte d'épargne par cycle de relevé, donc si vous dépassez cette limite, vous pourriez payer des frais de retrait excessifs.

3. Il peut toujours vous facturer des frais de découvert même si vous vous désabonnez

Les frais de découvert ne sont plus aussi courants qu'avant. Les banques avaient l'habitude d'inscrire automatiquement leurs clients à la protection contre les découverts afin qu'ils puissent toujours effectuer leurs achats même sans fonds suffisants sur leur compte. Le hic, c'était qu'ils payaient des frais de 30 $ à 35 $ chaque fois qu'ils avaient découvert leur compte. Cette pratique est devenue tellement incontrôlable qu'en 2010, le gouvernement a adopté une loi obligeant les banques à cesser d'inscrire automatiquement leurs clients à la protection contre les découverts. Désormais, si vous essayez de dépenser de l'argent que vous n'avez pas, la transaction sera tout simplement refusée, sauf si vous optez pour le programme de protection contre les découverts.

Cette loi a contribué à réduire une partie du problème, mais elle ne l'a pas entièrement éliminé. Même si vous n'avez pas opté pour la protection contre les découverts, votre banque peut toujours vous facturer des frais de découvert pour les chèques que vous avez rédigés, les paiements en ligne ou les retraits récurrents sur votre compte bancaire. Étant donné que de plus en plus de factures sont payées en ligne ces jours-ci, cela laisse encore aux banques de nombreuses opportunités de vous facturer des frais supplémentaires. Vous pouvez les éviter en budgétisant mieux ou en liant votre compte courant à votre compte d'épargne. Ce dernier dira à la banque de retirer de l'argent de votre compte d'épargne si ce qui se trouve sur votre compte courant ne suffit pas, mais il peut également y avoir des frais minimes associés à cela.

4. Vous pourrez peut-être négocier des frais

Vous souvenez-vous que j'ai dit qu'une banque est avant tout une entreprise ? Eh bien, les entreprises ne survivent pas très longtemps si elles ne satisfont pas leurs clients. Cela signifie que de nombreuses banques sont prêtes à négocier certains de leurs frais si vous appelez et vous plaignez. Mais cela dépend de votre situation et de la façon dont vous la gérez. Il est peu probable que vous fassiez beaucoup de progrès si vous êtes impoli et que vous dépassez votre compte de manière chronique. Mais s'il s'agit d'une première infraction et que vous êtes poli, la banque sera probablement plus accommodante.

Il est préférable de vous rendre à la banque en personne si vous le pouvez ou de la contacter par téléphone. N'essayez pas de négocier par e-mail. Soulignez votre loyauté envers la banque et expliquez pourquoi vous pensez que les frais devraient être supprimés. Si vous pensez que la banque vous a facturé les frais par erreur, indiquez pourquoi vous pensez que c'était une erreur. Restez poli et amical, mais n'ayez pas peur de souligner qu'il existe de nombreuses autres banques auprès desquelles vous pourriez adresser vos affaires.

5. Il pourrait partager vos informations personnelles avec des tiers

Même si la confidentialité est un énorme problème aujourd'hui, vous ne réalisez peut-être pas que votre banque de quartier amicale pourrait vendre vos informations personnelles ou des données sur vos habitudes de consommation à ses affiliés ou à des tiers. La loi Gramm-Leach-Bliley de 1999 a tenté d'imposer des limites à ce que les institutions financières peuvent faire de vos informations personnelles, et c'est le cas obliger toutes les banques à offrir aux clients la possibilité de se retirer, mais cela n'a pas mis fin à cette pratique.

Les banques n'annoncent pas facilement comment se retirer, car elles gagnent plus d'argent lorsqu'elles peuvent vendre vos données. Et même si vous vous désabonnez, il est difficile de savoir si la banque tient réellement parole. Si cela vous concerne, parlez à votre banque de la manière dont elle utilise vos informations personnelles et voyez si vous pouvez vous désinscrire.

Les banques ne font aucune publicité de ces choses, mais il est toujours important que les consommateurs le sachent. Comprendre les faits ci-dessus peut vous aider à éviter des frais coûteux et des inconvénients qui pourraient affecter votre capacité à gérer votre propre argent.