Établir un régime de retraite simplifié des employés étape par étape

Un employé simplifié Pension Le régime (SEP) peut être une excellente idée pour une petite entreprise ou un travailleur autonome en raison du coût moins élevé de l'administration du régime. Le processus simplifié réduit le coût du plan, mettre plus d'épargne dans votre compte. Si vous envisagez de créer un SEP, il n'y a que quelques étapes simples à suivre.

Étape 1 :Trouvez un administrateur de régime

Communiquez avec un administrateur ou un représentant du régime. Il devrait s'agir d'une personne d'une institution financière expérimentée avec les plans SEP. L'administrateur que vous choisirez sera chargé d'investir vos fonds et d'expliquer le programme à vos employés. Il existe des sociétés de gestion financière spécialisées dans votre secteur ou la taille de votre entreprise. Envisagez de travailler avec une entreprise recommandée par un collègue ou un associé. Votre cotisation initiale peut être versée à tout moment jusqu'à 6 mois après votre déclaration de revenus pour cette année-là.

Étape 2 :Remplissez le formulaire

L'administrateur proposera généralement le formulaire 5305-SEP, ou un document similaire. Vous devrez fournir le nom de l'employeur, conditions de participation au régime, une signature et la formule que vous utiliserez pour une cotisation salariale. Si vous êtes novice en la matière, votre administrateur peut vous aider, mais le plan est conçu pour être simple. Ce formulaire est un contrat légal que vous établissez avec vos employés, déterminer comment leurs prestations seront administrées.

Étape 3 :donner le formulaire aux employés

Vous devez informer vos employés de leurs avantages. La façon la plus simple de le faire est de leur donner un avis écrit au moyen du même formulaire que vous avez utilisé pour établir le régime de retraite. Vous devrez leur donner trois informations de base :

• Un SEP-IRA est différent des autres IRA; cela peut générer des taux de retour uniques en conséquence.
• L'administrateur avisera les employés s'il y a des changements au régime (30 jours).
• Les employés qui choisissent de participer recevront un rapport de leurs cotisations au plus tard le 31 janvier de l'année suivante (à des fins fiscales).

Vous pouvez également fournir à vos employés les coordonnées de l'administrateur.

Étape 4 :Exploiter le plan

Votre fiduciaire sera en grande partie responsable de l'exploitation du régime, mais vous devez être conscient de quelques responsabilités clés que vous maintenez.

• Vous devez transmettre les cotisations lorsque les employés les fournissent. Vous êtes tenu de le faire dans les plus brefs délais et au plus tard le 15e jour ouvrable du mois suivant la cotisation.

• Vous devez vous assurer que vous ne dépassez pas les plafonds de cotisation sur les comptes de vos employés.

• Vous devez fournir une contribution uniforme pour chaque employé. Vous n'avez pas besoin de cotiser annuellement, mais lorsque vous contribuez, vous devez fournir le même pourcentage de correspondance pour chaque employé de votre organisation.

• Vous devez tenir votre syndic au courant des nouveaux employés et des changements dans votre organisation afin de vous assurer que vous suivez les directives légales.