Comparer le plan d'épargne d'épargne avec le 401k

Les deux plan d'épargne et les 401k sont des types de comptes qui vous permettent d'épargner pour la retraite. Ces deux comptes vous offrent des avantages et des inconvénients lorsqu'il s'agit d'épargner pour votre retraite. Voici quelques points à considérer sur le compte d'épargne et le 401k.

Admissibilité

L'éligibilité est l'une des plus grandes différences entre les deux types de comptes. Avec la 401k, tout le monde peut s'impliquer. Tant que vous avez un employeur qui offre un régime et que vous avez plus de 21 ans, vous devriez pouvoir vous impliquer. Dans certains cas, vous devrez peut-être attendre un certain temps avant de pouvoir cotiser, mais vous serez éligible une fois ce délai écoulé.

Avec le plan d'épargne, tout le monde n'est pas éligible. Afin de vous impliquer dans le plan d'épargne-épargne, vous devrez être un employé du gouvernement. Vous devez être un employé de la fonction publique des États-Unis ou un membre des services en uniforme. Cela signifie que le grand public ne sera pas autorisé à s'impliquer.

Contributions

Le plan d'épargne d'épargne et le 401k vous permettront de verser des cotisations déductibles d'impôt sur votre compte. Ils déduiront le montant que vous décidez de votre salaire. Vous n'aurez pas à payer d'impôt sur l'argent jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. Les deux régimes ont également la même limite de cotisation maximale de 16 $, 500 par an. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer jusqu'à 22 $, 000 par an.

Correspondant à

Les deux régimes vous permettent également de recevoir des cotisations de contrepartie dans vos comptes de votre employeur. Avec le 401k, c'est à l'employeur de décider combien il veut cotiser chaque année. L'employeur a un maximum qu'ils peuvent cotiser de 49 $, 000 par an.

Avec le plan d'épargne, les contributions de contrepartie sont les mêmes pour tout le monde. Pour commencer, vous recevrez une contribution automatique de l'agence qui équivaut à 1 pour cent de votre salaire annuel. De plus, vous recevrez une contribution de contrepartie d'un dollar pour un dollar pouvant aller jusqu'à 3 % de votre revenu. À ce moment, vous pourrez recevoir une contrepartie de 50 pour cent jusqu'à 5 pour cent de votre revenu.

Investir

Les deux types de plans vous permettront d'investir l'argent dans votre compte. L'argent que vous gagnez en investissant peut fructifier à l'abri de l'impôt dans le compte. Bien qu'ils vous permettent tous les deux d'investir, il y a quelques différences dans ce dans quoi vous pouvez investir.

Avec le 401k, vous pourrez choisir parmi les choix d'investissement que votre fournisseur 401k a à offrir. Cela signifie que vous aurez une variété de fonds communs de placement dans lesquels investir ainsi que des actions et des obligations.

Avec le plan d'épargne, vous avez 10 choix à choisir. Vous disposez de cinq fonds indiciels et de cinq fonds à cycle de vie dans lesquels vous pouvez investir.