Que se passe-t-il lorsque vous renoncez aux actifs de retraite?

Si vous avez été inscrit comme bénéficiaire d'un régime de retraite, vous avez le choix de refuser le avoir de vieillesse . Beaucoup de gens supposent qu'ils n'auront jamais à faire face à cette option; après tout, la plupart des gens veulent réclamer l'intégralité de leur héritage. Cependant, il existe de nombreux scénarios dans lesquels vous pouvez déterminer que vous ne souhaitez pas être inscrit en tant que bénéficiaire, et vous aurez la possibilité de vous dissocier complètement du régime en vertu des directives légales

Pourquoi renoncer aux actifs de retraite?

La principale raison de renonciation aux actifs est de s'assurer qu'un autre bénéficiaire reçoive le compte ou au moins votre part. Par exemple, si votre conjoint décède, vous pouvez être inscrit comme bénéficiaire sur son compte avec vos enfants. Si vous déterminez que vous avez suffisamment d'économies pour prendre votre retraite confortablement sans les régimes de retraite, vous avez la possibilité de démissionner en tant que bénéficiaire. Les actifs restants seraient répartis entre les autres bénéficiaires, vos enfants, proportionnellement. Les autres bénéficiaires peuvent inclure des organismes de bienfaisance et des fiducies.

Une autre raison potentielle de démission est l'incapacité de payer des impôts sur le compte. Lorsque vous héritez de l'argent, il est considéré comme faisant partie de vos revenus. En conséquence, vous devez payer un impôt sur cette succession. Vous ne pouvez pas payer cet impôt sur la caisse de retraite elle-même. Si vous n'avez pas les moyens de payer les impôts, alors vous ne pouvez pas hériter du compte, et vous devez renoncer aux avantages.

Comment puis-je renoncer aux actifs de retraite?

Vous pouvez soumettre votre demande de renonciation à des actifs par écrit au dépositaire du régime. Vous devez le faire dans les 9 mois suivant le décès du titulaire principal du compte ou dans les 9 mois suivant l'âge de 21 ans, selon ce qui est le plus tard. Une fois la demande émise, vous ne pouvez pas le révoquer. Vous ne pouvez accepter aucun paiement du compte avant de soumettre la demande. Finalement, vous ne pouvez pas participer à la décision de qui bénéficie de votre exclusion de responsabilité. Vous devez simplement permettre au dépositaire du régime de régler l'héritage selon les instructions fournies par le titulaire du compte avant son décès.

Que se passe-t-il lorsque je renonce aux actifs de retraite ?

Tant que vous suivez toutes les directives légales, rien de plus ne vous arrivera lorsque vous renoncez à votre avoir de vieillesse. Vous pouvez simplement vous retirer du régime de retraite et laisser les actifs à un autre bénéficiaire. Il est important de comprendre, bien que, que vous avez renoncé à toute réclamation légale que vous avez ou pourriez avoir à l'avenir sur le compte lorsque vous soumettez votre demande de renonciation aux actifs. Si quelque chose devait changer à l'avenir, vous ne pouvez pas demander soudainement de récupérer les actifs.

Si aucun bénéficiaire n'a été désigné sur le compte autre que vous, vous devrez peut-être tenir compte des bénéficiaires par défaut énumérés dans un contrat. Il s'agit généralement d'un conjoint d'abord, puis des enfants survivants en supposant que ces enfants n'ont pas été déshérités. Si la personne n'a ni conjoint ni enfant survivant et que vous êtes le seul bénéficiaire inscrit sur le compte, le plan sera généralement par défaut à la succession. Cela signifie que le régime sera traité comme un autre actif dans le testament du défunt.