Suivre la règle empirique de répartition de l'actif

Allocation d'actifs est une partie très importante du développement d'un portefeuille de retraite. Vous devez être en mesure de connaître la part de vos actifs à allouer à un certain type de catégorie d'investissement. En faisant cela, il existe une règle empirique commune que vous pouvez utiliser pour déterminer combien consacrer à chaque type de classe d'actifs.

Règle de base

Cette règle empirique est utilisée différemment, selon votre planificateur de retraite. Certains planificateurs commencent avec 100 tandis que d'autres commencent avec 110 ou 120. Avec cette règle, vous soustrayez votre âge de 100, 110, ou 120 selon votre planificateur financier. Par exemple, disons que vous aviez 30 ans et que votre planificateur financier recommande d'utiliser 100. Vous soustrayez 30 de 100 et obtenez 70. Cela signifie que vous devez mettre 70 pour cent de votre argent dans des actions et mettre les 30 pour cent restants dans l'obligation marché.

Impacter

Avec cette stratégie, vous allez essentiellement changer l'allocation d'actifs de votre portefeuille chaque année. À mesure que vous vieillissez, vous allez placer de plus en plus de vos actifs sur le marché obligataire et de moins en moins sur les actions.