Les millennials s'attendaient à recevoir deux fois plus de la sécurité sociale que les retraités d'aujourd'hui. Ce n'est peut-être pas suffisant

Un rapport de l'Urban Institute révèle qu'en vertu de la loi actuelle, les milléniaux à revenu moyen qui auront 30 ans cette année devraient prendre leur retraite avec 1 million de dollars de prestations de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie. Actuellement, les adultes célibataires comparables prenant leur retraite entre 2015 et 2020 recevront environ 500 $, 000 en prestations au cours de leur vie.

Ces estimations supposent des dollars réels et aucun changement dans les prestations actuelles pour les deux programmes. Et même si deux fois plus d'avantages peuvent sembler une bonne nouvelle, tout le monde peut deviner si cela se produira réellement ou si c'est le cas, si cela suffira pour une retraite confortable.

En 2016, le Trésor américain a publié un rapport indiquant que les paiements de la sécurité sociale ne pouvaient plus être couverts par les cotisations des salariés actuels, ce qui a amené le programme à puiser dans des fiducies pour verser des prestations. Par conséquent, les fiducies pourraient être épuisées d'ici 2034, résultant en une réduction des prestations de 23 pour cent dans tous les domaines, quel que soit l'âge ou le revenu.

Pour les milléniaux, une génération qui fait face aux coûts de soins de santé les plus élevés à ce jour, une dette étudiante en plein essor et une lutte globale pour épargner, les inconnues de l'avenir de la sécurité sociale apportent confusion et pessimisme au cours de leurs années d'après-travail.

Comment les avantages vont changer au fil du temps

La génération Y n'a pas beaucoup confiance dans le système. Environ 80% des millennials déclarent qu'ils ne s'attendent pas à recevoir des prestations de sécurité sociale lorsqu'ils prendront leur retraite, selon une étude récente du Transamerica Center for Retirement Studies.

Il est très peu probable que le programme disparaisse complètement, bien que. Même avec des fiducies qui s'épuisent, La sécurité sociale est alimentée par les charges sociales, et représenterait environ 75 pour cent des prestations attendues des retraités.

Eugène Steuerle, membre de l'institut et co-auteur de l'étude Urban Institute, suggère que l'inquiétude suscitée par l'épuisement des fonds est probablement due au fait que la sécurité sociale n'est plus excédentaire, quelque chose qu'il a fait pendant la majeure partie de son existence.

Dans les années 1980 et 1990, les baby-boomers étaient pleinement sur le marché du travail au cours de certaines de leurs années les plus productives, qui a alimenté les fonds fiduciaires de la sécurité sociale dans un excédent. Aujourd'hui, cependant, ces baby-boomers abandonnent le marché du travail, avec une diminution spectaculaire du nombre de travailleurs cotisant au système.

« [Les fiducies qui s'épuisent] nous obligent rapidement à faire face au fait que le taux d'imposition et les taux de prestations actuels doivent être corrigés, " Steuerle a déclaré à Bankrate.

Cela ne veut pas dire que la Sécurité sociale va faire faillite, bien que. Steuerle dit que puisqu'il s'agit d'un programme "pay-as-you-go", il est peu probable que le Congrès laisse le programme patauger avant d'aider à un correctif.

Sur quoi les millennials peuvent se concentrer, cependant, est que le programme dans son état actuel n'est pas viable, dit Steuerle.

Dans un séparé, papier indépendant, Steuerle note que les hypothèses dépassées sur l'âge de la retraite, la croissance automatique des prestations et la hausse des coûts des soins de santé contribuent à un modèle non viable. Les gens vivent maintenant six ans de plus et prennent leur retraite plus tôt que lors de la création du système en 1940, écrit Steuerle.

« Au fur et à mesure que la durée de vie augmente, La Sécurité sociale promet désormais à un couple de nouveaux retraités de 62 ans en moyenne plus de 28 ans de prestations (aujourd'hui, l'un d'eux est susceptible d'atteindre l'âge de 90 ans), », écrit Steuerle. « C'est plus que suffisant ; les besoins de la société sont plus grands que le désir d'avoir plus d'années de retraite.

Les propositions actuelles visant à modifier le programme de prestations de sécurité sociale comprennent l'augmentation de l'âge de la retraite, l'évolution des ajustements du coût de la vie, réduire les prestations ou ajouter une retenue aux revenus supérieurs à 128 $, 000, dont le plafond actuel pour les revenus soumis aux prélèvements sociaux.

L'épargne individuelle fait défaut

Les milléniaux ne devraient pas exclure les chèques de sécurité sociale dans leur avenir, mais ils doivent faire un meilleur travail pour épargner par eux-mêmes.

Actuellement, seulement environ un tiers des milléniaux ont de l'argent économisé pour la retraite, selon un rapport de l'Institut national sur la sécurité des retraites. Le montant médian de ces comptes ne s'élève qu'à environ 19 $, 000.

Une faible épargne ne peut pas être entièrement attribuée à de mauvaises décisions, bien que. Frais de subsistance, comme les frais de garde d'enfants et les primes d'assurance maladie, augmentent pour les milléniaux alors que les revenus tardent à rattraper leur retard ; en 2016, 41 pour cent des hommes âgés de 25 à 34 ans avaient un revenu annuel inférieur à 30 $, 000, contre 25 % en 1975, sur la base des dollars de 2015, selon le recensement américain.

Le manque de préparation financière s'étend à toutes les générations, bien que. Un récent sondage Bankrate a révélé que 58% des baby-boomers ne savent pas de combien d'argent ils auront besoin pour prendre leur retraite. En raison du manque de préparation à la vie après le travail, le Bureau of Labor Statistics estime que 25 % de la main-d'œuvre annuelle moyenne seront des Américains âgés de 55 ans et plus d'ici 2024.

Comment les millennials peuvent mieux préparer leur retraite

Considérant que le sort de la Sécurité sociale est une inconnue majeure, construire des pépins solides maintenant peut aider les milléniaux à faire face à l'incertitude concernant les programmes gouvernementaux.

Commencer, les milléniaux devraient profiter de tous les 401 (k) parrainés par l'employeur, en utilisant des correspondances et en économisant au moins les 10 % recommandés. Même si ce montant est inaccessible, économiser jusqu'à concurrence d'un employeur est un bon début. Ceux qui ne se voient pas proposer de plans parrainés par l'employeur devraient envisager de placer leurs économies dans un IRA ou un Roth IRA.

En outre, la création d'un compte d'épargne d'urgence aidera à résister à l'utilisation de comptes de retraite pour des prêts d'urgence. Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne ou de marché monétaire à haut rendement et profitez des intérêts composés pour tirer le meilleur parti de cet argent au fil du temps.

La sécurité sociale ne va pas disparaître, mais pour éviter le même sort que les baby-boomers qui pourraient ne jamais prendre leur retraite, les jeunes générations devraient travailler maintenant pour prendre en main leur avenir financier.