L'IRS étend l'aide d'urgence sur les RMD à tout le monde

L'IRS vient de boucher un gros trou dans le plan de secours offert aux retraités américains plus tôt cette année dans le cadre des efforts visant à atténuer les effets financiers du coronavirus.

Mais les Américains devront agir vite pour profiter des nouvelles règles, qui affectent toute personne prenant une distribution minimale requise (RMD) à partir d'un compte de retraite à imposition différée tel qu'un 401 (k) traditionnel ou un IRA traditionnel.

Détails sur la nouvelle décision de l'IRS

La nouvelle décision de l'IRS garantit que toute personne ayant pris un RMD en 2020 pourra le retourner sur son compte et éviter les conséquences fiscales – s'il agit avant le 31 août.

Cette décision corrige les effets de la législation antérieure et des décisions de l'IRS, ce qui a peut-être laissé de côté les retraités qui ont reçu des distributions plus tôt en 2020.

Cela met les retraités qui ont pris des RMD en janvier sur un pied d'égalité avec ceux qui en avaient pris un dans les mois suivants et avaient déjà la possibilité de rembourser l'argent.

- Greg McBride, CFA Analyste financier en chef Bankrate

Le 27 mars, Le président Donald Trump a promulgué la loi CARES, éliminant la nécessité pour les Américains de prélever les distributions minimales requises en 2020 sur leurs comptes de retraite. L'objectif de la disposition était de permettre à la valeur des comptes de retraite de se remettre de la volatilité croissante des marchés boursiers et obligataires à la suite de la panique du coronavirus.

Ceux qui avaient pris une distribution avant cette date peuvent avoir été exclus de ses prestations.

Même si un retraité n'était pas initialement couvert par la législation de mars, l'IRS permet naturellement de remplacer une distribution sur un compte de retraite dans les 60 jours suivant un retrait. Une décision d'avril de l'IRS a également permis à ceux qui ont effectué une distribution requise entre le 1er février et le 15 mai de remplacer l'argent avant le 15 juillet sans encourir de pénalité.

Mais même ce changement de règle a laissé ceux qui ont pris une distribution en janvier dans le froid. La dernière décision de l'IRS change cela.

« Cela met les retraités qui ont pris des RMD en janvier sur un pied d'égalité avec ceux qui en avaient pris un dans les mois suivants et avaient déjà la possibilité de rembourser l'argent, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Faut-il rendre l'argent ?

La question de savoir s'il est judicieux de restituer l'argent dépend fortement de votre propre situation financière. Cela pourrait être une excellente initiative si vous êtes capable de le faire sans difficultés économiques, car vous pouvez en bénéficier de deux manières.

« Remettre ce RMD inutile dans un compte fiscalement avantageux annule non seulement l'impôt à payer résultant du retrait, mais permet également à l'argent de fructifier avant qu'il ne soit finalement retiré à une date future, ", dit McBride.

En remettant cet argent sur le marché, il a la capacité d'augmenter considérablement au fil du temps. Et si vous n'avez pas besoin d'argent, un compte de retraite peut vous aider à vous protéger des impôts sur ces gains.

Si vous avez passé un RMD, vous pouvez remettre l'argent sur le compte sur lequel vous l'avez retiré ou le mettre dans un autre compte à imposition différée. Par exemple, une distribution d'un 401(k) traditionnel peut être retournée sur ce compte ou déposée dans un IRA traditionnel.

Même si vous n'avez pas d'IRA traditionnel pour le moment, vous pouvez en ouvrir un rapidement, si besoin, et remplacer toute distribution requise dans le compte.

En bout de ligne

Si vous cherchez à profiter de cette nouvelle décision de l'IRS, agir rapidement. Vous n'avez que jusqu'à fin août pour remplacer les fonds, et avec tous les retraités désormais sur le même pied, ce n'est pas un bon pari que l'IRS étendra davantage ce type d'allégement.

Image présentée par MoMo Productions de Getty Images.