Vous prévoyez prendre votre retraite en 2021? Faites ces 7 choses maintenant

Une retraite merveilleuse est l'objectif de beaucoup de gens, et vous voulez qu'il se détache sans accrocs majeurs. Mais les régimes de retraite sont toujours confrontés à des défis, que ce soit la volatilité des marchés, l'abordabilité des soins de santé ou même les risques posés par COVID-19. Plus, vous êtes susceptible de faire face à des décennies avec un revenu fixe, et n'aurez pas tout à fait la flexibilité financière que vous aviez auparavant.

« Quelque chose qui surprendra les futurs retraités est la durée réelle de la retraite, " dit Craig Cecilio, PDG et fondateur de DiversyFund, une plateforme d'investissement immobilier basée dans la région de San Diego. Il note que la retraite a duré plus longtemps au fil du temps, car les gens vivent plus longtemps.

C'est pourquoi il est essentiel d'être bien préparé avant de prendre sa retraite, et même faire de la place dans vos plans pour l'inattendu. Voici sept choses à faire maintenant pour vous assurer que vos années d'or sont vraiment dorées.

1. Passez en revue votre plan financier de retraite

Une bonne retraite commence par un bon plan de retraite, et avant de quitter la sécurité d'un salaire ou d'un revenu stable, vous voulez vous assurer que votre plan est aussi solide que possible.

« Si vous ne l'avez pas déjà fait, la première chose à faire avant de prendre sa retraite est de concevoir un plan de retraite adapté à ses objectifs et à des facteurs tels que le coût de la vie, frais médicaux, et Sécurité sociale, ", dit Cécilio. Il recommande également de rembourser votre dette avant la retraite pour vous donner plus de flexibilité financière.

Et si vous avez déjà un plan en place, assurez-vous de le consulter afin qu'il soit à jour avec les derniers chiffres et estimations.

« Vous devez revoir votre plan de revenu de retraite pour vous assurer que votre revenu de retraite est suffisant pour dépasser les dépenses afin que vous ne risquiez pas de devoir reprendre votre retraite ou, pire, à court d'argent, " dit Beau Henderson, RICP, CLTC, fondateur de RichLife Advisors à Gainesville, Géorgie.

La planification de la retraite est une tâche ardue pour de nombreuses personnes, surtout compte tenu de la complexité de ce que vous gagnerez avec la sécurité sociale, les coûts de Medicare et les retours sur investissement potentiels.

« Faites-vous aider par un spécialiste pour examiner votre situation, " dit Sharon Duncan, CFP avec Selah Financial Services à Houston. « Vous êtes susceptible d'être à la retraite 20 ans, 30, ou plusieurs années. L'inflation fera augmenter votre coût de la vie, mais votre revenu de retraite n'augmentera probablement pas aussi vite.

Un conseiller financier, en particulier un conseiller fiduciaire à honoraires, peut vous aider à éviter les erreurs courantes, comme avoir de mauvaises allocations au début de votre retraite ou un revenu insuffisant.

« Nous pouvons générer des rapports de trésorerie de retraite qui analyseront les besoins de revenu actuels du client et ses actifs disponibles, et il projette vers l'avenir 20-30 ans avec des hypothèses de croissance raisonnables pour les investissements, " dit Ben Barzideh, ChFC, conseiller en patrimoine chez Piershale Financial Group à Barrington, Illinois. « Nous pouvons ajouter une augmentation du coût de la vie chaque année à leurs revenus et voir comment cela affecterait les projections à long terme. »

Vous voudrez vous assurer que votre plan financier n'est pas trop conservateur et vous permet de faire fructifier votre argent au cours de cette plus longue période de retraite. Autrement, vous n'en avez peut-être pas assez.

2. Considérez comment COVID-19 affectera vos plans

L’émergence de COVID-19 peut également bouleverser vos plans de retraite, à la fois financièrement et autrement. La valeur de vos actifs peut avoir pris un coup, ou cela peut perturber vos projets de voyage ou de déménagement dans un autre État ou pays. Cela pourrait également causer des problèmes inattendus avec la planification successorale ou les soins à un être cher qui est malade.

Ainsi, les problèmes de coronavirus restant probablement un problème important pendant au moins les prochaines années, vous voudrez évaluer en quoi cela peut perturber votre vision de la retraite, ce qui peut ne pas être toujours négatif.

« Ceux qui envisagent de prendre leur retraite cette année doivent répondre à des questions importantes, ", dit Cécilio. « Le moment est-il venu de prendre sa retraite ? Quel sera l'impact de la pandémie sur mes investissements actuels ? » Il suggère de demander à un conseiller d'évaluer vos options et de voir si la retraite a toujours du sens.

« COVID et le travail à domicile ont été un bon essai pour de nombreuses personnes qui envisagent de prendre leur retraite, », dit Duncan. « Si vous vous êtes retrouvé plus chez vous pendant COVID, pense à ce qui serait différent si tu prenais ta retraite maintenant.

Elle dit que la pandémie a en fait aidé les gens à réaliser qu'ils ne veulent pas prendre leur retraite, mais plutôt travailler différemment, tandis que d'autres ont réalisé qu'ils voulaient prendre leur retraite plus tôt. Cela a également mis les gens au défi de faire face à leur peur de passer toute la journée, tous les jours avec leur conjoint, elle dit.

3. Protégez vos actifs du marché

Même s'il serait agréable de vivre des revenus des investissements et de ne pas avoir à puiser dans le capital, ce n'est probablement pas une option pour la plupart des retraités. Il est donc important de vous assurer que tout revenu dont vous aurez besoin dans un proche avenir (c'est-à-dire, au moins au cours de l'année suivante) est protégé du marché. Vous ne voulez pas compter sur la hausse du marché (vous pouvez donc vendre des actions) pour financer vos dépenses.

Par exemple, si vous avez un revenu de sécurité sociale et d'autres revenus de retraite de 30 $, 000 par an, mais vous avez besoin de 35 $, 000 de revenus, vous voulez mettre de côté 5 $, 000 de comptes d'investissement, qui sont plus volatiles que les comptes bancaires. Vous pouvez placer cet argent dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement ou en verser une partie sur un CD à court terme afin qu'il puisse rapporter des intérêts jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'utiliser.

4. Planifiez soigneusement les soins de santé

"Ce qui pourrait surprendre quelqu'un qui prend sa retraite cette année, c'est combien coûte l'assurance maladie de nos jours, », dit Barzideh. Il dit que beaucoup de gens reportent leur retraite jusqu'à ce qu'ils soient assez vieux pour bénéficier de l'assurance-maladie, à moins qu'ils ne trouvent une alternative moins chère avant cette date.

Donc, si vous envisagez de prendre votre retraite, assurez-vous d'avoir un plan de soins de santé abordable. Mais il n'est pas aussi facile de savoir quelles sont vos options et de mettre en place le plan qu'il l'était lorsque vous travailliez.

« Si vous avez l'habitude que votre entreprise propose quelques choix lors de l'inscription ouverte et que vous avez terminé, vous constaterez que l'assurance maladie nécessite plus de travail des jambes pendant la retraite, », dit Duncan. "Ce n'est pas une tâche impossible, c'est juste frustrant et ça prend du temps.

Là encore un bon conseiller financier pourra peut-être vous aider à trouver de la qualité, des options abordables et comparez les coûts et les effets sur votre plan financier global.

5. Changez votre point de vue de l'épargne à la dépense

Tu as passé toute ta vie à travailler et à économiser, mais maintenant que vous êtes à la retraite, vous avez atteint le temps pour lequel vous avez économisé. Vous devrez passer à une mentalité de dépense.

« Jusqu'à la retraite, nous pensons que dépenser ce que nous avons économisé est « mauvais », ' », dit Duncan. « À la retraite, c'est juste le contraire. C'est en fait OK de dépenser, et ne pas enregistrer, pendant la retraite. Bien que cela semble assez simple, c'est un changement émotionnel difficile pour beaucoup de gens parce que nous avons l'impression d'enfreindre les règles.

Duncan dit que le sentiment disparaît généralement après quelques mois de retraite.

Pour d'autres qui ont été formés pour sauver leur vie entière, il peut être utile de mettre en place un budget de dépenses minimum, du moins au début. Avec ce budget, ils peuvent dépenser délibérément avec une conscience plus facile et toujours savoir qu'il leur reste de l'argent en réserve s'ils en ont besoin.

6. Rétablir votre objectif

Avoir une retraite réussie n'est pas seulement une question d'avoir les bons détails financiers, bien que ces détails rendent tout beaucoup plus facile. Il s'agit également de trouver un nouveau but loin du monde du travail, peut-être avec de nouveaux amis, ou dans un tout autre contexte.

« Nous avons eu un but à chaque étape de notre vie, et la retraite n'est pas différente, », dit Duncan. « La retraite offre une liberté et une flexibilité comme jamais auparavant. Vous pouvez même changer votre objectif quand vous le souhaitez.

Sans but, vous pouvez vous retrouver à redouter vos jours libres et même à vous ennuyer.

« Trouvez un but et vivez votre retraite intentionnellement. Il améliore votre santé, vitalité et bonheur, " elle dit.

7. Prévoyez de garder le contrôle de vos finances à la retraite

Vous pourriez penser qu'une fois que vous êtes à la retraite avec un plan financier solide, vous êtes prêt à vous détendre, mais il est toujours important de gérer vos finances. Étant donné que beaucoup vivent avec un revenu fixe, il peut être plus important de rester au courant de vos finances et de la façon dont les modifications apportées à la loi peuvent les affecter.

« Soyez proactif avec votre retraite et prenez sur vous de savoir ce qui s'applique à vous et à votre ménage à la retraite, " dit Henderson, signalant des changements potentiels dans les impôts, les lois et la sécurité sociale.

« Quand vous connaissez les règles, vous pouvez vous mettre dans la meilleure position possible, " il dit. « Le problème est que la plupart des gens sont passifs dans la planification de leur retraite et ne traitent les problèmes qu'après coup, et c'est là que les erreurs majeures sont commises.

C'est un autre exemple de la façon dont un conseiller fiduciaire qualifié pourrait ajouter de la valeur à votre retraite. Ou un robo-conseiller à faible coût pourrait également vous aider à éviter de passer beaucoup de temps à gérer vos finances.

En bout de ligne

Mettre en place un plan de retraite peut être intimidant pour de nombreuses personnes, en particulier s'ils pensent qu'ils n'ont pas assez pour prendre leur retraite ou prendre leur retraite comme ils le souhaitent. Mais vous en avez peut-être plus que vous ne le pensez. Et même si vous n'en avez pas assez, vous pourrez peut-être ajuster votre plan pour maximiser vos économies.

« Souvent, nous voyons avec nos clients qu'ils sont agréablement surpris la première fois que nous exécutons la projection de retraite pour eux et qu'ils se rendent compte qu'ils peuvent prendre leur retraite et tout ira bien, », dit Barzideh.