Planifier sa retraite :3 étapes que vous ne pouvez pas vous permettre de manquer

Planification de la retraite est l'une de ces choses que les gens ne peuvent pas se permettre de remettre à plus tard, mais le font souvent.

En réalité, un Américain sur trois n'a rien économisé pour sa retraite, selon un sondage NerdWallet. Cela pose des problèmes aux personnes vivant plus longtemps que jamais. Au cours des 60 dernières années, le nombre moyen d'années à la retraite est passé de 15 à 20. L'allongement du nombre d'années passées à la retraite signifie qu'une plus grande quantité d'argent doit être épargnée pour vivre confortablement.

Parallèlement à une retraite qui s'allonge, La sécurité sociale ne couvre qu'environ 40 % de votre revenu de pré-retraite. Cela laisse un grand écart entre les revenus attendus et les dépenses attendues.

Mais que vous commenciez tout juste votre premier emploi ou que votre retraite approche à grands pas, ces trois étapes vous mettront sur la bonne voie pour une retraite confortable...

Planification de la retraite Étape 1 :Définir à quoi ressemble la retraite

La retraite de tout le monde ne se ressemble pas. Déterminer quand vous voulez prendre votre retraite et comment vous aimeriez passer votre retraite vous aidera à définir combien d'argent vous devrez épargner.

Selon une étude de 2015 sur la retraite des couples de Fidelity Investments, les gens devraient avoir au moins huit fois leur dernier revenu avant la retraite épargné lorsqu'ils prennent leur retraite en tant que chiffre rapide et facile.

L'année dernière, le revenu médian des ménages aux États-Unis était de 56 $, 516. Huit fois c'est 452 $, 128. En supposant que les deux dans un ménage travaillent, c'est chaque personne chiffre au revenu médian. Cela signifie que le couple doit économiser au moins 904 $, 256 pour la retraite.

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Si vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans et maintenir votre niveau de vie, économiser huit fois votre revenu la dernière année de travail est probablement suffisant. D'autre part, si vous avez des objectifs comme une retraite anticipée et voyager à travers le monde, ce nombre est un bon point de départ pour ajouter le coût des autres choses que vous voulez faire.

Si vous êtes marié, Discutez avec votre conjoint de leurs objectifs. Le fait de savoir ce que chaque personne veut et attend à la retraite contribuera à garantir qu'il y aura suffisamment d'argent à la retraite et à moins se battre pour ses objectifs à l'avenir.

Déterminer à quoi ressemble la retraite pour vous vous permet d'élaborer un plan pour atteindre vos objectifs...

Planification de la retraite Étape 2 :Élaborer un cadre d'investissement

Une fois que vous avez compris la grande image, il est temps de commencer à se concentrer sur des plans spécifiques.

Si vous envisagez de déménager, changer d'emploi, avoir un bébé, ou tout autre changement de vie majeur, ceux-ci doivent être pris en compte dans combien et quand vous pouvez épargner pour la retraite.

L'autre partie consiste à vous assurer d'avoir un fonds pour les jours de pluie pour les imprévus. Les deux protégeront votre fonds de retraite des dépenses imprévues.

Au début de votre carrière, vous ne pourrez pas projeter de dépenses à la retraite, mais vous pouvez commencer à économiser. Déterminez combien vous pouvez vous permettre d'économiser chaque chèque de paie. De là, établissez des objectifs pour augmenter votre contribution à vos régimes de retraite.

Par exemple, peut-être que 1% est tout ce que vous pouvez commencer à investir pour la retraite. Après avoir remboursé vos prêts étudiants, augmentez votre contribution à 2%. Chaque fois qu'il y a plus d'argent provenant d'une augmentation ou du remboursement de la dette, augmenter le montant que vous épargnez pour la retraite jusqu'à ce que vous atteigniez votre taux de cotisation cible.

Votre taux de cotisation cible est le montant dont vous avez besoin pour épargner chaque chèque de paie afin de vous assurer d'épargner suffisamment pour atteindre vos objectifs de retraite. La norme générale est d'au moins 10 % de votre revenu avant impôt (y compris les cotisations patronales). Si vous avez besoin d'aide pour déterminer quel devrait être votre taux de cotisation cible, parler à un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à déterminer le taux de rendement moyen attendu de votre argent et combien vous devriez économiser chaque mois.

Si vous êtes à moins de 10 ans de la retraite, vous devriez être en mesure de déterminer un budget de retraite lâche après ajustement pour l'inflation. Cela vous permettra de déterminer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite.

Une fois que vous connaissez vos besoins de revenus anticipés, soustrayez vos prestations de sécurité sociale estimées pour déterminer combien vous devrez retirer de votre épargne chaque année.

Par exemple, si vous prévoyez des dépenses annuelles d'environ 60 $, 000 et les prestations de sécurité sociale seront d'environ 20 $, 000 par an, la différence est de 40 $, 000. Pour vous assurer d'avoir suffisamment d'épargne pour tirer ce type de revenu chaque année, multipliez le montant de votre prélèvement par 12. Dans ce cas, vous avez besoin de 480 $, 000 afin d'avoir suffisamment d'argent à la retraite.

La dernière partie de l'élaboration d'un plan est de s'assurer que vous connaissez et avez une stratégie pour faire face aux choses qui feront obstacle à une retraite confortable. Vous pouvez lire ici les cinq obstacles auxquels les retraités seront probablement confrontés.

Une fois toute la planification terminée, vous êtes prêt à commencer à économiser...

Planifier sa retraite Étape 3 :Les meilleures stratégies d'épargne

Si votre employeur propose un 401(k), rejoignez-le ou maximisez votre contribution autorisée si vous y êtes déjà. Ces cotisations sont prises avant impôts, ce qui permet d'économiser sur votre facture d'impôt. Beaucoup ont aussi un match d'entreprise, où l'entreprise contribuera un certain pourcentage de votre salaire en fonction de votre niveau de contribution.

Si vous n'avez pas accès à un 401(k), ouvrir un compte de retraite individuel (IRA). Les déductions à un IRA sont également avant impôts, jusqu'à un maximum de 17 $, 500 par an.

Si vous atteignez le maximum dans les comptes de retraite à avantage fiscal, continuez à épargner sur d'autres comptes. Vous pouvez créer un compte de courtage en ligne pour économiser de l'argent supplémentaire. Cet argent ne sera associé à aucun allégement fiscal, mais il y aura aussi moins de règles pour retirer cet argent.

Épargner dans un compte en dehors d'un compte de retraite désigné est un must si vous prévoyez de prendre votre retraite avant 65 ans, puisque la plupart des comptes de retraite ont des pénalités pour les retraits anticipés.

Quels que soient vos objectifs de retraite, il est important de commencer à économiser maintenant.

À voir :que font les milliardaires Peter Lynch, le président Trump, et un flic à la retraite de Northridge ont en commun ? Ils ont tous énormément bénéficié d'un curieux « programme » de l'ère de la Grande Dépression. Et même si la plupart n'ont aucune idée que cela existe, cela pourrait valoir 68 $, 870 ou plus à l'Américain moyen. continuer la lecture ...