10 sources de revenu à faible risque pour une retraite plus sûre

Lorsque vous prenez votre retraite, vous devrez générer suffisamment de revenus pour maintenir votre style de vie sans exposer vos actifs à trop de risques. Il existe plusieurs façons pour les retraités de gagner un revenu, comme les comptes d'épargne-retraite 401 (k) ou 403 (b), cotisations sociales, une source essentielle de liquidités, et certains retraités ont la chance d'avoir une pension à prestations déterminées, un type de plan de plus en plus rare qui paie comme sur des roulettes.

Voici 10 autres façons d'obtenir un revenu fiable tout en maîtrisant les risques à la retraite.

Points clés à retenir

• Créer une entreprise fiable, flux de revenu à faible risque est une priorité élevée pour de nombreux retraités.
• De nombreux investissements générateurs de revenus peuvent compléter les régimes de sécurité sociale et de retraite tout en maîtrisant les risques.
• Les rentes fixes peuvent vous fournir un flux de revenu garanti, mais ils sont soumis au risque d'inflation, ce qui pourrait avoir un impact sur le montant.
• Obtenir un emploi à temps partiel ou un emploi que vous aimez peut être un bon moyen de compléter votre revenu de retraite sans sacrifier tout votre temps libre.
• Vous pouvez combiner ces investissements en fonction de vos besoins de revenu et de votre tolérance au risque.

1. Rentes fixes immédiates

Si vous voulez un revenu avec la prévisibilité de la sécurité sociale ou une pension, vous pourriez vous adresser à une compagnie d'assurance et acheter une rente fixe immédiate. Il s'agit d'un contrat pour un flux de revenu garanti pour une durée déterminée ou pour le reste de votre vie.

Comme le suggère « immédiat », l'assureur commence à vous payer presque tout de suite, généralement le mois après l'achat et tous les mois par la suite.

Cependant, les rentes sont complexes. Un risque avec une rente est que vous ne viviez pas assez longtemps pour percevoir un nombre suffisant de paiements pour justifier l'investissement. Une rente fixe vous soumet également au risque d'inflation, surtout s'il sera encore payant dans de nombreuses années. « La bonne nouvelle pour une rente fixe immédiate est que vous avez un revenu/flux de trésorerie « garanti » à vie. La mauvaise nouvelle est que vous ne savez pas ce que vaudra ce revenu « garanti », » note Dan Stewart CFA®, président et CIO de Revere Asset Management, Inc., à Dallas, Texas.

Vous pouvez également comparer ce que vous pourriez obtenir d'une rente variable immédiate, dans lequel vos paiements sont en partie liés à un indice.

2. Retraits systématiques

Étant donné que vous ne pouvez généralement pas récupérer votre argent d'une rente une fois qu'elle commence à être versée, vous pourriez plutôt envisager un compte de placement avec un plan de retrait systématique. Un tel plan peut être établi dans les comptes de retraite et de non-retraite. Vous indiquez à la société d'investissement le montant à vous distribuer mensuellement, trimestriel, ou annuellement. Vous gardez le contrôle de votre argent, mais vous n'obtenez pas la garantie d'une rente.

« La plus grande différence entre un plan de retrait systématique et une rente est la liquidité. Une fois que vous avez payé votre prime à la compagnie d'assurance, vous n'avez plus accès à votre capital. En créant un plan de retrait systématique, vous aurez toujours accès à la capitale tant qu'elle sera préservée, " dit Kevin Michels, CFP®, un planificateur financier avec Medicus Wealth Planning à Draper, Utah.

Même les investissements les plus conservateurs ne sont pas totalement sans risque. Certains, par exemple, face au risque d'inflation.

3. Acheter des obligations

Les obligations représentent la dette. Donc, si vous achetez une obligation, cela signifie que quelqu'un vous doit de l'argent et vous paiera généralement des intérêts. Lorsqu'ils sont assemblés dans un portefeuille correctement diversifié, les obligations les plus sûres, comme celles émises par le gouvernement fédéral, organismes gouvernementaux, et les sociétés financièrement saines—peut être une source fiable de revenu de retraite. Une approche intelligente de l'investissement obligataire consiste à constituer un portefeuille de différentes échéances à l'aide d'une technique d'échelonnement.

4. Actions versant des dividendes

Contrairement aux obligations, les actions représentent la propriété d'une entreprise, et en tant que propriétaire, vous pouvez recevoir des dividendes réguliers, comme chaque trimestre. Les dividendes se présentent généralement sous la forme de paiements en espèces aux actionnaires. Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes, bien que, et les dividendes peuvent être arrêtés si une entreprise rencontre des problèmes financiers. Aussi, le retraité doit posséder les actions pour toucher un dividende et, par conséquent, a un risque de marché. En d'autres termes, les cours des actions plongent parfois, ce qui pourrait anéantir les gains des dividendes.

C'est pourquoi les retraités qui achètent des actions pour un revenu devraient probablement limiter leur exposition à cette stratégie et s'en tenir aux gros, des sociétés stables avec une longue histoire de versement de dividendes.

5. Assurance-vie

L'assurance-vie n'est pas vraiment censée être un investissement, mais cela peut être une source de revenu supplémentaire bienvenue pour les retraités qui trouvent qu'ils sont un peu courts chaque mois. La politique la plus sûre pour le travail est celle de la vie entière ou de la vie universelle qui accumule la valeur de rachat selon un calendrier. Les assurés peuvent accéder aux réserves de liquidités via un prêt ou un retrait effectif.

Le hic :les prêts et les retraits réduiront le capital-décès du contrat d'un montant similaire, et si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, le capital décès versé à vos héritiers servira à rembourser le prêt.

6. Valeur nette de la maison

Il est également possible d'exploiter la valeur nette de votre maison pour un revenu, soit en vendant la maison, soit en souscrivant un prêt sur valeur domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un prêt hypothécaire inversé. Cependant, trop compter sur la valeur de sa résidence pour financer sa retraite peut être dangereux, parce que la valeur des maisons pourrait chuter soudainement et réduire ou anéantir la valeur nette de votre maison.

Comme l'assurance-vie, il serait peut-être préférable de considérer la valeur nette de la maison comme un plan de secours.

7. Propriété génératrice de revenus

Retraité ou pas, c'est bien de recevoir ce chèque chaque mois lorsque vous louez une maison ou en vendez une à quelqu'un et conservez son hypothèque (tout comme une banque).

Mais ce n'est pas tellement amusant si le locataire ou le propriétaire ne vous paie pas. Et rappelez-vous, si vous êtes propriétaire, vous devez payer les taxes foncières et les frais d'entretien. Une idée pour les retraités est d'envisager la location courte durée de leur maison via une plateforme de colocation comme Airbnb ou VRBO.

8. Fonds de placement immobilier (FPI)

Si vous aimez l'immobilier mais que vous n'aimez pas être propriétaire ou créancier hypothécaire, envisager d'investir dans des REIT en actions, qui achète, vendre, et gérer des propriétés commerciales telles que des centres commerciaux et des immeubles d'habitation.

Les actions du FPI sont achetées directement sur les bourses ou indirectement par l'intermédiaire de fonds communs de placement, qui contiennent un panier de titres. Les FPI versent souvent des dividendes mensuels ou trimestriels élevés.

« L'immobilier a fourni des avantages de diversification aux investisseurs en plus de leurs positions mondiales en actions et en obligations. Les FPI offrent aux investisseurs un accès à un ensemble diversifié d'immobilier résidentiel et commercial à travers le monde qui est très liquide, " dit Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, à Irvine, Californie.

Les FPI peuvent être volatiles, comme les actions ordinaires, il vaut donc mieux ne pas en faire trop.

9. Comptes d'épargne et CD

Lorsqu'il s'agit de générer des revenus, il n'y a rien de plus sûr ou de plus fiable que les comptes bancaires et les certificats de dépôt (CD) assurés par la FDIC. Bien que cette stratégie ne produise pas beaucoup de revenus lorsque les CD et les comptes d'épargne rapportent 2 % ou même moins, cela peut être une bonne option lorsque les taux d'intérêt montent à des niveaux plus attractifs.

10. Emploi à temps partiel

Les retraités veulent souvent rester actifs et impliqués. Travail à temps partiel ou à court terme, si vous en êtes capable, peut être un bon moyen de le faire tout en gagnant un revenu supplémentaire. Si vous avez un passe-temps ou une expertise commercialisable, il existe de nombreuses façons de générer des revenus selon vos propres conditions.

Et la seule chose à risque, c'est votre temps libre.

La ligne de fond

« Ce n'est pas parce que vous êtes à la retraite que vous n'êtes pas un investisseur à long terme, " dit Marguerita M. Cheng, CFP®, PDG, Richesse mondiale de l'océan bleu, Gaithersburg, Md. « Et ce n'est pas parce que vous avez cessé d'épargner pour la retraite parce que vous êtes à la retraite que vous n'avez pas besoin d'épargner. »

Ce qui est bien avec ces 10 choix, c'est qu'ils peuvent être mélangés et appariés en fonction de vos besoins de revenu et de votre tolérance au risque. Obtenir le bon mélange peut être un peu compliqué, alors n'hésitez pas à consulter un professionnel financier qualifié pour obtenir des conseils.