ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> se retirer

Aidez-vous à décrocher votre retraite avec ce geste génial

Keith Fitz-Gerald

Paul S. se sent comme un génie.

"Je me vante absolument, " a-t-il déclaré à mon équipe de recherche peu de temps avant une présentation que j'ai donnée en Californie il y a deux ans. " Je sens que je dois, parce que ce qui est arrivé à mes perspectives de retraite est à la fois merveilleux et incroyable."

Paul devrait se sentir bien. Il a réussi à nourrir un pécule de retraite qui a maintenant dépassé le demi-million de dollars, et s'est multiplié trois fois dans le processus...

...en seulement 11 ans, à une époque où le S&P 500 n'a rapporté que 8%...

...malgré le fait qu'il ne soit pas un savant en matière de sélection de titres...

... en utilisant uniquement les fonds communs de placement de plain-Jane dans son régime de retraite d'entreprise.

Dès qu'il a expliqué son voyage, Je savais juste que je devais le partager avec vous.

Voici comment multiplier votre argent pour la retraite - en quelques années si vous devez le faire.

Doublez votre réserve de retraite - même dans les pires conditions de marché imaginables

Imaginez commencer votre carrière d'investisseur au pire moment possible.

C'est ce que Paul a fait en mai 2001, juste avant la pleine fureur du crash de la bombe à puces et a donné au Dow une réduction de 21% du buzz en seulement 21 mois.

BOMBE: L'audit de l'inspecteur général révèle que vous pourriez devoir jusqu'à 23 $, 441 en fonds sous-payés. Cliquez ici pour l'histoire ...

Malgré la panique autour de toi, vous contribuez fidèlement quelques centaines de dollars à votre 401(k) chaque mois. Quoi de plus, vous avez le courage d'augmenter un peu le montant que vous investissez chaque année au fur et à mesure que votre carrière progresse.

Puis, après quelques années pleines d'espoir pendant lesquelles les marchés reprennent des signes de vie, la crise financière mondiale frappe, et tous vos gains sont anéantis. De septembre 2007 à mars 2009, le Dow Jones perd un étonnant 55% de sa valeur.

Une récession mondiale, un quasi-défaut de la part du gouvernement américain, des perspectives géopolitiques de plus en plus laides... tous ces facteurs et bien d'autres encore concourent à faire chuter les marchés si durement et si rapidement que le S&P 500 ne rapporte que 1,56% de mai 2001 à mai 2012.

Comme des millions d'investisseurs, vous voulez jeter vos mains en l'air.

Seul, vous ne pouvez pas.

Chaque fois que tu te regardes dans le miroir, vous voyez un énorme sourire de chat du Cheshire sur votre visage.

En mai 2012, vous avez caché 150 $, 000 de votre propre argent et serrez les dents chaque fois que vous placez plus d'argent sur les marchés à un moment où les autres investisseurs ont trop peur de regarder leurs déclarations. Le solde de votre compte de retraite est bien supérieur à 500 $, 000.

Oui... un demi-million de dollars !

Et vous ne l'avez pas fait en sélectionnant uniquement les meilleures actions - ou des actions du tout, d'ailleurs.

Plutôt, chaque centime des 150 $, 000 000 que vous avez mis de côté pendant 11 ans ont été versés dans des fonds communs de placement offerts par votre régime de retraite au travail. Ils n'avaient rien de spécial, Soit.

En réalité, bon nombre de ces fonds n'ont géré que des rendements à un chiffre sur ce marché baissier de 11 ans, s'ils ont apprécié du tout. Ils n'étaient certainement pas suffisants pour amener votre nid de retraite à la barre du demi-million de dollars.

Alors quel est le secret ?

Qu'est-ce qui est assez puissant pour vous donner un avantage de taille ?

(Indice... ce sont les trois mêmes choses que Paul a découvertes.)

La moyenne des coûts en dollars :puissante pour ce qu'elle ne permet pas

Si vous êtes suffisamment discipliné pour épargner ne serait-ce qu'un pourcentage relativement faible de votre salaire chaque mois pour un compte de retraite, vous pouvez acheter des actions que vous souhaitez posséder petit à petit au fil du temps. Vous ne croiriez pas combien d'investisseurs ne savent même pas que c'est possible !

C'est l'essence de la moyenne des coûts en dollars et pourquoi c'est l'un de mes préférés Richesse totale Tactique.

Supposons que vous déduisez automatiquement 200 $ par mois à envoyer au fonds XYZ pour épargner en vue de la retraite. En juin, le fonds se négocie à 50 $ l'action - vous en prenez quatre.

En juillet, c'est à 45 $ par action - une remise de plus de 10 %. Vous achetez 4,44 actions.

D'ici décembre, disons que le marché continue de glisser. Le fonds est tombé à 40 $ par action. Où vous ne pouviez vous permettre d'acheter que quatre actions par mois, vous pouvez maintenant vous en permettre cinq - et vos déductions de retraite accumulent automatiquement les actions supplémentaires.

Deux ans plus tard, l'économie pourrait bourdonner, et le fonds pourrait se négocier à 60 $ l'action. Vous achèterez plus d'actions chaque mois, mais moins que les tendances des prix plus élevés. Et parce que votre objectif doit toujours être d'acheter bas et de vendre haut, acheter plus d'actions à des prix plus bas - et en acheter moins à des prix plus élevés - est toujours une bonne chose.

C'est extrêmement important, parce qu'il vous aide à créer de la richesse rapidement, ce que la plupart des investisseurs ne réalisent pas.

Il y a un deuxième avantage qui pourrait être encore plus puissant.

Supprimez les émotions et boostez vos retours

Dans mon Richesse totale service de recherche, nous avons parlé à plusieurs reprises de la façon dont la prise de décision émotionnelle peut dévaster le portefeuille d'un investisseur. Des études ont montré que les interférences émotionnelles ont un impact terrible qui peut coûter aux investisseurs des centaines de pour cent d'opportunités perdues au cours de leur vie d'investissement.

Selon les dernières données Dalbar, cela pourrait atteindre 190 % sur la durée de vie d'un investisseur type. Je ne connais personne qui puisse jeter ce genre de potentiel - pourtant des millions le font.

C'est pourquoi, si vous dominez l'émotion en tant qu'influence lorsqu'il s'agit de vos décisions d'investissement, vous pouvez vous attendre à augmenter vos rendements de 190% - la chance de presque tripler votre argent.

Aussi alléchant que cela soit, Je serai le premier à admettre que bannir l'émotion est plus facile à dire qu'à faire - même si vous en comprenez les enjeux intellectuellement. Même moi, j'ai parfois du mal avec ça, malgré une connaissance approfondie des données et 35 ans d'expérience sur les marchés mondiaux.

La moyenne des coûts en dollars aide à éliminer l'émotion de l'équation, parce que les investisseurs sont naturellement moins angoissés lorsqu'ils ne risquent jamais une grande quantité de capital à la fois. En réalité, ils sont plus susceptibles de célébrer un ralentissement du marché que de se joindre à la vente paniquée du troupeau.

C'est d'autant plus important, parce que de temps en temps (environ une fois tous les 3,5 ans, selon Capital Research and Management Co.), nous recevons un rappel que les marchés ne montent pas aussi régulièrement et linéairement que nous le souhaiterions lorsqu'ils s'effondrent.

Ces rappels sont particulièrement douloureux si vous venez d'avoir le courage d'acheter.

Ce fut le cas pour des millions d'investisseurs en août 2015 (juste avant une correction de 10 %) ou en octobre 2011, juste avant une baisse douloureuse de 15 % du marché. Et je n'ai probablement pas besoin de vous rappeler comment les choses se sont senties dans les mois qui ont suivi septembre 2008, lorsque le Dow Jones a perdu 55% de sa valeur.

Paul a décrit comment il a vu son solde de retraite perdre 100 000 $ alors qu'il passait de 250 $, 000 à 150 $, 000 dans les jours sombres de 2008 à 2009. Pourtant, malgré le fait qu'il se sentait mal, il ne s'est pas joint à la bousculade pour vendre.

ETRANGE MAIS VRAI: L'Administration de la sécurité sociale a collectivement court-circuité des dizaines de milliers de destinataires sur des millions de dollars ...

Avec son 401(k) valant plus de trois fois plus maintenant, il est très heureux de ne pas l'avoir fait.

Aller sur la touche, tu vois, peut se sentir bien, mais alors vous avez deux problèmes... a) rater une chance d'"acheter bas, " et b) essayer de rentrer.

Manquer une opportunité est toujours la proposition la plus chère.

Une règle de retraite à toute épreuve :accepter de l'argent gratuit

Selon l'American Benefits Council, 80% des travailleurs américains en 2014 avaient accès à une sorte de régime de retraite parrainé par l'employeur.

Beaucoup incluent la correspondance, ce qui signifie que votre employeur égalera votre contribution jusqu'à une limite spécifique - jusqu'à 7% de votre salaire avant impôt n'est pas rare, pour vous donner une idée.

Cela signifie que, si vous avez gagné 1 $, 000 chaque période de paie en revenu brut et déduit automatiquement 6% HT pour se ranger dans un 401k, votre compte augmenterait de 90 $ à chaque période de paie. Il s'agit d'un retour automatique de 50 % sur chaque dollar que l'entreprise égalise. Et c'est celui qui rend presque tout investissement apparemment sous-performant carrément attrayant, même dans les pires conditions d'investissement.

Maintenant, vous pensez peut-être que votre employeur n'est pas aussi généreux - ou peut-être qu'il n'existe pas du tout.

Donc?!

Il est toujours dans votre intérêt d'économiser de l'argent dans un 401(k), puisque cet argent est à imposition différée et ne sera probablement imposé que lorsque vous serez à la retraite, puis à une tranche d'imposition inférieure pour démarrer.

À la fin de la journée, Je veux que vous enleviez deux pensées clés qui sont particulièrement importantes en ce moment.

D'abord, il est tout à fait possible de créer une richesse énorme en utilisant les meilleures tactiques, même dans les pires conditions.

Et deuxieme, tu peux le faire.

Tout comme Paul l'a fait.

Je serai avec vous à chaque étape du chemin.

Une nouvelle ère de gagner de l'argent est arrivée : Le marché a été implacable, imprévisible, et parfois franchement décevant. Mais après 36 ans à faire des millions d'actions, cet homme en a fini avec les actions pour de bon. Il vient de déchiffrer le code pour créer autant que millions de dollars de nouvelles richesses sans plus jamais avoir à gérer un seul stock peu fiable. Cliquez ici pour les détails extraordinaires .