FIRE Investing :les avantages et les inconvénients de l'une des tendances les plus en vogue d'aujourd'hui

Qu'est-ce que FIRE Investir?

FEU signifie indépendance financière retraite anticipée . C'est un mouvement de personnes qui croient qu'avec de la volonté et un savoir-faire d'investissement, tout le monde peut atteindre l'indépendance financière et la retraite anticipée.

Bien que l'investissement FIRE ait gagné du terrain au cours de la dernière décennie, ses origines remontent à "Votre argent ou votre vie, " de Joe Dominguez et Vicki Robin, qui est considéré comme le livre séminal du mouvement FIRE. Dominguez et Robin ont déclaré qu'ils avaient quitté leur emploi et vivaient avec un revenu combiné de 12 $. 000 par an de leurs économies (même au début des années 90, c'était un exploit énorme). Dominguez et Robin, qui n'a jamais utilisé le terme FEU, ont découvert qu'une vie simple de plaisirs simples loin des pressions du travail et des lourdes obligations financières était la recette d'un bonheur profond.

Bien sûr, tout le monde n'est pas fait pour cette vie. Il faut beaucoup de sacrifices pour économiser autant - et cela conduit rarement à un style de vie somptueux à la retraite.

Si vous pensez être candidat à l'investissement FIRE, mais tu n'es pas sûr, voici quelques avantages et inconvénients de ce mode de vie, ainsi que des conseils sur la façon d'y parvenir si vous décidez de le poursuivre.

Quels sont les avantages du FEU ?

Indépendance financière et retraite anticipée. Ce sont les pros. Fin de l'histoire. Que faut-il dire d'autre ? Et avec cette liberté financière vient la capacité de, Sans limite, fais ce que tu as envie de faire dans la vie. Voyager. Retourne à l'école. Faites du bénévolat pour votre cause préférée. Apprendre un métier. Ciel (pour la plupart d'entre nous).

Quels sont les inconvénients du FEU ?

Cette liberté future nécessite un engagement et une volonté majeurs et une vie d'ascétisme extrême dans le présent.

FIRE se résume à trois choses :

• Dépenser moins
• Économisez plus
• Gagne plus

Dépenser moins. Pour beaucoup, atteindre FIRE, c'est réduire drastiquement ou éviter les dépenses quotidiennes et hebdomadaires qui rendent la vie un peu plus facile ou plus agréable au présent :restaurants et plats à emporter; théâtre, film, et spectacles musicaux; Nouveaux habits; nouvelles voitures; et vacances. Vous n'allez probablement pas avoir une grande maison. (Du bon côté, vous n'aurez pas non plus l'hypothèque importante pour le soutenir.)

Économisez plus. De nombreux blogueurs et écrivains de l'espace FIRE se délectent de trouver la meilleure offre et sont de bonnes sources de conseils sur la façon d'économiser de l'argent sur l'épicerie et l'assurance. Ils ont des méthodes pour garder votre plan d'épargne sur la bonne voie pendant que tout le monde autour de vous est en train de magasiner sans fin. Mais tout le monde ne peut pas ou ne veut pas se donner la peine de conduire une demi-heure pour trouver de bonnes affaires sur une brique de lait maintenant, tandis que la récompense de la retraite anticipée est dans des décennies. Si vous vous engagez pour le FEU, vous devez probablement vous habituer à ce genre de discipline d'épargne.

Gagne plus. Vous devrez peut-être aussi prendre un deuxième emploi, ou, dans le langage courant, commencer une activité secondaire, pour atteindre vos objectifs d'épargne et de retraite.

Si vous n'êtes pas le genre de personne qui peut vous priver de beaucoup de confort, réfléchissez longuement et sérieusement à entreprendre un investissement FIRE.

Comment connaître le montant de votre épargne-incendie

Rappelles toi, vous n'essayez pas seulement d'économiser un montant de retraite « normal » en moins de temps que l'épargnant typique. il faut aussi économiser plus d'argent dans moins de temps .

Normalement, si vous prenez votre retraite à 65 ans, vous avez probablement besoin de 25 ans d'économies, en supposant une durée de vie de 90 ans. Et si vous commencez à économiser environ 25, vous avez 40 ans pour le sauver. Cependant, si vous prenez votre retraite à 45 ans, vous avez besoin de 45 ans d'économies - et vous n'avez que 20 ans pour atteindre cet objectif.

D'ailleurs, pour toute personne dans la vingtaine maintenant, il peut devenir courant de vivre dans vos centaines. Vous devrez donc épargner davantage pour vous assurer que vos fonds dureront jusqu'à votre décès.

Alors comment savoir quel est votre numéro FIRE ?

C'est communément dit dans les blogs et dans les nombreux fils de discussion Reddit sur FIRE (Selon vox.com, "Il y en a actuellement plus de 700, 000 membres dans un subreddit actif d'indépendance financière...") que pour y parvenir, vous devez économiser entre 50 % et 70 % de votre revenu annuel. Pour de nombreuses personnes aujourd'hui aux États-Unis, où le revenu médian du ménage pour une famille de quatre personnes était de 68 $, 703 en 2019, un tel taux d'épargne n'est probablement pas possible.

Si vous êtes de ceux-là, votre objectif devra être mis à l'échelle de manière appropriée. Peut-être que vous pouvez prendre votre retraite cinq ans plus tôt au lieu de 15, ou vous pouvez envisager de travailler à temps partiel pour compléter vos économies et atteindre votre objectif.

D'autre part, si vous avez un revenu élevé, faire 250 $, 000 par an ou plus, vous pouvez probablement économiser plus que ce montant et atteindre FIRE plus tôt que prévu.

Vous avez besoin d'un professionnel de la finance pour démarrer un portefeuille FIRE réussi

Dès que vous décidez que vous êtes sérieux au sujet du FEU, vous devez passer des conseils généraux - bien que valables - trouvés dans des livres ou des sites Web à des conseils financiers spécifiques pour votre situation.

Pour ça, vous aurez besoin de travailler avec un professionnel expérimenté qui pourra vous dire si et comment réaliser FIRE dans vos circonstances. Ils peuvent vous donner des précisions sur le montant que vous devez mettre de côté et où investir votre épargne pour atteindre votre objectif INCENDIE, en fonction de votre âge actuel, l'âge de départ à la retraite souhaité, votre revenu, votre profil de risque, ton style de vie, vos obligations financières courantes, et une myriade d'autres facteurs.

Même si vous décidez que vous ne pouvez pas atteindre le FEU, vous bénéficierez des conseils financiers d'un conseiller expérimenté. Prenez donc rendez-vous pour discuter d'un plan financier de toute façon.

Si vous trouvez que FIRE n'est pas faisable, peut-être que l'un des styles FIRE alternatifs mentionnés ci-dessous conviendrait mieux. Mais d'abord, que vous choisissiez un chemin FEU ou non, voici quoi ne pas à faire pour épargner pour la retraite...

Quelle est la règle des 4 % pour l'épargne-retraite ?

La règle des 4 % est un conseil générique courant d'il y a environ 25 ans. Il indique qu'avec un taux de retrait annuel initial de 4 % (et ajusté en fonction de l'inflation chaque année), un portefeuille de retraite durera en toute sécurité pendant 30 ans.

La règle a été décrite pour la première fois dans un article de 1994 dans le Journal de la planification financière intitulé Détermination des taux de retrait à l'aide de données historiques, par William Bengen. L'analyse était basée sur les performances historiques du marché boursier et les taux d'inflation de 1926 à 1992. Bengen a conclu, "En supposant une exigence minimale de 30 ans de longévité du portefeuille, un retrait de 4% la première année, suivi de retraits corrigés de l'inflation au cours des années suivantes, devrait être en sécurité."

Ce qui n'est peut-être pas sûr, bien que, fonde votre bien-être financier actuel et futur sur des données obsolètes depuis des décennies. N'oubliez pas que la conclusion de Bengen ne tient pas compte des 29 dernières années de comportement boursier ou d'inflation.

Vous ne pouvez pas simplement utiliser ce modèle pour planifier votre avenir. Mais un professionnel de la finance peut utiliser des informations plus récentes pour créer un plan réaliste basé sur les réalités économiques d'aujourd'hui.

Qu'en est-il de la règle 25X ?

C'est une autre "règle" dont vous entendrez beaucoup parler dans les discussions sur la façon d'atteindre FIRE. Il stipule que vous devriez économiser 25 fois le montant annuel que vous vous attendez à ce que votre épargne couvre à la retraite.

Par exemple, si vous estimez avoir besoin de 50 $, 000 de votre épargne-retraite annuellement (hors sécurité sociale, retraite, ou tout autre revenu à votre disposition), vous devrez économiser 25 x 50 $, 000 ou 1,25 million de dollars, en supposant une durée de vie du portefeuille de 25 ans.

Aujourd'hui, de nombreux experts recommandent une règle 33X - accumuler 33 fois vos besoins annuels - pour tenir compte d'une durée de vie plus longue.

Comme la règle des 4 %, la règle 25X était plus un chiffre approximatif qu'une règle. Et la principale faiblesse des deux du point de vue de FIRE est qu'ils sont basés sur un âge de retraite traditionnel de 65 ans.

Mais voici la chose - si vous planifiez une retraite INCENDIE, vous ne faites pas une chose traditionnelle. Et vous avez besoin d'un plan financier en fonction de votre âge, ton style de vie, votre revenu, tes objectifs, et votre calendrier qui parle de ces détails.

Quel type de FEU devriez-vous commencer?

Si le style de vie frugal décrit ici n'est tout simplement pas pour vous, prendre le coeur. D'autres adeptes de FIRE ont ressenti la même chose et ont ouvert la voie pour créer fatFIRE, leanFEU, baristaFEU, et côteFIRE. Au moment où vous lisez ceci, il peut y avoir encore plus d'options.

Selon les données du recensement américain, les dépenses annuelles moyennes des ménages aux États-Unis sont d'environ 60 $, 000. Si vous atteignez vos objectifs d'épargne FIRE et vivez avec environ ce montant, vous atteignez le FEU.

Certaines personnes trouvent 60 $, 000 par an trop restrictif et réviser leur budget à la hausse pour ajouter quelques indulgences. Ils font fatFIRE. L'ancien anesthésiste Leif Dahleen, qui a pris sa retraite à 43 ans, est l'un d'entre eux. Comme cité dans Business Insider, "FatFIRE est une retraite anticipée pour les entrepreneurs et les professionnels à revenu élevé qui choisissent de ne pas embrasser pleinement la frugalité ou d'abandonner certains conforts de créatures devenus coutumiers. C'est l'indépendance financière pour les aisés... Avec un portefeuille fatFIRE, vous pouvez faire des choses que les autres ne peuvent pas se permettre de faire, du moins pas aussi souvent...Vous pouvez voyager régulièrement pendant la haute saison, même voler en première classe si cela vous convient. Vous pouvez acheter une Tesla ou une Acura NSX parce que vous en voulez une et vous savez que cela ne fera pas dérailler votre plan INCENDIE."

Cela ressemble à un rêve - et bien sûr, pas un que la plupart des gens peuvent réaliser.

LeanFIRE s'adresse à ceux qui veulent passer à FIRE le plus rapidement possible et adhérer à un plan d'épargne extrême et vivre avec moins que le montant moyen pour le faire. BaristaFIRE comprend ceux qui travaillent à côté (comme barista) pour atteindre leurs objectifs d'épargne FIRE. Ensuite, il y a coastFIRE. Cela se produit lorsqu'une personne a économisé une partie importante de son pécule de retraite, mais détermine qu'elle n'a plus à y ajouter pour atteindre son chiffre d'INCENDIE. Les intérêts et les dividendes lui permettront de croître suffisamment pour finalement "côter" l'objectif.

N'importe lequel de ces modes de vie FIRE est faisable si vous avez la détermination et une vision claire de ce qui est nécessaire pour y arriver. Et la meilleure chance de faire un plan lucide est de le faire en collaboration avec un professionnel de l'investissement expérimenté.