Comment planifier son voyage à la retraite

L'un des aspects les plus agréables de la planification de la retraite est d'envisager le mode de vie futur dont vous souhaitez profiter. Pour de nombreux retraités, le voyage est une grande partie de cette image. Selon le 19 ^e Sondage annuel sur les retraites de la Transamerica, 67% des travailleurs américains rêvent de voyager une fois à la retraite.

Un obstacle potentiel se dresse sur le chemin de ces rêves :le coût. Le réseau international d'agences de voyages Virtuoso rapporte que le retraité moyen dépense 11 $, 077 par an en voyage. Pourtant en 2018, quelque 26 millions d'Américains âgés avaient moins de 25 $, 601 de revenus annuels de toutes provenances, selon le Pension Rights Center.

Cela ne laisse pas beaucoup de marge de manœuvre pour voir le monde, mais 59 % des travailleurs restent convaincus que leur stratégie financière leur permettra de voyager à la retraite. Faire en sorte que les chiffres fonctionnent pour tenir compte des projets de voyage implique la budgétisation et l'établissement d'objectifs financiers avant et après le début de la retraite.

Points clés à retenir

• Le retraité moyen dépense 11 $, 077 par an en voyage.
• Un coût de voyage souvent négligé pour les retraités est les soins médicaux.
• Lorsque vous utilisez un portefeuille pour couvrir les frais de déplacement, retirez cette partie des actifs plus risqués si vous voyagez au cours des trois à cinq prochaines années.

Pensez aux dépenses quotidiennes

Avant de se concentrer sur les voyages, Considérez d'abord votre préparation à gérer les dépenses quotidiennes à la retraite.

« Tout commence par :avons-nous les liquidités nécessaires pour couvrir notre coût de la vie normal, puis y ajouter le coût du voyage ? » dit Ken Moraif, un planificateur financier certifié et conseiller principal chez Retirement Planners of America à Plano, Texas. « Si la réponse est, 'Oui, ' alors nous sommes prêts à partir. Si la réponse est, 'Non, ' alors nous avons du travail à faire.

Plus vous épargnez pour la retraite, plus il vous donne de latitude pour planifier vos dépenses de voyage. Moraif dit que l'examen du revenu et des dépenses de retraite peut aider à répondre aux questions clés, tel que:

• Le voyage est-il trop cher ? Si c'est le cas, peut-on le faire à moindre coût ?
• Le retraité peut-il se permettre de voyager en fonction de ses liquidités actuelles ?
• Est-il plus judicieux sur le plan financier de retarder le voyage afin d'économiser convenablement pour celui-ci ?
• Combien de voyages le retraité peut-il se permettre chaque année ?

Moraif dit que déterminer combien on peut dépenser chaque année en voyage aide à façonner un budget de voyage. « Sur la base de ce budget, nous pouvons décider si nous voulons faire un grand voyage chaque année, ou si nous voulons faire plusieurs petits voyages chaque année, " il dit. « Comme chaque voyage peut être différent, les coûts les plus importants seront également différents pour chaque voyage.

Un obstacle potentiel se dresse sur le chemin des rêves de voyage :le coût.

Le budget du voyage doit inclure les billets d'avion ou tout autre transport longue distance, hébergements, nourriture, achats, divertissement, et les transports locaux.

Un coût souvent négligé pour les retraités est les soins médicaux. « La plupart des régimes médicaux ne fournissent pas de couverture à l'étranger, il est donc prudent d'être au courant de ce qui est couvert dans son régime médical, " dit Simi Dhall, planificateur financier certifié, vice-président et stratège patrimonial au bureau de Lenox Wealth Advisors à San Francisco. « Il est également important de noter que l'assurance-maladie traditionnelle ne fournit généralement aucune couverture lorsque vous voyagez à l'étranger, autres que certains services d'hospitalisation au Canada ou au Mexique. Dhall dit que certains plans Medicare Advantage peuvent couvrir les dépenses engagées en dehors des États-Unis.

L'assurance voyage sera probablement un achat judicieux, mais qui doit entrer dans le budget. Le plan que vous choisissez doit couvrir à la fois les problèmes médicaux pendant le voyage et l'annulation du voyage en raison de la maladie du voyageur ou d'autres membres de la famille, ce qui peut retarder ou interrompre les déplacements.

Avoir un objectif et un échéancier

Une fois le budget de voyage fixé, épargner pour cela est la prochaine étape—et le plus tôt, le meilleur. Chris Jackson, PDG et fondateur de Lionshare Partners, basé à Los Angeles, dit épargner tôt permet "le pouvoir de la capitalisation de faire le gros du travail dans le financement de ces objectifs".

Jackson recommande d'utiliser une stratégie de compartiment pour planifier des objectifs d'épargne-retraite, y compris les dépenses de voyage éventuelles. « Cela signifie avoir un seau de dépenses fixes, une tranche de dépenses variables, et un futur seau, " il dit. Les voyages entrent dans la dernière catégorie pour ceux qui planifient encore leur retraite.

Affecter l'épargne voyage sur un compte d'épargne liquide, compte du marché monétaire, ou certificat de dépôt, ou affecter une partie du portefeuille d'investissement à ces dépenses.

Faites attention au timing. « Si vous utilisez votre portefeuille pour couvrir vos frais de déplacement, alors il est important de retirer cette partie de vos actifs [à risque plus élevé] si vous prévoyez de voyager dans les trois à cinq prochaines années, ", dit Jackson. Transférer les économies de voyage des actions vers des obligations ou vers un autre investissement relativement sûr peut aider à protéger ces actifs des baisses de marché.

En plus de la volatilité des marchés, examiner l'impact de l'inflation sur les objectifs d'épargne-voyage. Même si l'inflation évolue à un rythme modéré de moins de 3 % chaque année, les déplacements peuvent être beaucoup plus coûteux au moment où un travailleur actuel prend sa retraite. Pour compenser, les économies de voyage doivent générer un rendement moyen au moins égal à l'inflation chaque année.

Autre facteur :les impôts sur l'épargne et les investissements peuvent diminuer ces rendements. Si l'on anticipe atterrir dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, il peut être avantageux d'économiser pour les frais de déplacement dans des véhicules fiscalement avantageux comme un compte de retraite individuel Roth, qui permet des distributions libres d'impôt après l'âge de 59 ans et demi.

La ligne de fond

Vivre le style de vie du voyage à la retraite est un objectif noble et nécessite un travail de préparation. La comparaison des coûts de voyage vers diverses destinations est une autre partie importante du processus, en plus de la budgétisation et de l'épargne. Élargir le réseau de villes ou de pays à visiter peut permettre à un retraité d'étendre davantage ses économies de voyage.