3 façons de perdre vos prestations de sécurité sociale

Les prestations de sécurité sociale peuvent être une bouée de sauvetage à la retraite, combler le fossé entre ce que vous avez économisé et ce dont vous avez besoin pour vous permettre un style de vie confortable.

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Cependant, de nombreux retraités peuvent saboter sans le savoir leurs chèques mensuels. Environ 37% des baby-boomers disent qu'ils s'attendent à ce que la sécurité sociale soit leur principale source de revenu à la retraite, selon un rapport du Transamerica Center for Retirement Studies. Si vous avez des plans similaires, il est particulièrement important de vous assurer que vous êtes au courant de quelques-unes des façons dont vous pourriez potentiellement perdre vos prestations.

1. Travailler moins de 35 ans

Pour bénéficier des prestations de la Sécurité sociale, vous devez généralement avoir travaillé et payé des cotisations de sécurité sociale pendant au moins 10 ans. Cependant, si vous avez travaillé moins de 35 ans au moment où vous commencez à demander des prestations, vous pourriez recevoir des chèques plus petits.

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L'Administration de la sécurité sociale calcule le montant de vos prestations de base - ou le montant que vous recevrez en réclamant à votre âge de retraite complet - en prenant une moyenne de vos revenus au cours des 35 années les plus rémunérées de votre carrière, puis en l'ajustant en fonction de l'inflation. .

Si vous n'avez pas travaillé 35 ans complets, vous aurez des zéros ajoutés à votre équation pour tenir compte des années où vous ne travailliez pas. Cela pourrait faire baisser votre revenu moyen, ce qui, à son tour, réduira le montant de vos prestations.

2. Ne pas profiter de tous les types d'avantages auxquels vous avez droit

Quand vous pensez aux prestations de sécurité sociale, vous pensez peut-être principalement aux prestations de retraite. Cependant, il existe d'autres types d'avantages auxquels vous pourriez avoir droit, y compris les prestations de conjoint, prestations de divorce, ou prestations de survivants.

Si votre conjoint est le revenu le plus élevé du ménage et est éligible aux prestations de sécurité sociale, vous pourriez être admissible à percevoir des prestations de conjoint. Le maximum que vous pouvez recevoir en prestations de conjoint est de 50 % du montant que votre conjoint a le droit de percevoir à l'âge de la retraite à taux plein. De la même manière, si votre ex-conjoint a droit à des prestations, vous pouvez être en mesure de demander des prestations de divorce sur la base de son dossier de travail tant que vous êtes mariés depuis au moins 10 ans et que vous n'êtes pas actuellement mariés.

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Si vous êtes également éligible aux prestations de sécurité sociale sur la base de votre propre dossier de travail, l'Administration de la sécurité sociale paiera vos prestations en premier. Puis, si vous avez droit à plus d'argent en prestations de conjoint ou de divorce, vous recevrez un petit supplément chaque mois.

Les prestations de survivants sont généralement disponibles pour les veuves et les veufs âgés de 60 ans et plus, mais les enfants, parents, et d'autres membres de la famille qui dépendaient financièrement de la personne décédée sont également parfois admissibles à ces prestations.

3. Oublier les prélèvements sociaux

Même si vous avez cotisé au programme de sécurité sociale pendant des années, L'Oncle Sam essaiera toujours de prélever une partie de vos prestations par le biais des taxes fédérales et étatiques.

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Le fait que vous deviez payer des impôts d'État sur vos prestations dépend de l'endroit où vous vivez, car chaque État a des lois légèrement différentes. Certains États ne taxeront pas du tout vos prestations, tandis que d'autres peuvent fournir des exemptions en fonction de votre revenu.

Pour les impôts fédéraux, combien vous devrez dépendre de votre « revenu combiné, " qui correspond à la moitié du montant de votre prestation annuelle plus vos autres sources de revenus (à l'exclusion des retraits Roth IRA). Si vous avez un revenu combiné de plus de 34 $, 000 par an (ou 44 $, 000 par an pour les couples mariés déclarant conjointement), vous devrez des impôts fédéraux sur jusqu'à 85 % de vos prestations.

Bien que vous ne puissiez peut-être pas éviter les impôts sur vos prestations, vous pouvez faire de votre mieux pour les planifier afin de ne pas être pris par surprise une fois à la retraite.

Comment tirer le meilleur parti de vos avantages

Les prestations de sécurité sociale font partie intégrante des plans de retraite de nombreux Américains. Il est sage d'en profiter pleinement. En vous assurant de travailler suffisamment d'années pour toucher le plein montant de vos prestations, le dépôt de tous les différents types de prestations auxquelles vous avez droit, et la comptabilisation des impôts dans votre régime de retraite, vous serez sur la bonne voie pour atteindre une retraite plus sûre financièrement.

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