Cette règle de retraite sera de retour en force en 2021

L'argent dans votre compte d'épargne-retraite ne peut généralement pas rester là pour toujours. Sauf si vous avez un Roth IRA, vous êtes obligé de retirer une partie du solde de votre compte chaque année une fois que vous avez 72 ans. Ces retraits obligatoires sont appelés distributions minimales requises, ou RMD, et ils sont calculés en fonction de votre solde d'épargne et de votre espérance de vie.

Ne pas prendre de RMD a de graves conséquences - à savoir, une pénalité fiscale de 50 % sur tout montant que vous ne retirez pas. Par exemple, si vous êtes redevable de 10 $, 000 RMD et vous ne retirez que 6$, 000, vous perdrez 50 % des 4 $ restants, 000 à l'IRS, résultant en un 2 $, 000 pertes.

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Non seulement les RMD peuvent entraîner des pénalités, mais ils peuvent aussi causer des tracas fiscaux. Les retraits traditionnels IRA et 401(k) sont imposés comme un revenu ordinaire, et les RMD entrent dans la même catégorie, même s'ils sont obligatoires.

Mais les seniors ont obtenu un soulagement sur le front du RMD cette année. Grâce à la loi CARES, qui a été promulguée fin mars pour soulager la pandémie, Les RMD ont été supprimés pour 2020. Cela a permis à de nombreuses personnes âgées de réaliser des économies d'impôt à un moment difficile. Mais les RMD seront de retour sur la table en 2021. Il est maintenant temps de s'y préparer pour éviter d'être pris au dépourvu.

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Planifiez à l'avance votre RMD

Pour certaines personnes âgées, Les RMD ne sont pas tant un problème qu'une nécessité. De nombreux Américains plus âgés comptent sur l'argent de leurs IRA et 401 (k) pour payer les factures et effectueraient des retraits même si les RMD n'existaient pas. Mais si vous n'avez pas besoin d'argent de votre IRA ou de votre 401(k) pour vos frais de subsistance, alors le RMD de l'année prochaine pourrait être un énorme fardeau d'un point de vue fiscal.

Vous constaterez peut-être que le RMD de l'année prochaine est plus élevé que prévu. Comme mentionné précédemment, Les RMD sont basés sur votre espérance de vie ainsi que sur le montant d'argent que vous avez dans votre régime de retraite. Si vous ne prenez pas de RMD cette année, vous pouvez avoir un solde plus élevé en 2021, vous laissant sur le crochet pour un retrait plus important et plus d'impôts. Bien que de nombreux régimes de retraite aient perdu de la valeur en mars lorsque le marché boursier a chuté, beaucoup se sont rétablis depuis.

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Bien sûr, ce n'est pas parce que la loi CARES a supprimé les RMD pour 2020 que vous n'êtes pas autorisé à prendre le vôtre. Retirer ces fonds de votre régime de retraite cette année pourrait alléger le fardeau pour l'année prochaine. Mais cet avantage sera compensé par les impôts que vous paierez sur ce retrait de 2020. Cela ne vaut peut-être pas la peine si vous n'avez pas vraiment besoin d'argent.

Les RMD sont ennuyeux pour ceux qui préfèrent laisser leur épargne tranquille. Malheureusement, en l'absence de crise sanitaire majeure, il n'y a vraiment pas moyen de les contourner. La clé est de savoir à quoi s'attendre pour 2021. Tenez compte à l'avance de votre retrait et des impôts que vous paierez sur celui-ci dans votre budget de retraite.

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