Le mouvement FIRE :comment prendre une retraite anticipée sans dette hypothécaire

Si vous avez pour objectif financier personnel de prendre une retraite anticipée, vous vous demandez peut-être comment votre hypothèque pourrait affecter cela. Apprenez-en davantage sur le remboursement de votre hypothèque avant la retraite. (iStock)

Un Américain sur trois a fait de la retraite anticipée un objectif financier, selon un rapport de la firme de recherche financière Hearts &Wallets. La retraite anticipée consiste généralement à devenir financièrement indépendant avant d'être éligible à la Sécurité sociale. Le mouvement FEU, qui signifie "indépendance financière, prendre une retraite anticipée, " est basé sur l'objectif que vous pouvez épargner et investir de manière agressive pour accélérer le temps qu'il vous faudra pour prendre votre retraite.

Bien qu'investir dans la retraite puisse certainement vous aider avec la planification financière, se débarrasser de dettes comme votre hypothèque avant de prendre votre retraite peut également libérer une tonne d'argent. Plus, vous n'aurez pas à penser à faire un versement hypothécaire important chaque mois pendant vos années de retraite. Heureusement, vous n'avez pas à choisir entre une retraite anticipée et le remboursement de votre hypothèque.

La planification de la retraite anticipée est encore plus facile si vous pouvez rembourser votre prêt immobilier à un taux d'intérêt inférieur. Utilisez un marché hypothécaire en ligne comme Credible pour comparer les taux hypothécaires et épargner pour la retraite.

Voyez comment une hypothèque s'intègre dans votre budget

Il est courant pour quelqu'un qui cherche à prendre une retraite anticipée de mettre 50 % ou plus de son revenu dans des comptes d'épargne et des comptes de retraite. Tôt, vous devrez vous demander s'il est possible de gérer un prêt hypothécaire tout en épargnant agressivement pour votre fonds de retraite. Essayer d'atteindre les deux objectifs à la fois peut vous obliger à acheter une maison plus petite ou à déménager dans une région plus abordable du pays avec des coûts immobiliers modestes.

Dans les deux cas, vous voudrez utiliser une calculatrice hypothécaire en ligne, comme celui-ci de Credible, pour vous aider à déterminer combien vous coûteront vos mensualités. Une fois que vous avez calculé votre versement hypothécaire potentiel, évaluer s'il y a de la place dans votre budget pour des économies supplémentaires et des versements hypothécaires supplémentaires. Vous devrez peut-être ajuster votre budget et faire des coupes pour vous assurer de pouvoir vivre confortablement tout en remboursant l'hypothèque et en poursuivant votre objectif d'atteindre FIRE.

Éliminez toutes les autres dettes avant de contracter un prêt hypothécaire

La dette hypothécaire a tendance à avoir un taux d'intérêt beaucoup plus bas que les autres types de dette. C'est pourquoi il sera plus logique financièrement de s'attaquer à toutes vos autres dettes de consommation et de garder votre hypothèque pour la fin.

Avec des taux d'intérêt des cartes de crédit sur les nouveaux comptes oscillant autour de 20%, établissez un plan pour rembourser tous vos soldes de cartes de crédit et les garder payés. Puis, vous pouvez passer aux prêts personnels, votre crédit auto, et la dette de prêt étudiant. Lorsque votre hypothèque est votre seule dette restante, vous aurez juste deux objectifs financiers principaux :

• Épargner et investir pour la retraite
• Effectuez des versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire

Rembourser toutes vos autres dettes peut libérer des centaines, voire des milliers de dollars qui peuvent servir à économiser chaque mois. Plus, vous baisserez votre taux d'utilisation du crédit, qui est le solde de votre compte par rapport à la limite de crédit totale qui vous a été accordée. Cela peut augmenter votre pointage de crédit de façon exponentielle.

Obtenez le taux hypothécaire le plus bas possible

Si vous cherchez à acheter une maison maintenant, ce qui est bien, c'est que les taux hypothécaires sont encore bas. L'obtention d'un taux hypothécaire inférieur peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée de votre prêt. L'utilisation d'un marché de prêt en ligne comme Credible vous aide à comparer les taux hypothécaires et les offres de prêt des prêteurs de la manière la plus efficace possible.

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire mais que vous cherchez à réduire votre taux d'intérêt pour économiser de l'argent, Credible peut vous aider à comparer les meilleurs prêteurs hypothécaires pour vous aider à refinancer votre hypothèque. En magasinant, vous savez que vous obtenez le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas pour votre situation financière.

Remboursez votre prêt hypothécaire rapidement

Bien sûr, vous voudrez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, car vous épargnez et investissez de manière agressive. Si vous avez une hypothèque de 30 ans, envisagez de faire des versements de capital supplémentaires chaque mois ou de faire des versements aux deux semaines. Si vous êtes payé toutes les deux semaines, vous effectuerez automatiquement un versement hypothécaire supplémentaire chaque année en passant aux versements aux deux semaines.

Vous pouvez également refinancer une hypothèque à terme de 15 ans, de sorte qu'une plus grande partie de votre paiement servira à rembourser le capital de l'hypothèque. Accélérez vos versements hypothécaires en mettant de l'argent supplémentaire grâce aux primes de travail, remboursement d'impôts, ou d'autres rentrées d'argent pour rembourser votre prêt immobilier.

Retraite anticipée avec une hypothèque est possible

Il est courant pour quelqu'un qui poursuit FIRE d'économiser 50% de son revenu, rembourser les dettes, et maximiser les investissements pour atteindre l'indépendance financière dans la trentaine, 40 ans, ou 50 ans. Cela dit, il est possible de prendre une retraite anticipée et de rembourser son hypothèque. Cela libérera plus d'argent dans votre budget et éliminera le stress d'avoir à faire un gros paiement mensuel de logement qui gruge votre revenu de retraite.

Une planification financière éclairée est la clé d'une retraite anticipée. Économisez de l'argent là où vous le pouvez en obtenant un taux d'intérêt hypothécaire inférieur et en remboursant d'autres dettes à intérêt élevé.

Vous aurez besoin d'un endroit où vivre, que vous soyez à la retraite ou non. Pensez donc à utiliser Credible pour rechercher les meilleurs taux et offres hypothécaires afin que vous puissiez trouver la meilleure option hypothécaire pour vous.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.