Votre liste de contrôle pour la retraite :que devrait-elle contenir ?

La planification de la retraite est importante pour les personnes de tous âges. Cela devient de plus en plus important à mesure que vous vieillissez. Alors que la plupart des gens comprennent généralement qu'ils devraient économiser de l'argent après leur retraite, la plupart n'épargnent pas assez. Suivre une liste de contrôle pour la retraite peut vous aider à atteindre vos objectifs.

CNBC rapporte que les personnes âgées de 55 à 64 ans ont une épargne médiane de 120 000 $. C'est seulement 12 pour cent du montant que les experts disent que les gens auront besoin lorsqu'ils prendront leur retraite. Dans le même temps, les gens vivent plus longtemps, ce qui signifie que leurs économies devront s'étendre sur plusieurs années. Créer une liste de contrôle officielle pour la retraite et la suivre peut vous aider à vous assurer que vous avez suffisamment d'économies pour pouvoir prendre votre retraite plus confortablement. Vous devriez commencer bien avant de planifier votre retraite en créant une liste de vérification avant la retraite.

Introduction à la planification de la retraite

La planification de la retraite implique plus que de mettre de l'argent dans le 401 (k) de votre entreprise ou dans un IRA traditionnel et de penser que tout ira bien une fois que vous aurez pris votre retraite. La planification devrait impliquer la prise en compte de la myriade de problèmes auxquels les gens sont confrontés à mesure qu'ils vieillissent. Vous voudrez décider si vous voulez vivre dans des communautés de retraités ou vieillir dans votre résidence actuelle.

Vous pouvez utiliser un estimateur de retraite de la sécurité sociale pour obtenir une estimation du montant que vous pourriez vous attendre à recevoir. Vous devez créer une liste de contrôle pour la retraite et la suivre tout au long de l'âge adulte. Certains des sujets que vous devriez considérer lorsque vous planifiez votre avenir et pensez à votre liste de contrôle pour la retraite sont les suivants :

• L'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite
• Combien vous devrez économiser
• Problèmes fiscaux potentiels après votre départ à la retraite
• Comment la sécurité sociale et l'assurance-maladie peuvent-elles être prises en compte
• Vos besoins d'assurance
• Comment voulez-vous gérer votre succession
• Besoins potentiels en soins de longue durée
• Besoins de la famille

Les statistiques de retraite et ce qu'elles nous disent

Investor's Business Daily rapporte que les experts recommandent que les gens aient économisé au moins sept fois leur salaire annuel à l'âge de 55 ans. Si une personne gagne un salaire médian aux États-Unis de 57 617 $, cela signifie qu'elle devrait avoir au moins 403 319 $ économisés selon l'âge. 55. Comme indiqué précédemment, cependant, l'épargne médiane du groupe d'âge de 55 à 64 ans aux États-Unis n'est que de 120 000 $.

Beaucoup de gens ont beaucoup moins d'économies. Si les gens ne font pas plus pour épargner, planifier leur retraite ou suivre une liste de contrôle pour la retraite, ils risquent d'être financièrement incertains pendant leurs années dorées. Certaines personnes ne pourront pas quitter le marché du travail et seront obligées de continuer à travailler bien après le moment où elles auraient voulu prendre leur retraite.

Quel est l'objectif de la retraite ?

Après votre retraite, votre objectif devrait être de vous assurer que vous avez maximisé votre épargne de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal. Lorsque vous suivez une liste de contrôle pour la retraite, cela peut être plus facile. Cela peut vous aider à vous assurer que vous aurez assez pour vivre même si vous vivez jusqu'à être centenaire.

Votre objectif doit tenir compte de vos propres besoins, des besoins des membres de votre famille, du fait que vous vouliez ou non vivre dans des communautés de retraités et de la probabilité que vous ayez besoin de soins de longue durée. Vous devez prendre le temps de comprendre comment ces différents besoins peuvent avoir un impact sur le montant d'économies dont vous avez besoin.

Quel est l'âge moyen de la retraite ?

Aux États-Unis, l'âge moyen auquel les gens prennent leur retraite est de 61 ans. Cependant, l'âge moyen auquel les gens prennent leur retraite varie d'un État à l'autre. Les jeunes âgés de 18 à 29 ans pensent qu'ils prendront leur retraite à 63 ans.

Cependant, c'est plus jeune que ce qui est considéré comme la norme par la SSA, et l'attente moyenne des Américains dans l'ensemble est qu'ils prendront leur retraite lorsqu'ils atteindront l'âge de 66 ans.

De combien me faudra-t-il pour prendre ma retraite ?

Les experts recommandent que vous ayez un minimum de 20 fois votre salaire annuel épargné pour la retraite. Le montant minimum recommandé pour épargner est de 1 million de dollars, mais certains experts pensent que même 1 million de dollars peut ne pas être suffisant.

Votre espérance de vie, vos problèmes de santé, vos besoins de soins de longue durée et d'autres besoins joueront tous un rôle dans la détermination du montant que vous auriez dû épargner au moment de votre retraite. Pour une estimation très grossière, vous pouvez simplement multiplier votre salaire annuel par 20, mais vous devez comprendre que l'estimation sera un minimum qui ne représentera peut-être pas tout ce que vous devrez avoir mis de côté. Voici ce que vous devriez inclure dans votre liste de contrôle pour la retraite. Si vous suivez toutes les étapes, vous aurez peut-être suffisamment d'économies pour prendre votre retraite à temps.

1. Faites un inventaire des actifs et analysez et suivez votre valeur nette

La première étape que vous devriez suivre dans votre liste de contrôle pour la retraite consiste à faire l'inventaire de tous vos actifs et à effectuer une analyse de votre valeur nette actuelle. Vous devez garder une trace de votre valeur au fur et à mesure qu'elle évolue au fil du temps.

Votre objectif devrait être de continuer à augmenter votre valeur grâce à l'épargne et à l'élimination de la dette. L'évaluation de la valeur de vos actifs et de votre valeur réelle peut vous donner une base de référence à partir de laquelle vous pouvez travailler. Si vous savez où est votre point de départ, il vous sera plus simple de créer un plan de retraite avec des étapes qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.

2. Éliminez vos dettes et dépensez moins que vous ne gagnez

Une fois que vous connaissez votre valeur actuelle, la prochaine étape de votre liste de contrôle pour la retraite consiste à éliminer vos dettes. Vous devez élaborer un plan pour rembourser toutes vos dettes sans en ajouter de nouvelles.

En plus de rembourser vos dettes, vous devez également rédiger un budget qui vous permette de dépenser moins que ce que vous gagnez. Vous devriez ensuite prévoir de transférer l'argent excédentaire dans vos investissements pour votre retraite. Si vous souhaitez prendre votre retraite à l'âge moyen américain, prévoyez de vivre environ 10 à 15 % en dessous de vos moyens et consacrez la partie excédentaire à vos investissements. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, prévoyez de vivre bien en dessous de vos moyens avec un objectif d'investir 30 % de vos revenus.

3. Prévoyez des fonds suffisants pour les urgences

Il est important que vous épargniez et que vous mettiez de côté au moins trois mois de votre revenu dans un fonds d'urgence. Cet argent doit être facilement accessible, ce qui signifie que vous voudrez peut-être le placer dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou un compte du marché monétaire plutôt que un IRA traditionnel ou un autre compte auquel vous ne pourrez pas accéder facilement.

À la retraite, il peut être important de disposer d'un fonds d'urgence. Il peut parfois y avoir des retards dans l'entrée en vigueur de votre régime de retraite ou de la sécurité sociale. Votre fonds d'urgence peut vous aider à joindre les deux bouts en attendant.

4. Prendre soin de l'assurance maladie

Il est important que vous considériez vos besoins en matière d'assurance maladie après votre retraite. Vous voudrez en savoir plus sur le fonctionnement de Medicare et sur les politiques supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin. Le montant moyen que les gens dépensent pour leurs dépenses médicales à la retraite se situe entre 11 et 16 % de leur revenu après impôt.

Une chose importante à noter est que Medicare ne paie pas pour les soins de longue durée. De même, la plupart des polices d'assurance maladie privées ne paient pas non plus les soins de longue durée.

Vous voudrez peut-être vous renseigner sur l'assurance soins de longue durée, l'aide aux soins de longue durée qui pourrait vous être disponible via l'AV si vous êtes un ancien combattant et les polices d'assurance-vie qui ont un avenant de soins de longue durée.

5. Évaluer toutes les sources de revenu de retraite

La prochaine étape que vous devez remplir sur votre liste de contrôle de la retraite consiste à évaluer toutes vos sources de revenus que vous aurez après votre retraite. Ces sources peuvent inclure vos prestations SSA, tout régime de retraite que vous pourriez avoir, vos investissements, vos IRA, un régime de retraite 702 j, votre 401k et d'autres sources.

Vous pouvez utiliser l'estimateur de retraite de la sécurité sociale en vous rendant sur le site Web de l'administration de la sécurité sociale et en utilisant le calculateur de retraite. L'estimateur de retraite de la sécurité sociale peut vous aider à avoir une idée approximative du montant que vous pourriez recevoir du gouvernement.

Lorsque vous réfléchissez à votre liste de contrôle de planification financière, vous devez également prendre le temps de comprendre les répercussions fiscales auxquelles vous pourriez être confronté avec votre revenu de retraite. Par exemple, les économies détenues dans les IRA et les 401 (k) peuvent être imposées lorsque vous commencez à effectuer des retraits.

Si votre tranche d'imposition sera plus élevée après votre retraite qu'elle ne l'est maintenant, il pourrait être judicieux pour vous d'envisager de procéder à un roulement dans un Roth IRA et de payer les impôts maintenant au lieu de plus tard. La clé est de devenir un expert du retrait de fonds afin de pouvoir conserver une plus grande partie de votre argent.

6. Compléter un budget et un plan de retraite

Après avoir analysé vos sources de revenus après votre départ à la retraite, vous devez créer un plan de retraite réaliste et un budget de retraite. Votre budget de retraite doit tenir compte de vos dépenses de retraite ainsi que de l'argent dont vous pourriez avoir besoin pour les choses que vous voulez faire.

Un bon plan doit contenir des objectifs financiers et une évaluation des besoins. Vous devez établir vos objectifs financiers afin de pouvoir répondre à vos besoins après votre retraite. Ensuite, vous pouvez créer un budget et suivre vos dépenses. Utilisez le calculateur de retraite SSA du gouvernement en allant ici.

7. En fonction de vos objectifs, créez et mettez en œuvre votre stratégie d'investissement

La prochaine étape de votre liste de contrôle pour la retraite consiste à créer et à mettre en œuvre votre stratégie de placement en fonction des objectifs que vous avez identifiés. Cela comprendra une identification de votre tolérance au risque et une connaissance des différentes options d'investissement dont vous disposez.

Cotisez à un ou plusieurs comptes, tels qu'un 401k, un Roth IRA, un plan de retraite 702j, un 403(b) ou un compte de retraite traditionnel. Essayez de contribuer au moins 10 % de vos revenus. Cotisez un montant plus élevé si vous essayez de rattraper votre retard.

Diversifiez vos placements et choisissez des placements à frais réduits. À mesure que vous vieillissez, vous devez modifier votre profil de risque et optimiser votre portefeuille. Assurez-vous de revoir régulièrement votre liste de contrôle de la retraite. Vous pouvez apporter des ajustements à votre liste de vérification avant la retraite au fil du temps et de l'évolution de vos besoins. Le respect de votre liste de contrôle pour la retraite peut vous aider à vous assurer que vous serez prêt à prendre votre retraite le moment venu.

8. Créez un plan successoral et mettez-le à jour au besoin

La dernière étape de votre liste de contrôle pour la retraite est celle que vous voudrez peut-être effectuer pendant que vous êtes jeune, puis que vous modifierez à mesure que vous vivrez des changements majeurs dans votre vie. Même les jeunes devraient avoir un solide plan de succession en place. La planification successorale vous permet de contrôler un certain nombre de décisions importantes, notamment les suivantes :

• Les soins médicaux que vous recevrez en cas d'incapacité
• Qui aura le pouvoir de prendre des décisions de soins de santé pour vous si vous êtes frappé d'incapacité
• Qui pourra prendre des décisions financières importantes pour vous si vous êtes frappé d'incapacité
• Comment souhaitez-vous que vos actifs soient gérés après votre décès
• Qui souhaitez-vous recevoir vos actifs après votre décès
• Comment minimiser les taxes foncières
• Éviter l'homologation

C'est une bonne idée de rencontrer un avocat en planification successorale même si vous êtes encore jeune. Avoir un plan en place peut vous aider si vous vous trouvez dans un accident et que vous avez besoin que des décisions soient prises pour vous si vous n'êtes pas en mesure de les prendre vous-même. Le plan de votre succession doit être réexaminé régulièrement et doit être mis à jour chaque fois que vous rencontrez des changements majeurs dans votre vie, notamment les suivants :

• Mariage
• Divorcer
• Naissance d'un enfant
• Famille recomposée
• Décès d'un être cher

Comment fonctionne M1 Finance

Investir via M1 Finance peut vous aider à respecter votre liste de contrôle de retraite sans avoir à trop réfléchir à vos investissements. Vous pouvez ouvrir un compte et choisir les investissements que vous souhaitez en fonction de votre tolérance au risque.

Les investisseurs peuvent mettre en place des virements automatiques pour approvisionner leurs comptes. Lorsque l'argent est déposé, il sera automatiquement réparti entre les investissements choisis dans les poids relatifs que vous avez attribués à chacun. Les portefeuilles sur M1 Finance sont automatiquement rééquilibrés afin que vous puissiez gagner le plus d'argent de manière fiscalement avantageuse.

Avantages de M1 Finance ?

Lorsque vous investissez via M1 Finance, vous pouvez choisir parmi une variété de différents types d'investissements. Vous pouvez choisir entre un compte de placement individuel, un compte joint, un compte de retraite ou un compte en fiducie. Les investisseurs peuvent créer leurs propres portefeuilles personnalisés ou choisir des portefeuilles créés par des experts en fonction de leur niveau de tolérance au risque.

M1 Finance a reçu d'excellentes critiques et a été présenté dans des publications nationales telles que Barron's. Le courtage ne facture aucun frais ni commission, ce qui signifie que vos investissements peuvent encore augmenter.