Qu'est-ce que la réussite financière ?

Le succès monétaire est difficile à définir concrètement. Même si chacun a ses propres définitions, il existe de nombreux conseils sur la façon de planifier un meilleur avenir financier. Cet article partage quelques suggestions sur la façon de définir des objectifs définitifs et d'affiner vos stratégies financières.

Afin d'atteindre le succès financier, il existe des changements de style de vie qui vous aideront tout au long du chemin. En moyenne, 45 % des Américains sont financièrement analphabètes. Augmenter votre littératie financière personnelle vous aidera à faire des choix de dépenses plus judicieux. La rédaction d'un budget mensuel plus durable réduira les dépenses et aidera à se remettre des revers financiers afin d'ouvrir de l'argent pour l'épargne. La mise en œuvre d'étapes clés vers la réussite financière en choisissant des stratégies et des comptes de retraite, tels que les régimes de retraite SIMPLE, les 401 (k) et les Roth IRA, peut aider à assurer un héritage aux êtres chers.

Acquérir des connaissances financières, ou des compétences fondamentales en économie et en gestion financière, consiste à prendre en charge votre situation. Mettez-vous en contrôle de ce que signifie le succès. Être proactif et créer votre propre définition de la réussite économique est le meilleur moyen de réussir.

Le succès financier en 10 étapes

Vous en avez assez de vous demander comment réussir financièrement ? Étant donné que votre situation financière est unique, il est essentiel de savoir par où commencer.

1. Établissez des objectifs et engagez-vous dans la planification financière

Mieux gérer votre argent augmente également votre compréhension de la littératie financière. En devenant financièrement avisé, les décisions d'investissement deviennent plus faciles et sont prises avec plus de confiance.

Poursuivre le succès financier simple est le meilleur début. Identifiez quelques objectifs principaux qui pourraient vous aider à devenir plus heureux, puis évaluez ce que vous devrez faire pour y arriver. Par exemple, vous pouvez créer un budget de dépenses et créer un compte d'épargne. Pour ceux qui sont déjà sur cette voie, poursuivez peut-être de nouvelles stratégies de retraite ou passez en revue vos investissements actuels à l'aide d'un robot-conseiller intelligent. Des objectifs concrets et une vue d'ensemble sont les pierres angulaires de l'élaboration d'un plan financier que vous pouvez bien saisir.

2. Analysez et déterminez votre valeur nette

Combien de temps vous faudra-t-il avant d'atteindre vos objectifs ? Ce n'est pas toujours facile à dire. Mettez les choses en termes clairs en déterminant votre valeur nette ou la différence entre vos actifs et vos passifs. Arrêtez de peser la définition de votre réussite financière à l'échelle de la société dans son ensemble. Sachez que chaque investisseur est unique et que chaque plan d'investissement doit être individualisé.

3. Réussir financièrement en utilisant un budget

Gérer l'argent peut sembler accablant à moins que vous ne simplifiiez les choses en établissant un budget. Il existe de nombreuses façons de budgétiser efficacement. Les outils de gestion de l'argent vont des applications pour smartphone aux simples feuilles de calcul informatiques et sont facilement accessibles.

Vos pratiques budgétaires doivent détailler ce pour quoi vous dépensez de l'argent afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées lors de l'élimination des éléments non essentiels. Les outils de suivi budgétaire doivent être faciles à utiliser pour que vous puissiez en faire une habitude quotidienne. Fixez-vous des objectifs réalistes à court terme lorsque vous allouez des fonds et revenez pour réévaluer et vous améliorer chaque mois. Travaillez pour économiser au moins dix pour cent de votre revenu mensuel pour l'épargne-retraite. Choisir une plateforme d'investissement unifiée peut être une aide considérable dans ce domaine, afin que vous puissiez suivre vos entrées d'argent et vos dépenses.

4. Remboursez vos dettes et établissez un historique de crédit

Le remboursement de la dette devrait être l'une des premières étapes vers la liberté financière. Étant donné que la plupart des dettes portent des intérêts importants, plus vous attendez pour les régler, plus vous finissez par en devoir. Cela se traduit par moins d'opportunités d'utiliser votre argent pour réussir financièrement.

Le remboursement de la dette est également essentiel, car il vous aide à établir un meilleur historique de crédit. En plus des scores numériques complexes qui déterminent si votre crédit est « bon », « équitable » ou « mauvais », votre rapport de crédit comprend un historique détaillé qui couvre des années de votre comportement de consommateur. Bien que des lois comme le FairCredit Reporting Act, ou FCRA, donnent vous avez le droit d'éclaircir certaines parties de vos antécédents en contestant les erreurs, éliminer la dette en fermant les comptes lorsque vous le pouvez est une bien meilleure solution.

Une méthode de réduction de la dette que vous pourriez choisir est la méthode boule de neige. Cette stratégie de réduction de la dette suggère de payer les factures dans l'ordre du plus petit au plus grand, quel que soit le taux d'intérêt. C'est l'une des nombreuses façons dont les experts conseillent sur les moyens de se libérer de la dette. Le remboursement de la dette prend du temps, mais la réduction de la dette aide également à reconstruire éventuellement le crédit.

Un seul paiement manqué peut faire chuter votre score de manière notable et les transgressions restent sur votre rapport pendant des années. N'assumez que les responsabilités que vous savez pouvoir gérer en fonction de votre budget.

5. Dépensez moins que vous ne gagnez

Réduire semble difficile à de nombreux Américains. Le consumérisme est un mode de vie, et beaucoup de gens assimilent la richesse au statut. Tirez parti de votre nouvelle connaissance du budget pour fixer des limites de dépenses strictes. Assurez-vous de tenir compte de votre revenu moins les impôts, les factures et les autres dépenses. De cette façon, vous aurez de l'argent pour épargner et investir.

6. Créer un fonds d'épargne d'urgence

En 2018, seulement 39 % des ménages américains avaient suffisamment d'argent épargné pour couvrir une urgence de 1 000 $. Les dépenses médicales et autres difficultés étant parmi les principales raisons pour lesquelles les Américains font faillite, il est dans votre intérêt d'être préparé.

Avoir un fonds d'épargne d'urgence auquel vous pouvez accéder vous donne une sécurité financière accrue. Cultiver l'habitude de savoir quand épargner et quand investir peut également minimiser le risque que vous deviez dévier de votre plan financier pour faire face aux imprévus.

7. Assurez-vous contre les catastrophes

Les primes d'assurance peuvent sembler des dépenses inutiles lorsque vous ne réclamez que rarement des prestations, mais elles peuvent réduire considérablement les coûts des factures médicales, des réparations de biens endommagés et des responsabilités professionnelles. Ils vous aident également à contrôler ce que vous dépensez en dépenses courantes comme les visites chez le médecin. Certains assureurs récompensent les clients fidèles qui sont avec eux depuis plus longtemps en augmentant leurs prestations payables. Les politiques diffèrent selon chaque situation, il est donc essentiel de demander l'aide d'un professionnel pour déterminer le plan qui vous convient.

8. IRA et comptes de retraite

Plus tôt vous commencez un 401 (k), Roth IRA, IRA traditionnel ou autre plan d'épargne-retraite, plus il générera des intérêts en votre nom. Chaque prospect a un ensemble de règles différent couvrant la façon dont il est financé, imposé et pénalisé, et comment vous retirez de l'argent. Il existe une gamme de stratégies de retraite parmi lesquelles choisir, alors ne vous sentez pas limité dans votre quête de réussite financière. Chaque opportunité d'investissement est différente, il y a donc quelque chose qui convient à chaque type d'investisseur.

9. Diversifiez vos investissements

Commencez à vous diversifier. Étudiez la performance de différentes opportunités d'investissement jusqu'à ce que vous construisiez un portefeuille bien équilibré que vous pouvez comprendre. Ce type de stratégie de gestion vise à réduire le risque global du portefeuille.

Choisissez des outils d'investissement qui mettent les choses en termes simples, comme un diagramme à secteurs ou un graphique de portefeuille que vous pouvez afficher sur votre smartphone. Sélectionnez une entreprise qui facilite l'investissement de petits montants et qui ajuste la composition de votre portefeuille si nécessaire pour atteindre vos objectifs.

La diversification sert de nombreux objectifs essentiels. Il vous aide à naviguer à travers des marchés tumultueux et élargit vos horizons d'investissement. Commencez par les bases et atteignez progressivement la littératie financière. Diversifier et expérimenter à petite échelle devrait renforcer la confiance et vous aider à apprendre de vos erreurs avant qu'elles ne deviennent irrécupérables.

La diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre une perte dans un marché en déclin. Il s'agit d'une méthode utilisée pour aider à gérer le risque d'investissement. Le rééquilibrage peut entraîner des coûts de transaction et des conséquences fiscales qui doivent être pris en compte lors de la détermination d'une stratégie de rééquilibrage.

10. Vision à long terme

Peu importe comment vous percevez la signification du succès financier, il est essentiel que votre définition inclue la longévité. Si tout ce que vous planifiez est aujourd'hui, vous n'obtiendrez pas de résultats qui durent.

L'intérêt composé est un concept qui peut aider à créer de la richesse au fil du temps. En appliquant un intérêt composé, l'intérêt est calculé sur l'intérêt précédent en plus du principal. Plus votre compte grandit, plus il aura de potentiel de croissance.

L'impact des intérêts composés augmente avec les comptes qui ont des taux composés plus élevés. Ces comptes ajoutent plus souvent les intérêts antérieurs au principal, de sorte qu'ils croissent plus rapidement. Étant donné que des choses comme les comptes du marché monétaire, les CD et les comptes d'épargne peuvent avoir des taux composés différents, être conscient de ces distinctions subtiles peut vous aider à construire un portefeuille avec des rendements plus rentables.

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