Qu'est-ce qu'une bonne définition Roth IRA?

Roth IRA et comment vous aider à atteindre vos objectifs de retraite

Payer des impôts fait partie des activités les moins préférées des gens. Bien que cela puisse être le cas, de nombreux Américains ne savent pas qu'il n'est pas aussi inévitable qu'ils le croient de perdre une part importante de leur argent durement gagné en impôts. Heureusement, l'IRS a permis aux Américains ordinaires de la classe moyenne de plusieurs façons d'alléger leur fardeau fiscal.

L'utilisation d'un Roth IRA est l'un des meilleurs moyens pour les particuliers de réduire leur facture fiscale à long terme. Une bonne définition de Roth IRA est qu'il s'agit d'un compte de retraite individuel qui permet aux contribuables d'investir leur argent après avoir payé des impôts dans une grande variété de types d'investissements et les investissements croîtront en franchise d'impôt.

Ce qui différencie un Roth IRA d'un IRA traditionnel, c'est que tous les revenus générés par le compte ne sont pas imposés au moment du retrait, y compris les gains en capital, les dividendes et les intérêts. Les fonds peuvent s'accumuler dans un Roth IRA et peuvent éventuellement être complètement exonérés de toutes taxes.

Définition et explication de Roth IRA

La principale différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel est la façon dont les impôts sont traités. Un Roth IRA est un compte qui permet après impôts contributions alors qu'un IRA traditionnel offre avant impôt contributions. Cela peut être très avantageux pour ceux qui se trouvent actuellement dans une tranche d'imposition marginale élevée, mais qui s'attendent à avoir moins besoin à la retraite.

Un autre aspect du Roth IRA est que ce type de compte de retraite permet aux gens de retirer des fonds à tout moment sans encourir d'impôts immédiats sur le revenu. De nombreuses autres formes de comptes de retraite pénalisent la plupart des retraits avec des frais de retrait anticipé de 10% et sont soumis à une imposition immédiate au taux en vigueur pour l'individu. Le Roth IRA permet des retraits en franchise d'impôt à tout moment jusqu'à concurrence du montant total que vous avez cotisé, une pénalité de retrait anticipé de 10 % n'étant appliquée que pour certains retraits non éligibles. En outre, il existe des exemptions spéciales pour les acheteurs d'une première maison et les frais de scolarité. Cela peut faire des Roth IRA un excellent choix pour ceux qui peuvent avoir besoin d'accéder à leurs fonds avant d'atteindre l'âge de 59 ans.

Roth IRA vs IRA traditionnel

Le Roth IRA diffère à bien des égards de celui d'un IRA traditionnel. Un Roth IRA par rapport à un IRA traditionnel a un certain nombre de limites très différentes qui sont imposées au titulaire du compte. Alors que les deux comptes autorisent une limite de contribution annuelle maximale de 6 000 $, les Roth IRA ont des limites strictes imposées sur le revenu annuel maximum qu'un titulaire de compte peut gagner avant que sa capacité à contribuer à son Roth IRA ne soit progressivement supprimée. Il n'y a aucune limite de revenu annuel sur la capacité de contribuer à un IRA traditionnel.

Un autre aspect des Roth IRA est le fait que les mêmes limites d'âge ne s'appliquent pas avec un Roth IRA par rapport à un IRA traditionnel. Ceux qui ont des IRA traditionnels sont soumis à ce que l'on appelle des distributions minimales requises ou RMD. Ce sont des retraits minimaux forcés que l'on doit effectuer à partir de l'âge de 70 ans 1/2. D'autre part, les Roth IRA n'ont pas de tels retraits requis.

Un autre avantage est que les Roth IRA permettent aux retraités qui n'ont pas besoin des fonds de leur compte de retraite de transmettre cet argent, en totalité, à leurs héritiers ou à d'autres proches. Une autre conséquence du Roth IRA est que les conjoints qui héritent de celui-ci bénéficient de certains avantages fiscaux majeurs, notamment la possibilité de combiner le Roth IRA hérité avec le leur et de continuer à bénéficier d'une croissance à imposition différée, sans pénalités.

Traitement fiscal différent

Une différence significative inhérente au Roth IRA réside dans la manière même dont les Roth IRA sont imposés par rapport aux IRA traditionnels. À quelques exceptions près, tout retrait effectué d'un IRA traditionnel avant que le titulaire du compte n'atteigne l'âge de 59 ans et demi sera soumis à la pénalité de 10 % et à l'impôt sur le revenu ordinaire complet, comme indiqué ci-dessus. Cependant, le Roth IRA permet aux titulaires de compte d'effectuer des retraits qualifiés, exempts d'impôt et de pénalités de leurs comptes.

L'une des différences entre un Roth IRA et le traitement fiscal traditionnel de l'IRA est que toute personne ayant attendu au moins cinq ans à compter de l'ouverture de son compte Roth IRA peut effectuer des retraits sans pénalité si elle répond à certains critères. Il s'agit notamment de devenir invalide, d'avoir dépassé l'âge de 59 ans et demi, d'un conjoint héritant des fonds du Roth IRA ou des fonds utilisés pour l'achat d'une résidence principale. Cependant, les Roth IRA stipulent que cette dernière utilisation ne peut être que pour des montants allant jusqu'à 10 000 $ et ne peut se produire qu'une seule fois dans la vie du titulaire du compte.

En fin de compte, le principal avantage des retraits anticipés d'un Roth IRA par rapport à un IRA traditionnel est que ces derniers sont immédiatement soumis à l'impôt sur le revenu normal lors du retrait. À l'inverse, le Roth IRA garantit que tous les fonds ne seront pas imposés car ils ont déjà été soumis à l'impôt sur le revenu avant d'être déposés sur le compte Roth IRA.

Roth IRA versus 401(k) et autres types de comptes de retraite

Comme indiqué, la principale différence entre le Roth IRA et la manière dont les types de comptes non-Roth sont définis est la manière dont les impôts sont différés. Les IRA traditionnels ont des contributions à imposition différée et les Roth IRA ont une croissance à imposition différée . Une autre différence majeure entre le Roth IRA et les autres comptes de retraite est de savoir s'ils sont ou non basés sur l'employeur. Étant donné que le Roth IRA est un individu compte de retraite avec croissance à imposition différée, les gens voudront peut-être explorer la possibilité de types de comptes de retraite basés sur l'employeur ou les travailleurs indépendants. Le plus populaire d'entre eux est un 401 (k), qui a également une variante Roth qui correspond étroitement à la définition Roth IRA.

Roth IRA contre 401(k)s

Pour ceux qui ne connaissent pas les comptes de retraite, il peut être difficile de distinguer la signification des Roth IRA de celle des 401 (k) et des autres régimes de retraite à cotisations définies des employeurs. La principale différence entre les 401(k) et les Roth IRA est que le premier est géré par un employeur ou une forme de société dont le titulaire du compte est le propriétaire.

Parce que les régimes 401(k) sont destinés à remplacer les anciens régimes à prestations définies, qui figuraient autrefois parmi les seuls moyens de revenu grâce auxquels la plupart des Américains comptaient sur leur retraite, les régimes 401(k) offrent des plafonds de cotisation annuels beaucoup plus élevés. Et toutes les contributions à ces comptes sont déductibles d'impôt à 100 % en dessous de 18 500 $ par an.

Une autre différence clé lors de l'examen des Roth IRA est que la seule source de contributions sera le titulaire du compte. Comparez cela aux régimes à cotisations définies gérés par l'employeur, comme un 401 (k), où les employés peuvent être en mesure de profiter d'importantes contributions de contrepartie de leur employeur. Étant donné que les contributions de contrepartie peuvent totaliser des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars au fil des décennies, cette différence entre 401 (k) et Roth IRA est extrêmement importante à prendre en compte.

Pour ceux qui ont la possibilité de choisir de contribuer leur argent à un Roth IRA ou à un régime à cotisations définies assorti à l'employeur, d'autres éléments qui définissent un Roth IRA peuvent entrer en jeu. Les éléments qui définissent généralement un Roth IRA comprennent un large éventail d'investissements potentiels parmi lesquels choisir. De nombreuses façons de diversifier son portefeuille définissent un Roth IRA. Au contraire, les 401 (k) sont généralement très limités dans la sélection des investissements proposés aux titulaires de compte.

Roth IRA à plus long terme

Un Roth IRA, du point de vue de l'investissement, est celui d'un moyen individuel d'épargner pour la retraite qui peut bénéficier de manière significative d'une croissance élevée. Les Roth IRA donneront généralement les meilleures performances pour ceux qui peuvent tolérer un profil de risque plus élevé et rechercher une croissance élevée.

Le Roth IRA garantit que les rendements composés dans le compte peuvent être distribués sans être assujettis à l'impôt sur le revenu. Cela signifie que les gains en capital, les dividendes et les intérêts ne seront pas imposés du tout lorsqu'ils seront retirés, en supposant que les critères de retrait sont remplis.

Ce Roth IRA garantit que ceux qui amassent un gros pécule de retraite bénéficieront de l'élimination de toutes les taxes liées aux retraits, y compris le cas où les actifs accumulés sont transmis aux héritiers. Cette définition Roth IRA signifie que ce type de compte de retraite individuel peut également être une excellente option pour les jeunes investisseurs, qui sont les plus susceptibles de bénéficier d'une croissance composée en franchise d'impôt sur des décennies.

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