Projections financières pour les startups et les petites entreprises

Qu'est-ce qui se profile à l'horizon pour votre entreprise? Aurez-vous besoin d'embaucher de nouveaux employés? Investir dans de nouvelles dépenses en capital? Ou peut-être même envisager d'ouvrir un nouvel emplacement ? Les projections financières donnent un aperçu aux petites entreprises et aux startups pour planifier l'avenir, ainsi que les données et informations dont les prêteurs et investisseurs potentiels ont besoin pour comprendre votre entreprise.

Quelles sont les projections financières?

Une projection financière est ce que votre entreprise attend de se produire, sur la base de situations hypothétiques en utilisant les faits et les données dont vous disposez. Une projection financière est souvent préparée pour présenter un plan d'action à évaluer. C'est une sorte de déclaration pro forma. Quelques exemples d'états financiers pro forma comprennent les états de résultat prévisionnels, bilans et tableaux de flux de trésorerie.

Les projections sont basées sur des techniques de modélisation financière et apportent des réponses aux questions qui peuvent provenir des prêteurs, investisseurs ou autres acteurs économiques. Essentiellement, ces déclarations sont une réponse aux questions, « Si nous vous prêtons cet argent, que vas-tu faire avec ? Et comment allez-vous le rembourser ? »

Pourquoi les projections financières sont-elles si importantes pour les startups et les petites entreprises ?

Les projections financières vous aident à voir quand vous pourriez avoir des besoins de financement et les meilleurs moments pour effectuer des dépenses en capital. Ils vous aident à suivre les flux de trésorerie, modifier les prix ou modifier les plans de production.

Les projections fournissent toutes les minuties que les prêteurs pourraient rechercher pour mieux comprendre votre entreprise :comment elle obtient des revenus et où elle dépense de l'argent. En outre, si jamais votre entreprise est la cible d'une acquisition, les états financiers aident les acheteurs potentiels à évaluer sa valeur.

Il existe des différences subtiles entre les termes projection et prévision. Mais les deux décrivent des prédictions de performances financières futures à l'aide de modèles financiers. Une prévision financière présente les résultats prévus en fonction des conditions que vous prévoyez d'exister pour votre entreprise. Les projections sont des états financiers qui présentent une situation financière attendue compte tenu d'une ou plusieurs hypothèses hypothétiques.

Par example, Linda's Linens augmente son volume de ventes de 10 % chaque année, et cette croissance a été stable au cours des 18 derniers mois. Après examen des prévisions financières, il est raisonnable pour Linda de supposer que la croissance va se poursuivre, et elle devrait planifier en conséquence. Cela l'aide à planifier les stocks, décisions d'embauche et combien allouer pour le marketing.

Linda envisage d'ouvrir un deuxième emplacement. Elle prépare donc une projection financière pour montrer à sa banque un scénario « et si » pour voir à quelle croissance elle pourrait s'attendre si elle recevait un prêt pour ouvrir un autre magasin de l'autre côté de la ville. La situation hypothétique de l'ouverture d'un nouvel emplacement dans la projection financière est ce qui la rend différente de la croissance soutenue qu'elle pourrait raisonnablement soupçonner dans les prévisions financières.

A quoi servent les projections financières ?

Les projections financières vous aident à réaliser le potentiel potentiel de votre entreprise. Que se passe-t-il si vous recevez un financement extérieur ? Ou acheter du matériel supplémentaire ? C'est là que vous pouvez être créatif et explorer à quoi pourrait ressembler l'avenir de votre entreprise.

Plan d'affaires : Les projections financières et les plans d'affaires vont de pair. C'est une façon de montrer que votre entreprise est stable et prospère financièrement. Il est recommandé de fournir des projections trimestrielles ou mensuelles pour la première année et des projections annuelles pour les quatre années suivantes. Il s'agit notamment des comptes de résultat prévisionnels, bilans, les états des flux de trésorerie et les budgets des dépenses en capital. Vous devriez être en mesure d'expliquer les projections et de les faire correspondre au financement.

Investisseurs : Vos investisseurs potentiels veulent savoir si l'entreprise fera de l'argent et quand ils peuvent s'attendre à un retour sur investissement. Certains repères courants à surveiller incluent le temps qu'il faudra pour que l'entreprise réalise des bénéfices, ventes au cours des années trois et cinq, et des données montrant comment vos chiffres s'intègrent dans le contexte de votre industrie.

Prêts et marges de crédit : Ce sont les sources les plus courantes de financement externe pour les petites entreprises. Pour obtenir un prêt de la Small Business Association (SBA), vous aurez besoin d'une compréhension approfondie de vos finances afin de pouvoir montrer au prêteur comment vos fonds seront utilisés et quand le prêt sera remboursé.

Connaissez votre entreprise : Les projections financières montrent une discipline dans la gestion financière - et une meilleure gestion financière conduit à une chance beaucoup plus élevée de succès commercial. En utilisant un modèle financier pour faire des projections financières, vous pouvez voir si, quand et si votre entreprise fera un profit. Vous aurez une meilleure compréhension de votre situation de trésorerie pour prendre de meilleures décisions quant au moment d'embaucher plus de personnes, acheter plus d'inventaire ou faire des investissements en capital.

7 étapes pour établir une projection financière pour votre start-up ou votre petite entreprise

Certains scénarios courants pour les projections sont des projections mensuelles pour la première année, trimestrielle pendant les deux années suivantes et annuelle par la suite. Pour construire vos projections financières et les rendre aussi utiles que possible, pensez à inclure les éléments suivants :

• Estimation du chiffre d'affaires
• Coût des ventes ou coût des marchandises vendues (COG)
• Les coûts d'exploitation
• Dépenses en capital
• Marge brute par ligne de produits
• Augmentation des ventes par gamme de produits
• Taux d'intérêt sur les dettes
• Taux de l'impôt sur le revenu
• Plan de recouvrement des comptes débiteurs
• Calendrier des comptes fournisseurs
• Rotation des stocks
• Plans d'amortissement
• L'utilité ou la dépréciation des actifs

Les projections financières auront généralement une vue détaillée dans une feuille de calcul, ainsi qu'un résumé de certaines des informations les plus importantes. Pour créer cela, votre entreprise aura besoin d'un modèle financier, ou un résumé des dépenses et des revenus de votre entreprise. Certains des domaines de base pour commencer à établir des projections financières comprennent :

1. Créer une prévision des ventes.

Qu'est-ce qui stimule vos ventes ? C'est là que vous devriez commencer avec vos projections. Par example, si vous avez une entreprise Web par abonnement, corréler les ventes avec le trafic estimé du site Web, et les taux de conversion avec la source de trafic. Comme une plateforme de gestion de projet qui voit 1,5% de son trafic issu des recherches organiques de Google se transformer en clients payants. La même société de gestion de projet doit également identifier les taux de conversion des clients qui atterrissent sur le site à partir d'annonces. De cette façon, ils peuvent estimer combien de nouveaux clients une augmentation des dépenses publicitaires ou une augmentation des recherches organiques pourraient attirer. Et enfin, la plate-forme doit suivre leur taux de désabonnement, ou combien de clients ne renouvellent pas leur abonnement.

Pour une entreprise qui vend des produits physiques, la prévision des ventes doit estimer le nombre d'unités qu'elle vendra et le prix unitaire. Il est également utile de voir où et comment les articles sont vendus :combien de magasins vendent les produits ? Comment chacun de ces magasins fonctionne-t-il ? L'entreprise doit prendre en compte des éléments susceptibles d'affecter les ventes, comme la saisonnalité. Par example, plus de crème glacée et de crème solaire sont vendues en été. Y a-t-il une saisonnalité à votre produit ?

2. Créer un budget de dépenses.

Les dépenses incluront les coûts associés aux ventes, ainsi que les dépenses de fonctionnement. Pour prévoir le coût des ventes ou le coût des marchandises vendues (COGS), prendre toutes les informations actuelles sur le compte de résultat sur le coût du produit, frais d'exécution, service client et frais marchands. Exprimez des hypothèses sur la façon dont cela changera en pourcentage des revenus. Appliquer la même idée aux dépenses d'exploitation. Considérez comment l'effectif, les salaires et avantages ainsi que les dépenses comme la publicité, loyer et plus changera et exprimera tout (à l'exception de l'effectif) en pourcentage.

3. Créez la projection du compte de résultat.

Reliez ces hypothèses aux formules intégrées au compte de résultat. Le modèle financier prévoira les revenus, revenu net, COGS, bénéfice brut, marge brute, charges d'exploitation, résultat d'exploitation et marge d'exploitation. La sortie du modèle financier est le compte de résultat prévisionnel.

4. Créez la projection des flux de trésorerie.

Le compte de résultat prévisionnel vous montre, ainsi que les prêteurs et investisseurs potentiels, si l'entreprise est rentable et/ou quand on s'attend à ce qu'elle fasse un profit. La projection des flux de trésorerie montre votre situation de trésorerie et fournit une vue plus détaillée des entrées et sorties de trésorerie mensuelles pour une période de temps spécifique - 3 mois, 6 mois, 12 mois, etc.

5. Créez la projection du bilan.

Lorsque la projection des flux de trésorerie vous permet de voir quand il devrait y avoir des afflux et des baisses de trésorerie, le bilan montre ou projette la valeur de votre entreprise à un moment donné. Les projections de flux de trésorerie apparaissent sur votre bilan en tant qu'actifs. Au passif du bilan, vous énumérerez des éléments tels que les comptes créditeurs et les dettes.

6. Utiliser des projections pour la planification.

Les projections sont importantes lors de la recherche de nouveaux financements. Et ils vous aident à savoir quand effectuer des dépenses en capital. Pour la planification, les projections aident à analyser l'impact des différentes stratégies commerciales. Par example, et si vous facturiez un prix plus élevé ou plus bas ? Et si vous pouviez collecter les factures plus rapidement ? L'exécution et le test de ces différents chiffres montrent comment de telles décisions pourraient affecter les finances.

Les états financiers prévisionnels vous aident également à vous préparer aux meilleurs et aux pires scénarios. Vous pouvez utiliser les états financiers prévisionnels pour accéder au niveau du produit et savoir quand il sera rentable, quand augmenter la production ou même quand il n'est plus logique de continuer à la produire.

7. Surveiller.

En comparant les projections aux résultats réels, vous pouvez voir si vous êtes sur la cible ou si vous devez vous ajuster pour les atteindre. Envisagez d'acheter un logiciel de comptabilité et de planification pour les projections financières. Le suivi des performances est beaucoup plus simple et rapide avec des tableaux de bord et des graphiques qui peuvent vous montrer des informations en un coup d'œil.

Avantages de l'utilisation d'un logiciel de comptabilité et de planification pour les projections financières

L'automatisation de la modélisation financière présente des avantages. Vous pouvez gérer des ensembles de données plus complexes et certaines capacités de visualisation, ainsi que de rationaliser les projections financières.

• Tous les métiers sont connectés aux mêmes données, améliorer le contrôle, visibilité et confiance dans les chiffres.
• La capacité d'exploration amont signifie que vous pouvez passer plus de temps à explorer les données pour comprendre la source des chiffres. La finance a alors plus de temps pour comprendre le « pourquoi » et peut mieux aider les propriétaires d'entreprise à comprendre comment leurs décisions affectent le reste de l'entreprise.
• Vous pouvez facilement exécuter une analyse de scénario de simulation pour explorer différentes opportunités commerciales.
• Les rapports et tableaux de bord prédéfinis facilitent la comparaison des résultats projetés par rapport aux résultats réels.

L'automatisation peut augmenter la précision et gagner du temps, et vous aider à comparer les résultats réels et prévus dans des graphiques et des tableaux de bord. Avec tant de potentiel, l'automatisation est une tendance croissante. En réalité, une enquête de Robert Half, un cabinet mondial de conseil en ressources humaines, a constaté que près d'un quart des personnes interrogées s'attendent à automatiser les processus derrière les prévisions financières.

Mais même si les analyses associées à la projection financière ne sont pas automatisées, l'utilisation de la technologie pour automatiser d'autres parties du processus comptable qui entrent dans la création des états financiers statiques permet des économies en termes de rapidité et de précision.

Pour gérer une entreprise, vous devez savoir non seulement où vous en êtes financièrement, mais où tu veux être. Il existe une corrélation entre la fréquence à laquelle les petites entreprises examinent leurs états financiers et la santé financière de leur entreprise. La Small Business Administration des États-Unis a découvert que les entreprises qui ne consultent que des états financiers chaque année ont un taux de réussite de 25 %. Mais ceux qui le font mensuellement ont un taux de réussite de 75 à 85 %, et ceux qui le font chaque semaine ont un taux de réussite de 95%. Il faut plus qu'une bonne idée et du dévouement pour faire réussir votre entreprise. Et un logiciel de comptabilité pour la planification financière est un outil important pour garder votre entreprise sur la voie de la prospérité.